Los 5 mejores fondos de Transamerica
Los jubilados que buscan ingresos confiables durante sus años dorados ya no pueden depender de los fondos del mercado monetario ni de los certificados de depósito (CD), ya que la tasa de interés es demasiado baja para convertirlos en un instrumento de ahorro primario viable para la jubilación.
En cambio, una clave para combatir el aumento del costo de vida es la diversificación inteligente de fondos. Transamerica ofrece una línea relativamente delgada de solo 133 fondos a partir de 2018, pero estos cinco fondos pueden crear una reserva bien diversificada que le durará durante toda la jubilación.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Este fondo de bonos proporciona ingresos libres de impuestos debonos del gobierno municipal en todo Estados Unidos. El vencimiento medio de los bonos es de 6,13 años, mientras que la duración media es de 5,13 años. La calidad crediticia es predominantemente AA (63%) seguida de A (9%).
Morningstar ha otorgado a este fondo tres estrellas a pesar de un índice de gastos superior a la media del 0,69%. Desde su creación el 31 de octubre de 2012, el fondo ha superado sistemáticamente a Barclays Municipal TR.
Fondo enfocado en dividendos de Transamerica (TDFAX)
Este fondo mantiene un número menor de posiciones (35 a 45) en el rango de capitalización media a alta que puede mostrar un historial de dividendos de al menos 25 años. El objetivo es proporcionar rendimientos totales a través de una combinación de rendimiento de dividendos, crecimiento de dividendos y apreciación del capital.
Los sectores más importantes son el financiero, el sanitario y el industrial;la mayoría de las explotaciones son nacionales, pero alrededor del 18% son extranjeras. Como componente a largo plazo de una cartera de jubilación, proporciona un ingreso relativamente estable con un riesgo modesto. El índice de gastos del fondo es del 1.01% y su calificación de Morningstar es de dos estrellas.
Fondo Transamerica Large Cap Value (TWQAX)
El Transamerica Large Cap Value Fund puede parecer similar al Dividend Focused Fund a primera vista, con una pequeña cantidad de acciones predominantemente nacionales en el espacio de gran capitalización, pero las tenencias son significativamente diferentes. Este fondo se centra en el valor más que en los dividendos, lo que lo convierte en un componente de cartera minoritario adecuado para la preservación y el crecimiento general del capital.
Los sectores más grandes son el financiero, el cuidado de la salud y los bienes de consumo básico, con participaciones casi exclusivamente nacionales. El índice de gastos es 1.06% sin cargos por carga. Morningstar otorga a este fondo dos estrellas.
Fondo de bonos de alto rendimiento Transamerica (IHIYX)
Este fondo de bonos conlleva un riesgo significativo, pero también proporciona rendimientos superiores en comparación con opciones más seguras. El historial de precios del valor liquidativo (NAV) habla alto y claro: algunos años, como 2009, que registraron una enorme ganancia del 56,42%, o 2016, que registró un crecimiento del 14,13%, harán sonreír a cualquier inversor.
Otros años, como 2008, durante los cuales el fondo sufrió una caída de -25,29%, o 2015, que registró una pérdida de NAV de -4,66%, pueden ser difíciles. Este fondo con calificación de tres estrellas puede hacer maravillas para aumentar los ingresos generales siempre que la cartera pueda soportar caídas futuras.
El fondo tiene un rendimiento SEC a 30 días del 5,24% y cuenta con un rendimiento medio anual del 7,22% desde su creación el 14 de junio de 1985. Las tenencias son bonos basura de alto rendimiento superiores al 80% con calificación BB, BBB o inferior. El vencimiento medio es de 5,62 años y la duración media de 3,51 años. El índice de gastos es 1.06%.
Fondo de deuda de mercados emergentes de Transamerica (EMTAX)
Poner una pequeña parte de los ahorros enla deuda delos mercados emergentes conlleva ciertos riesgos, pero gracias al alcance global, existe una exposición limitada a cualquier región. Este fondo tiene alrededor del 60% en gobiernos extranjeros, siendo México (12,97%), Indonesia (9,29%), México (8,34%) y Rusia (4,75%) las tres principales participaciones gubernamentales.
La deuda restante se distribuye en múltiples sectores en diferentes países, siendo la energía, los materiales y la industria los principales sectores. El vencimiento medio es de 11,87 años y la duración media de 6,39 años. La calidad crediticia tiene un diferencial significativo con 1,1% en AAA, 5,81% en AA, 4,74% en A, 40,08% en BBB y el resto en BB o inferior. El índice de gastos es del 1,18%.