Venmo: su modelo de negocio y competencia

Tabla de contenido

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• ¿Qué es Venmo?
• Modelo de negocio de Venmo
• Cómo funciona Venmo
• Por qué Venmo es popular
• Limitaciones de Venmo
• Competidores de Venmo
• La línea de fondo

¿Qué es Venmo?

Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones más populares para transferir fondos electrónicamente de una parte a otra. Su crecimiento explosivo está impulsado en gran medida por los millennials, que incluso usan su nombre como un verbo, como en: «I’ll Venmo you for the food».

Venmo fue creado originalmente por Iqram Magdon-Ismail y Andrew Kortina, quienes se conocieron como compañeros de cuarto en la Universidad de Pensilvania. Según cuenta la historia, el dúo estaba ayudando a un amigo a abrir una tienda de yogur helado y se sintió frustrado por la insuficiencia del software tradicional de punto de venta. Luego, en un concierto de jazz local, concibieron el concepto de comprar instantáneamente MP3 de la actuación, a través de un mensaje de texto. Pronto desarrollaron un prototipo para enviar efectivo a través de mensajes de texto antes de pasar a un enfoque de aplicación para teléfonos inteligentes.

En 2010, Magdon-Ismail y Kortina recaudaron 1,2 millones de dólares de capital inicial a través de una ronda de financiación y, dos años más tarde, su empresa fue adquirida por Braintree, una empresa de pagos fintech. En 2013, PayPal adquirió Braintree por $ 800 millones.

Inicialmente hubo poca fanfarria en torno a Venmo, hasta que un agresivo impulso de marketing en 2015, cuando PayPal anunció el eslogan: «Pague con Venmo» e instruyó a los clientes a usar la aplicación en los minoristas, en lugar de efectivo o tarjetas de crédito. El momento para esta campaña está perfectamente alineado con una economía donde el efectivo se está volviendo obsoleto lentamente y la gente está menos inclinada a escribir cheques o visitar el cajero automático.

Modelo de negocio de Venmo

Venmo no cobra a los usuarios individuales por enviar o recibir pagos, ni la empresa cobra tarifas mensuales o anuales. Venmo genera ingresos a través de sus tarifas de intercambio y retiro, intereses en efectivo, tarifas por cobrar cheques, Pagar con Venmo y comisiones de afiliados en su programa de devolución de efectivo. Venmo también cobra una tarifa del 3% que cobra por transacciones con tarjeta de crédito.

Venmo ofrece una tarjeta de débito en asociación con Mastercard (MA). Como resultado, los usuarios pueden usar su saldo de Venmo para realizar compras en cualquier lugar donde se acepte MasterCard en los Estados Unidos. Los retiros en cajeros automáticos son gratuitos siempre que acepten MoneyPass. De lo contrario, podría haber una tarifa. Luego, en 2020, Venmo lanzó su tarjeta de crédito. Synchrony Bank emite la tarjeta de crédito Visa Venmo.

Cómo funciona Venmo

Venmo facilita los pagos digitales dentro de una red social de amigos conocidos. A continuación, se muestra una ilustración paso a paso de cómo funciona:

Curiosamente, los campos de texto a menudo están inundados de emojis, como porciones de pizza y jarras de cerveza, que señalan la naturaleza de muchos intercambios de Venmo.

Por qué Venmo es popular

Al igual que Facebook Inc. (FB), Instagram y WhatsApp, Venmo creció exponencialmente a través de redes peer-to-peer. Los usuarios se sienten atraídos por las siguientes características:

• A diferencia de sus competidores, Venmo no cobra a los usuarios por enviar o recibir más dinero, aunque se cobran los pagos con tarjeta de crédito.
• Venmo es una de las aplicaciones de división de pagos más populares entre los millennials. Por ejemplo, los compañeros de habitación pueden dividir el alquiler y cada uno paga su parte al propietario a través de Venmo.
• Los usuarios pueden realizar pagos a pesar de tener saldos insuficientes de Venmo porque los montos deficitarios se recuperan de una fuente de financiamiento principal, ya sea una cuenta de ahorros, una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito.
• Se pueden realizar pagos a aquellos que no usan Venmo, aunque el destinatario tendrá que registrarse para aceptar dinero.
• La función «Pago cercano» facilita los pagos a personas fuera del grupo de amigos de un usuario, siempre que se encuentren en una proximidad geográfica cercana.
• Una función de «confianza» permite a los usuarios pagar automáticamente los gastos recurrentes, como la parte mensual del alquiler adeudado.

Limitaciones de Venmo

Debido a que Venmo está disponible actualmente solo en los EE. UU., No se pueden realizar transacciones fuera del país, incluso por parte de usuarios estadounidenses. Además, la seguridad sigue siendo una preocupación para aquellos escépticos sobre el uso de plataformas de pago móvil, a pesar de la configuración de seguridad anunciada de la aplicación.

Otra limitación es que Venmo está disponible principalmente para uso personal, frente a fines comerciales, y está vinculado a cuentas bancarias personales o tarjetas de crédito. Por lo general, no se supone que Venmo se use para compras. Como señala la compañía, Venmo se puede usar para pagar bienes o servicios con una tarjeta de débito Venmo, sitios web móviles, con aplicaciones aprobadas para ofrecer Venmo y en la tienda con un código QR.

Una limitación final es que los usuarios están limitados a enviar un máximo de $ 6,999.99 por semana, de forma continua, y lo mismo ocurre con la recepción. Ese límite incluye pagos entre dos personas, con la tarjeta de débito, con aplicaciones aprobadas y con un código QR en la tienda. Los pagos de persona a persona tienen un límite de $ 4,999.99 por semana.

Esto puede ser un problema si necesita enviar o recibir una gran suma, o varias sumas más pequeñas durante un período de tiempo de una semana.

Competidores de Venmo

Ha habido cambios significativos en el negocio de pagos móviles desde que surgió Venmo. Además de las empresas de redes sociales, los bancos ahora están buscando una parte del flujo de ingresos de las aplicaciones móviles que alguna vez estuvo reservada para las empresas de tecnología, fintech y software.