Tarjeta de débito versus tarjeta de crédito: ¿Cuál es la diferencia?
Tabla de contenido
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- Tarjeta de débito vs. Tarjeta de crédito
- Tarjeta de débito
- Tarjeta de crédito
- Diferencias clave
- Ejemplo
- Consideraciones Especiales
- Preguntas frecuentes sobre tarjetas de débito y tarjetas de crédito
- La línea de fondo
Tarjeta de débito versus tarjeta de crédito: descripción general
Muchas tarjetas de débito y crédito tienen características similares. Por lo general, ambas tarjetas llevan el logotipo de una de las principales empresas de tarjetas de crédito, como Visa o Mastercard, y ambas se pueden pasar a los minoristas para comprar bienes y servicios. Sin embargo, una tarjeta de débito utiliza fondos de su cuenta bancaria. Una tarjeta de crédito utiliza una línea de crédito que se puede reembolsar más tarde, lo que le da más tiempo para pagar. La línea de crédito de un cliente depende de su solvencia, y ellos pueden decidir cómo y cuándo gastar la línea de crédito y, por lo general, se facturan en un ciclo mensual.
Una tarjeta de débito puede venir con una línea de crédito para sobregiros conectada a la cuenta corriente de un cliente para cubrir gastos excesivos. Una tarjeta de crédito tiene una cantidad específica de crédito adjunta, y si un consumidor intenta gastar más allá del límite de crédito, la tarjeta será denegada.
Conclusiones clave
- Las tarjetas de crédito son instrumentos de deuda. Las tarjetas de débito no lo son.
- A menos que una cuenta corriente tenga un sobregiro, los usuarios de tarjetas de débito solo pueden gastar el dinero disponible en su cuenta bancaria.
- Una tarjeta de débito estándar está vinculada a una cuenta corriente. Una tarjeta de débito prepaga no lo es.
- Una tarjeta de crédito está vinculada a una línea de crédito ofrecida por la empresa que emitió la tarjeta.
- Las tarjetas de crédito ayudan a construir un historial crediticio; las tarjetas de débito no lo hacen.
Tarjeta de débito
Una tarjeta de débito puede parecer una tarjeta de crédito, pero es claramente diferente de una. Un banco emite una tarjeta de débito a sus clientes para acceder a los fondos sin tener que escribir un cheque en papel o hacer un retiro de efectivo.
Una tarjeta de débito está vinculada a la cuenta corriente y se puede utilizar en cualquier lugar donde se permitan tarjetas de crédito. Si su tarjeta de débito tiene un logotipo de Visa, por ejemplo, se puede usar en cualquier lugar que acepte Visa. Cuando usa una tarjeta de débito, el banco retiene la cantidad que ha gastado. Dependiendo del monto de la compra y de su banco, el dinero saldrá inmediatamente de su cuenta o será retenido por el banco durante 24 horas o más.
Puede usar su tarjeta de débito para retirar efectivo de su cuenta corriente usando un número de identificación personal (PIN) único. Cuando usa su tarjeta de débito para una compra, es posible que se le solicite su PIN o que firme para la compra, similar a una tarjeta de crédito.
Para las personas que intentan hacer un presupuesto o no excederse financieramente, una tarjeta de débito vinculada a una cuenta corriente puede ser una mejor opción que una tarjeta de crédito.
Algunas tarjetas de débito son prepagas y una institución financiera carga los fondos en la tarjeta. Estas tarjetas se pueden utilizar de la misma manera que una tarjeta bancaria de débito emitida de forma estándar. Sin embargo, las tarjetas prepagas son así de prepagas y no están vinculadas a la cuenta corriente de una persona.
Tarjeta de cajero automático frente a tarjeta de débito
Una tarjeta de cajero automático (ATM) y una tarjeta de débito son similares. Ambos le permiten retirar fondos de su cuenta corriente o de ahorros en un cajero automático. Sin embargo, si bien ambas tarjetas pueden permitirle retirar efectivo, generalmente solo una tarjeta de débito tiene un registro de Visa o Mastercard que le permite usarla para comprar bienes y servicios. Una tarjeta de cajero automático solo se puede utilizar para retirar fondos de su cuenta.
Tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es un instrumento de deuda para transacciones financieras en lugar de efectivo, cheque o tarjeta de débito. Dependiendo de la solvencia de su propietario, una tarjeta de crédito puede tener un límite de gasto alto o uno más bajo. Cuando usa una tarjeta de crédito, el monto de la compra se agrega automáticamente a su saldo pendiente.
Con la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito, un cliente tiene 30 días para pagar antes de que se carguen intereses sobre el saldo pendiente, aunque en algunos casos, los intereses comienzan a acumularse de inmediato.
Los usuarios responsables de tarjetas de crédito a menudo pueden ganar puntos y recompensas de los emisores de tarjetas, y usar el crédito de manera positiva ayuda a construir y mantener un puntaje crediticio sólido.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser notoriamente altas; son una de las principales formas en que las empresas de tarjetas de crédito ganan dinero. Los consumidores inteligentes pueden evitar pagarlo liquidando su saldo en su totalidad cada mes.
Diferencias clave
Cuando usa una tarjeta de débito, el dinero se retira automáticamente de su cuenta corriente. Cuando usa una tarjeta de crédito, paga la factura más tarde. No puede usar su tarjeta de débito si su cuenta bancaria está vacía, pero puede usar una tarjeta de crédito. Además, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a aumentar su crédito o dañarlo.
Una tarjeta de débito es simplemente una herramienta para usar en lugar de un cheque o efectivo. Está pidiendo dinero prestado cuando usa una tarjeta de crédito. Cuando usa una tarjeta de débito, está usando sus fondos.
No hay necesariamente una mejor tarjeta para usar. Usar crédito en lugar de usar una tarjeta de débito, que es esencialmente efectivo, depende de cómo quiera gastar y administrar su dinero.
Sin embargo, si alguien roba su tarjeta de débito y saca fondos de su cuenta, puede ser más difícil y tomar más tiempo recuperar los fondos que si alguien roba su tarjeta de crédito. En ese caso, puede denunciar el robo de la tarjeta y su responsabilidad es limitada.
Ejemplo de tarjeta de débito frente a tarjeta de crédito
Considere dos clientes que compran cada uno un televisor en una tienda de electrónica local por $ 300. Uno usa una tarjeta de débito estándar y el otro usa una tarjeta de crédito.
El cliente de la tarjeta de débito pasa su tarjeta. Su banco coloca inmediatamente una retención de $ 300 en su cuenta, destinando efectivamente ese dinero para la compra de televisión y evitando que él lo gaste en otra cosa. Durante los próximos uno a tres días, la tienda envía los detalles de la transacción al banco, que transfiere electrónicamente los fondos adeudados a la tienda.
El otro cliente usa una tarjeta de crédito tradicional. Cuando lo desliza, la compañía de la tarjeta de crédito agrega automáticamente el precio de compra al saldo pendiente de la cuenta de la tarjeta. El cliente que usa la tarjeta de crédito tiene hasta su próxima fecha de vencimiento de facturación para reembolsar a la compañía pagando parte o la totalidad del monto que se muestra en su estado de cuenta.
Consideraciones Especiales
Sin embargo, la distinción entre instrumentos de deuda y no de deuda se vuelve borrosa si un usuario de tarjeta de débito decide implementar la protección contra sobregiros. En este caso, cada vez que una persona retira más dinero del disponible en su cuenta, el banco paga la cantidad pendiente. El titular de la cuenta bancaria está obligado a reembolsar el saldo adeudado de la cuenta y cualquier cargo por intereses que se aplique a la protección contra sobregiros.
La protección contra sobregiros está diseñada para evitar situaciones embarazosas, como cheques sin fondos o transacciones de débito rechazadas. Sin embargo, esta protección no es barata; las tasas de interés que cobran los bancos por utilizar la protección contra sobregiros son tan altas, si no más altas, que las asociadas con las tarjetas de crédito. Por lo tanto, usar una tarjeta de débito con protección contra sobregiros puede tener consecuencias similares a las de una deuda.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de débito y tarjetas de crédito
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?
