Ley de política valorada (VPL)

¿Qué es la ley de política valorada?

La ley de pólizas valoradas (VPL) es un estatuto legal que requiere que las compañías de seguros paguen el valor total de una póliza al asegurado en caso de una pérdida total. La ley de pólizas valoradas no considera el valor real en efectivo de la propiedad asegurada en el momento de la pérdida; en cambio, la ley exige el pago total.

Una póliza valorada difiere de una póliza de seguro no valorada o abierta, en la que el valor de la propiedad debería probarse después de una pérdida mediante la producción de facturas, estimaciones, ajustadores de reclamaciones u otra evidencia.

Comprensión de la ley de políticas valiosas

Una pérdida total es una pérdida que ocurre cuando una   propiedad asegurada es destruida o dañada hasta tal punto que no puede recuperarse ni repararse para su uso posterior. A menudo, una pérdida total desencadena la máxima liquidación posible de acuerdo con los términos de la póliza de seguro.

Las pólizas de seguro generalmente utilizan uno de dos métodos para determinar el valor de una pérdida: valor real en efectivo o costo de reemplazo.

• El valor real en efectivo es el estándar más común para determinar el monto del seguro necesario, el monto de la pérdida a pagar y el monto en el que se basará cualquier coseguro o requisito similar. El valor en efectivo real se define como el costo de reposición en el momento de la pérdida, menos la depreciación. Sin embargo, esta definición está siendo reescrita a través de la jurisprudencia y la legislación estatal por la regla de evidencia amplia, que establece que la determinación del valor real en efectivo de una pérdida debe incluir toda la evidencia relevante que un experto usaría para establecer el valor de la propiedad, incluyendo costo de reposición menos depreciación y valor justo de mercado.
• El costo de reemplazo significa que la empresa pagará el costo de reparación o reemplazo, después de la aplicación del deducible y sin ninguna depreciación.

En general, las leyes de pólizas valoradas requieren que la cantidad indicada en las declaraciones de la póliza sea la cantidad en dólares pagada al asegurado en el momento de la pérdida. Si el valor de un artículo asegurado en el momento de la pérdida es menor que el monto del seguro, el asegurador no tiene ningún recurso para impugnar el pago total. Además, en la mayoría de los estados de política valorados, cualquier disposición de política incompatible con la ley de política valorada se considera nula.

No todos los estados de los Estados Unidos tienen estas leyes. Los estados que tienen leyes de políticas valiosas incluyen Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Dakota del Norte, Ohio, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia Occidental. y Wisconsin.