19 abril 2021 22:55

Fondo de mercado monetario frente a cuenta de ahorros: ¿Cuál es la diferencia?

Una vez que haya comenzado a acumular algunos ahorros, es posible que se pregunte dónde debe guardar ese dinero, especialmente dado que la mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen tasas de interés bastante nominales. Si desea mantener sus fondos líquidos, una alternativa es un fondo del mercado monetario. Este tipo de cuenta de inversión le permite emitir cheques y transferir dinero fácilmente a su cuenta de ahorros, pero tiene mayores rendimientos que una cuenta de ahorros.

Conclusiones clave

  • Las cuentas de ahorro y las cuentas de depósito del mercado monetario están respaldadas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
  • Mientras tanto, los fondos mutuos del mercado monetario no tienen dicha garantía de la FDIC.
  • Ambos tipos de cuentas del mercado monetario tienen alta liquidez y accesibilidad, pero los fondos del mercado monetario tienden a ofrecer mayores rendimientos.
  • Al elegir un fondo mutuo del mercado monetario, es mejor concentrarse en los que tienen costos operativos bajos.

Fondos mutuos del mercado monetario

Una inversión de riesgo relativamente bajo, los fondos mutuos del mercado monetario reúnen dinero de muchas personas e invierten en valores de alta calidad a corto plazo. Si bien técnicamente son inversiones, actúan más como cuentas de efectivo, ya que el dinero es fácilmente accesible. Es posible que no produzcan un rendimiento tan alto como invertir en el mercado de valores, pero conllevan mucho menos riesgo y aún tienden a tener mejores rendimientos que una cuenta de ahorros que devenga intereses (aunque no hay garantía de rendimiento).

El rendimiento de los fondos del mercado monetario está estrechamente relacionado con las tasas de interés establecidas por la Reserva Federal. Cuando las tasas de interés son muy bajas, es posible que estos fondos no superen a una cuenta de ahorros una vez que tenga en cuenta las tarifas. Por lo tanto, es importante investigar antes de transferir su dinero a un fondo del mercado monetario.

Los fondos mutuos del mercado monetario pueden tener una inversión inicial mínima, así como requisitos de saldo y tarifas de transacción. También existen tarifas asociadas en las que no incurren las cuentas bancarias, incluido el índice de gastos, que es una tarifa porcentual que se cobra al fondo por los gastos de administración.

Los dividendos en fondos mutuos pueden estar sujetos a impuestos o libres de impuestos, dependiendo de en qué invierta el fondo. No están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), aunque están cuidadosamente regulados por la Securities and Exchange Commission (SEC).

Cuentas de depósito del mercado monetario

Si bien las cuentas del mercado monetario suenan muy similares a los fondos mutuos del mercado monetario (y la gente a menudo los confunde), en realidad son más similares a las cuentas de ahorro, con algunos de los beneficios de una cuenta corriente.

Las cuentas del mercado monetario a menudo tienen inversiones mínimas y saldos más altos que las cuentas de ahorro regulares, pero ofrecen rendimientos más altos. También permiten a los titulares de cuentas emitir un número limitado de cheques o realizar compras limitadas con tarjeta de débito desde la cuenta cada mes (hasta seis en total). Es posible que tengan cuotas mensuales adjuntas, pero si investiga, debería poder encontrar una sin cuotas mensuales.

Una diferencia importante: las cuentas del mercado monetario se mantienen en bancos o cooperativas de crédito. Están asegurados por la FDIC si están en un banco y asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) si están en una cooperativa de crédito.



Las tasas de interés, las tarifas y los requisitos de saldo pueden variar ampliamente. Dedicar tiempo a encontrar una cuenta con buenos rendimientos y tarifas mínimas puede ahorrarle dinero a largo plazo.

Guardando cuentas 

Las cuentas de ahorro en bancos o cooperativas de crédito son un lugar seguro y conveniente para almacenar dinero mientras ahorra para una gran compra o para el futuro. (Mucha gente usa cuentas de ahorro tradicionales para guardar sus fondos de emergencia ).

Las cuentas de ahorro devengan intereses, lo que significa que ganan dinero y aumentan con el tiempo. Tienden a pagar tasas de interés más bajas que las cuentas de depósito del mercado monetario o los fondos mutuos, aunque algunos bancos en línea ofrecencuentas de ahorro de alto rendimiento que tienen tasas de interés más competitivas. Al igual que las cuentas de depósito del mercado monetario, están aseguradas por la FDIC o la NCUA.1

¿Qué cuenta es la adecuada para usted?

Decidir si mantener su dinero en un fondo mutuo del mercado monetario, una cuenta de depósito del mercado monetario o una cuenta de ahorros tradicional dependerá de la cantidad de dinero que tenga que ahorrar y de la frecuencia con la que necesite acceder a él. Investigar los detalles de las diferentes opciones dentro de cada grupo lo ayudará a evitar tarifas altas y mínimos de cuenta.