Flotador de propiedad no programada
¿Qué es un flotador de propiedad no programada?
No se puede exagerar la importancia de tener flotador de propiedad no programado, una adición a una póliza de seguro de propiedad existente que brinda cobertura para artículos de propiedad personal que no han sido detallados o valorados individualmente.
Un flotador de propiedad personal no programado, también llamado flotador de “ manta ”, generalmente brinda cobertura contra daños, robo o pérdida de estos artículos. El costo adicional es generalmente mucho más bajo que la prima de la póliza original. Un flotante de propiedad no programado es lo opuesto a un flotante de propiedad programado, que detalla todas las diferentes propiedades cubiertas en la póliza y su valor específico.
Conclusiones clave
- Un flotador de propiedad no programado es una cláusula adicional a una póliza de seguro que cubre un grupo general de artículos, los que no han sido valorados ni enumerados individualmente.
- Por lo general, hay un límite de cobertura establecido y un deducible establecido para la propiedad bajo el flotador no programado.
- El costo del flotador es generalmente mucho menor que la prima de la póliza de seguro original, pero aumenta el pago total de la prima.
- Un flotante de propiedad no programado es lo opuesto a un flotante de propiedad programado que enumera todas las propiedades diferentes y su valor.
- Los artículos que podrían incluirse en un flotador de propiedad no programado para el seguro de propietarios incluyen ropa, joyas, productos electrónicos de alta gama y equipos deportivos.
Comprensión de un flotante de propiedad no programado
La propiedad personal no programada se refiere a los artículos que están cubiertos en la póliza principal pero que no están detallados ni valorados específicamente. Por lo general, estos artículos no garantizan un seguro separado ya que su valor individual es demasiado bajo para justificar una póliza separada.
Bajo el seguro de propietarios, por ejemplo, la propiedad no programada podría incluir ropa, joyas, equipo deportivo y cámaras. En el caso de un incendio u otra pérdida catastrófica que cubre la póliza, el titular de la póliza sumaría todos estos elementos no programados, calcularía su valor total y los enviaría para una compensación. Dependiendo de la póliza, incluso si estos artículos se dañaron, se perdieron o se los robaron fuera del hogar, por ejemplo, durante las vacaciones, seguirían estando cubiertos.
«Flotante» se refiere a una adición a una póliza actual para asegurarse de que el seguro cubra ciertos objetos de valor. Las personas compran estas pólizas complementarias para brindar cobertura a la propiedad que, de otro modo, el seguro no cubriría adecuadamente y, a veces, ofrecen beneficios adicionales. Por ejemplo, agregar cobertura contra robo incluso si el artículo no estaba en la casa cuando fue robado. Agregar un flotador generalmente requiere una prima de seguro más alta.
Flotador de propiedad no programado frente a flotante de propiedad programado
Tenga en cuenta que las políticas flotantes también se pueden programar, a diferencia de las no programadas. Para las pólizas programadas, cada artículo se enumeraría individualmente con un valor aproximado. La cobertura de joyería no programada, por ejemplo, podría no ser suficiente para compensar adecuadamente la pérdida de algunas piezas particularmente caras,lo que requeriría su propio flotador de joyería programado.
De esta manera, un titular de póliza puede cubrir adecuadamente la propiedad personal que podría ser mayor que el límite de cobertura establecido estipulado en el contrato flotante de propiedad no programada.
El pago de un artículo bajo un flotador de propiedad no programado generalmente es el costo de reemplazo de la propiedad en cuestión o el valor en efectivo de la misma después de que se haya pagado el deducible.
Los flotadores de propiedad no programados pueden ser ventajosos cuando los posibles asegurados tienen muchos artículos para asegurar, cada uno valorado en aproximadamente $ 1,000 o menos. Una póliza no programada generalmente tiene un deducible fijo y también puede tener un límite de cobertura fijo para todo tipo de artículos.
Por el contrario, un flotador de propiedad programado puede ser más apropiado si hay menos artículos para asegurar pero más costosos, y no es una carga enumerarlos todos en la póliza por separado.
En general, los flotadores no programados pueden limitarse a tipos específicos de pérdidas, como robo o incendio. Los flotadores no programados generalmente tienen una cantidad general de cobertura que se aplica a todos y cada uno de los elementos dentro del alcance de la póliza. Los flotadores programados pueden cubrir más tipos de pérdidas, pero no cubrirán los artículos que el comprador no especifique específicamente.
En particular, también es posible tener flotadores de política programados y no programados en la misma política. De hecho, ciertos tipos de pólizas pueden requerir uno o más elementos programados para que el titular de la póliza tenga una cobertura no programada.