La principal diferencia entre las dos tarjetas es la pregunta: «¿Quiere pagar ahora o más tarde?» Una tarjeta de débito está vinculada a su cuenta corriente o de ahorros, y cuando la usa, los fondos se retiran dentro de las 24 horas de su cuenta. Se puede usar una tarjeta de crédito para pagar de inmediato bienes y servicios, pero usted los paga cuando vence su ciclo de facturación mensual.
¿Qué es mejor, una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito?
Cada tarjeta tiene sus propios usos y beneficios dependiendo de la persona. Por ejemplo, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito para compras más grandes, pero solo si lo sabe, puede pagar su factura a tiempo. Si necesita efectivo, en general es menos costoso usar su tarjeta de débito en lugar de sacar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito. Cuando paga en efectivo, no se endeuda, lo cual es un riesgo cuando usa una tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito son útiles en caso de emergencia en el país y en el extranjero. Si tienes una línea de crédito a tu disposición, puedes realizar un pago de emergencia sin preocuparte por que el dinero salga de tu cuenta bancaria. Además, la mayoría de las empresas de alquiler de coches, hoteles y complejos turísticos solo aceptarán una tarjeta de crédito registrada en lugar de una tarjeta de débito cuando viaje.
Si desea aumentar su historial crediticio, tiene sentido usar su tarjeta de manera responsable. Del mismo modo, si su tarjeta viene con un programa de recompensas, es posible que desee utilizar su tarjeta de crédito para obtener estos beneficios. Si bien algunas tarjetas de débito pueden ofrecer recompensas, la mayoría no lo hacen, y su tarjeta de débito no mejora su historial crediticio.
¿Es una tarjeta de crédito más segura que una tarjeta de débito?
En la mayoría de los casos, sí. Si alguien roba su tarjeta de débito, tiene acceso directo al efectivo en sus cuentas. Si alguien roba su tarjeta de crédito, no pierde dinero real de su cuenta corriente o de ahorros. Los bancos congelarán su cuenta cuando denuncie el robo de una tarjeta, pero usted tendrá más responsabilidad que si su tarjeta de crédito es robada o utilizada.
¿Puedo usar una tarjeta de crédito como tarjeta de débito?
Puede usar su tarjeta de crédito en un cajero automático para sacar un adelanto en efectivo de su línea de crédito. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen tarifas altas por tomar lo que es, en esencia, un préstamo a corto plazo de su acreedor. Si necesita efectivo, puede ser más prudente usar su tarjeta de débito.
La línea de fondo
Por definición, todas las tarjetas de crédito son instrumentos de deuda. Siempre que alguien usa una tarjeta de crédito para una transacción, el titular de la tarjeta básicamente está pidiendo dinero prestado a una empresa porque el usuario de la tarjeta de crédito todavía está obligado a reembolsar a la empresa de la tarjeta de crédito.
Por otro lado, las tarjetas de débito no son instrumentos de deuda porque cada vez que alguien usa una tarjeta de débito para realizar un pago, esa persona simplemente está accediendo a su cuenta bancaria. Excepto por los costos de transacción relacionados, el usuario de débito no debe dinero a ninguna parte externa; la compra se realizó con los fondos disponibles.
Las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito son herramientas útiles a la hora de pagar bienes y servicios. Si le preocupa gastar de más y tiene un presupuesto ajustado, una tarjeta de débito (sin un sobregiro) puede garantizar que solo gaste lo que pueda pagar.
Una tarjeta de crédito le ayudará a construir su historial crediticio y es útil en caso de emergencia. Usted será menos responsable de los cargos si alguien roba su tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de débito, pero corre el riesgo de endeudarse con una tarjeta de crédito con cargos que no puede pagar. Ambas tarjetas pueden ser útiles para los consumidores, especialmente para aquellos que prestan mucha atención a sus compras y pagan sus facturas a tiempo.