Cómo usar sus ahorros 529 para estudiar en el extranjero
A medida que aumenta el costo de asistir a la universidad tanto en los EE. UU. Como en todo el mundo, cómo pagarla sigue siendo una gran preocupación. Muchos estudiantes y sus familias que planearon usar planes 529 para financiar su educación aquí están descubriendo que este mismo plan también se puede usar para estudiar en el extranjero.
Entendiendo el Plan 529
Un plan 529 es una cuenta de ahorros universitarios con ventajas fiscales. Los retiros permitidos están estrictamente limitados a gastos educativos específicos. Cuando invierte en una cuenta 529, su dinero crece a una tasa que a menudo es varias veces más alta que la cuenta de ahorros promedio. Las tasas de interés varían significativamente según el fondo, así que investigue antes de hacer su elección.
Si bien los diferentes estados ofrecen diferentes fondos, así como diversos créditos y deducciones fiscales, no asuma que tiene que comprar un plan ofrecido por el estado donde reside. La mayoría de los planes de ahorro 529 no tienen requisitos de residencia en el estado, lo que le permite elegir entre una gran cantidad de planes.
Conclusiones clave
- Los planes de ahorro 529 se pueden utilizar para pagar los programas de estudios en el extranjero, pero no cubren los gastos diarios ni los costos de viaje.
- Su escuela anfitriona debe estar aprobada bajo el Título IV y sus programas de ayuda federal para estudiantes para usar los fondos 529 para pagarla.
- La mayoría de los planes de ahorro 529 permiten que los estudiantes los utilicen para escuelas fuera de su estado de origen.
Cómo usar 529 Savings para estudiar en el extranjero
Antes de realizar un depósito en un costoso programa de estudios en el extranjero, familiarícese con las reglas relativas a los planes 529 y los viajes educativos.¿Las buenas noticias? La mayor parte de los gastos de estudios en el extranjero consisten en matrícula, tarifas y gastos de alojamiento y comida aprobados, que son elegibles para financiarse con una cuenta de ahorros universitarios del plan 529, al igual que en los Estados Unidos. También se cubren los libros de texto necesarios, que pueden representar un gasto significativo.
Además, bajo laLey de Mejoramiento de la Jubilación de Todas las Comunidades, o Ley SECURE, los fondos 529 pueden usarse para pagar préstamos estudiantiles (hasta $ 10,000) y para aprendizajes elegibles, los cuales podrían ser útiles para quienes estudian en el extranjero.
Si decides vivir fuera del campus porque es menos costoso que la vivienda proporcionada por la escuela, especialmente durante los meses de verano, asegúrate de tener en cuenta que tu alquiler no estará cubierto porque ya no será un gasto calificado.
Si puede pagarlo usted mismo y cree que quiere guardar sus fondos 529 para otros gastos, haga los cálculos y decida si los ahorros realmente superan la cobertura de su vivienda.
¿Qué gastos no son elegibles?
Desafortunadamente, hay costos de estudios en el extranjero que no están cubiertos porque el IRS no los considera gastos calificados. Estos incluyen:
- El costo de viajar hacia y desde la escuela, incluidos boletos de avión, boletos de tren, tarifas de taxi, etc.
- Seguro médico internacional o costos médicos no cubiertos por el seguro médico de EE. UU.
- Gastos básicos de vida, que pueden ser más baratos o más caros que en los EE. UU.
- Cualquier costo asociado con un teléfono celular internacional
- Deportes u otras actividades que no forman parte del plan de estudios universitario
- Tarifas de transacción extranjera
No puede usar los fondos 529 para viajar, así que haga un presupuesto acorde para los boletos de avión para llegar a su destino y a casa nuevamente.
Leer la letra pequeña
Si está inscrito en una clase de italiano de un semestre en su universidad local y espera unirse al verano de estudios en el extranjero del departamento de italiano en Perugia, retirar dinero de un plan 529 puede parecer la manera perfecta de financiar el programa. Aquí es donde entra la letra pequeña.
Para que tales gastos califiquen, probablemente tendrá que aumentar su carga de cursos porque el IRS requiere que sea al menos un estudiante de medio tiempo. Además, asegúrese de que el programa al que asiste sea ofrecido por unainstitución educativa aprobada por elIRS. La mayoría de las universidades acreditadas entran en esta categoría, pero vale la pena volver a verificar.
La línea de fondo
La fantasía de estudiar en el extranjero en algunas de las ciudades más fascinantes del mundo a menudo va acompañada de un gran impacto a medida que la matrícula y las tarifas de alojamiento y comida para estos programas continúan aumentando. Afortunadamente, los planes 529 ofrecen a quienes estén dispuestos a planificar con anticipación una forma inteligente de ahorrar dinero en gastos calificados para viajes educativos. Solo asegúrate de leer la letra pequeña.