Uso de horizontes de tiempo para alcanzar sus objetivos de inversión

Algunos fondos mutuos y productos de inversión, como los fondos con fecha objetivo, cobran tarifas más altas que otros, por lo que los gastos deben tenerse en cuenta al considerar el período de tiempo de su inversión.

Evaluación de horizontes temporales

No existen reglas estrictas, pero algunas pautas generalmente acordadas lo ayudarán a decidir qué inversiones son apropiadas para varios plazos.

Para crear una cartera basada en el tiempo, debe darse cuenta de que la volatilidad es un riesgo mayor a corto plazo que a largo plazo. Si tiene 30 años para alcanzar una meta, como la jubilación, un movimiento del mercado que haga que el valor de sus inversiones se hunda no es un peligro tan grande, dado que tiene décadas para recuperarse. Sin embargo, experimentar la misma volatilidad un año antes de jubilarse puede descarrilar seriamente sus planes.

En consecuencia, establecer parámetros en torno al marco de tiempo de sus inversiones es un ejercicio valioso.

• Término corto. Como regla general, las metas a corto plazo son aquellas a menos de cinco años en el futuro. Con un horizonte de corto plazo, si se produce una caída del mercado, la fecha en la que se necesitará el dinero será demasiado próxima para que la cartera tenga tiempo suficiente para recuperarse de la caída del mercado. Para reducir el riesgo de pérdida, es probable que la estrategia más adecuada sea mantener los fondos en efectivo o en vehículos similares. Los fondos del mercado monetario y los certificados de depósito a corto plazo son inversiones conservadoras populares, al igual que las cuentas de ahorro.
• Término intermedio. Las metas a plazo intermedio son aquellos de cinco a diez años en el futuro. En este rango, cierta exposición a acciones y bonos ayudará a aumentar el valor de la inversión inicial, y la cantidad de tiempo hasta que se debe gastar el dinero es lo suficientemente grande en el futuro para permitir cierto grado de volatilidad. Los fondos mutuos equilibrados, que incluyen una combinación de acciones y bonos, son inversiones populares para objetivos a mediano plazo.
• A largo plazo. Las metas a largo plazo son aquellas a más de 10 años en el futuro. Los inversores más conservadores pueden citar 15 años como horizonte temporal para los objetivos a largo plazo. Durante períodos de tiempo a largo plazo, lasacciones ofrecen mayores recompensas potenciales. Si bien también conllevan un mayor riesgo, hay tiempo disponible para recuperarse de una pérdida.

Opciones de inversión

Para ayudar a los inversores a evitar las consecuencias negativas asociadas con el mal momento, la industria de servicios financieros ha creado una variedad de inversiones:

• Los fondos con fecha objetivo son fondos mutuos que restablecen automáticamente la combinación de activos (acciones, bonos, efectivo) en sus carteras de acuerdo con un período de tiempo seleccionado. Se utilizan con frecuencia como vehículos de ahorro para la jubilación, y la combinación de inversiones se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha de jubilación del inversor. Por ejemplo, un fondo con fecha objetivo diseñado para financiar la jubilación de un inversionista dentro de 30 años a partir de hoy podría tener una combinación de inversiones fuertemente inclinadas hacia acciones, con una cantidad moderada de bonos y poco efectivo. Treinta años después, la combinación podría ser exactamente la opuesta, con el efectivo representando el mayor porcentaje de la cartera, seguido de una cantidad moderada de bonos y pocas acciones.
• Los planes de ahorro para la universidad y los planes de matrícula calificados, también conocidos como planes 529, ayudan a los inversores a cubrir el costo de las escuelas primarias y secundarias, la universidad y el colegio, la escuela vocacional o incluso una educación de aprendizaje, que se agregó bajo la aprobación de la Ley SECURE. Además, la ley ahora permite que los fondos del plan 529 cubran hasta $ 10,000 en préstamos estudiantiles.5 Con el nombre de la Sección 529 del Código de Rentas Internas, estosprogramas con ventajas impositivas ayudan a los inversores a pagar los costos de matrícula, alojamiento y comida, libros y otros costos asociados con la educación. Un método es un plan de ahorro para la universidad que permite a los inversores reservar una cantidad específica de dinero que generalmente se invierte en una lista preaprobada de fondos mutuos. Muchos de estos fondos son fondos basados ​​en la edad, que operan de manera similar a los fondos con fecha objetivo. A medida que el niño envejece y se acerca la fecha en la que se debe pagar la matrícula, la asignación de activos se vuelve más conservadora. Dado que el valor de la cartera de inversiones cambia con las fluctuaciones de los mercados financieros, los ajustes automáticos a la cartera mueven el dinero hacia inversiones más conservadoras para reducir el riesgo de que una caída del mercado de valores elimine los ahorros justo antes de que venza la matrícula. El desafío aquí es que el crecimiento de la inversión subyacente puede no ser suficiente para cubrir el costo total de la matrícula.
• Los fondos mutuos  son una forma conveniente de diversificar.  Elegir inversiones que cambien automáticamente los activos a efectivo o instrumentos orientados a los ingresos no es la única opción para los inversores que buscan utilizar horizontes temporales. Invertir en fondos mutuos y luego mover el dinero a fondos menos agresivos a medida que pasa el tiempo es otra opción. Ofrecen una gestión de inversiones profesional, incluida la selección de valores, y una gran variedad de opciones, lo que facilita la obtención de una combinación de muchos valores. Los denominados fondos «equilibrados» incluso ofrecen un equilibrio entre acciones y bonos en un solo fondo.
• Las acciones y los bonos se pueden utilizar para  crear y administrar su propia cartera, si tiene el tiempo, la habilidad y el interés. A medida que pasa el tiempo, puede ajustar su asignación de activos a favor de inversiones menos agresivas.