Los 7 mejores lugares para poner sus ahorros

El dinero que se considera ahorro a menudo se coloca en una cuenta que devenga intereses donde el riesgo de perder su depósito es muy bajo. Aunque es posible que pueda obtener mayores rendimientos con inversiones de mayor riesgo, como acciones, la idea detrás de los ahorros es permitir que el dinero crezca lentamente con poco o ningún riesgo asociado. La banca en línea ha ampliado la variedad y accesibilidad de las cuentas de ahorro. Estos son algunos de los diferentes tipos de cuentas para que pueda aprovechar al máximo sus ahorros.

Guardando cuentas

Los bancos y las uniones de crédito (una institución financiera cooperativa creada, propiedad y administrada por sus miembros, a menudo empleados de una empresa en particular o miembros de una asociación comercial o laboral) ofrecen cuentas de ahorro. El dinero en una cuenta de ahorros está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta ciertos límites. Pueden aplicarse restricciones a las cuentas de ahorro; por ejemplo, se puede cobrar una tarifa de servicio si se produce una cantidad superior a la permitida de transacciones mensuales.

El dinero en una cuenta de ahorros generalmente no se puede retirar mediante la emisión de cheques y, ocasionalmente, no en un cajero automático. Las tasas de interés de las cuentas de ahorro son característicamente bajas; sin embargo, la banca en línea ofrece cuentas de ahorro con un rendimiento ligeramente superior. 

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son un tipo de cuenta de ahorro, con protección FDIC, que genera una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro estándar. La razón por la que gana más dinero es que generalmente requiere un depósito inicial mayor y el acceso a la cuenta es limitado. Muchos bancos ofrecen este tipo de cuenta a clientes valiosos que ya tienen otras cuentas en el banco. Las cuentas bancarias de alto rendimiento en línea están disponibles, pero deberá configurar transferencias desde otro banco para depositar o retirar fondos del banco en línea. Vale la pena aprender a encontrar y abrir estas cuentas. Y asegúrese de comparar precios para obtener las mejores tasas de cuenta de ahorros de alto rendimiento para asegurarse de que está maximizando sus ahorros.

Certificados de depósito (CD)

Los certificados de depósito (CD) están disponibles a través de la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Al igual que las cuentas de ahorro, los CD están asegurados por la FDIC, pero generalmente ofrecen unatasa de interés más alta, especialmente con depósitos más grandes y más largos. El problema con un CD es que tendrá que guardar el dinero en el CD durante un período de tiempo específico;de lo contrario, se impondrá una multa, como perder los intereses de tres meses.

Los períodos de vencimiento de los CD populares son de 6 meses, 1 año y 5 años. Cualquier interés ganado se puede agregar al CD si el CD vence y se renueva. Una escalera de CD le permite escalonar sus inversiones y aprovechar las tasas de interés más altas. Al igual que con las cuentas de ahorro, compare precios para obtener las mejores tarifas en CD.

Fondos del mercado monetario

Un fondo mutuo del mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte solo en valores de bajo riesgo. Como resultado, los fondos del mercado monetario se consideran uno de los tipos de fondos de menor riesgo. Los fondos del mercado monetario generalmente brindan un rendimiento similar a las tasas de interés a corto plazo. Los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC y están regulados por laLey de Sociedades de Inversiónde la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de 1940.6

Los fondos mutuos, las casas de bolsa y muchos bancos ofrecen fondos del mercado monetario. Las tasas de interés no están garantizadas, por lo que un poco de investigación puede ayudar a encontrar un fondo del mercado monetario que tenga un historial de buen desempeño.

Cuentas de depósito del mercado monetario

Los bancos ofrecen cuentas de depósito del mercado monetario y normalmente requieren un depósito y un saldo iniciales mínimos, con un número limitado de transacciones mensuales. A diferencia de los fondos del mercado monetario, las cuentas de depósito del mercado monetario están aseguradas por la FDIC.3 Se pueden imponer multas si no se mantiene el saldo mínimo requerido o si se supera el número máximo de transacciones mensuales. Las cuentas suelen ofrecer tasas de interés más bajas que los certificados de depósito, pero el efectivo es más accesible.

Letras y pagarés del tesoro

Los billetes del gobierno de EE. UU., A menudo denominados bonos del Tesoro, están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de EE. UU., Lo que los convierte en una de lasinversiones más segurasdel mundo. Los bonos del Tesoro están exentos de impuestos estatales y locales y están disponibles en diferentes plazos de vencimiento.8 Los billetes se venden con descuento;cuando la factura venza, valdrá su valor nominal total. La diferencia entre el precio de compra y el valor nominal es el interés. Por ejemplo, se puede comprar un billete de $ 1,000 por $ 990; al vencimiento, valdrá los $ 1,000 completos.

Los pagarés del tesoro, en cambio, se emiten con vencimientos de 2, 3, 5, 7 y 10 años, y devengan una tasa de interés fija cada seis meses. Además de los intereses, si se compran con descuento, los T-notes se pueden canjear por el valor nominal al vencimiento. Tanto las letras como los pagarés del Tesoro están disponibles a una compra mínima de $ 100.

Cautiverio

Un bono es una inversión de deuda de bajo riesgo, similar a un pagaré, que es emitido por empresas, municipios, estados y gobiernos para financiar proyectos. Cuando compra un bono, está prestando dinero a una de estas entidades (conocida como el emisor). A cambio del “préstamo”, el emisor del bono paga intereses durante la vigencia del bono y devuelve el valor nominal del bono al vencimiento. Los bonos se emiten por un período específico a una tasa de interés fija.

Cada uno de estos tipos de bonos implica diversos grados de riesgo, así como también rendimientos y períodos de vencimiento. Además, se pueden imponer multas por retiro anticipado, se pueden requerir comisiones y, según el tipo de bono, pueden conllevar un riesgo adicional, como con los bonos corporativos donde una empresa podría ir a la quiebra.

La línea de fondo

Los ahorros le permiten ahorrar dinero mientras obtiene retornos modestos y de bajo riesgo. Debido a la gran variedad de vehículos de ahorro, un poco de investigación puede ser de gran ayuda para determinar cuál funcionará más duro para usted. Y, dado que las tasas de interés cambian constantemente, es importante hacer su tarea antes de comprometer su dinero en una cuenta de ahorros en particular para que pueda aprovechar al máximo sus ahorros.