Los 6 peores errores de préstamos para estudiantes que puede cometer

Tabla de contenido

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• 1. Falsificar su solicitud
• 2. Gastar en deseos, no en necesidades
• 3. Elección del plan de pago incorrecto
• 4. Pasar por alto la refinanciación
• 5. Pagos faltantes
• 6. Incumplimiento de su préstamo
• La línea de fondo

A nadie le encanta la idea de los préstamos para estudiantes. Pero a menudo son un mal necesario, la única opción para financiar la universidad, que (a pesar de algunos debates en los últimos tiempos) sigue siendo la mejor ruta para obtener buenos trabajos y carreras gratificantes. Dicho esto, hay formas inteligentes y formas no tan inteligentes de pedir dinero prestado.

A continuación se presentan seis pasos en falso importantes de préstamos estudiantiles que debe evitar: antes de obtener el dinero, mientras tiene el dinero y después de que tenga que comenzar a devolver el dinero.

1. Falsificar su solicitud

Mentir en su solicitud de préstamo estudiantil es el primer paso en falso que puede dar. Si lo atrapan tergiversando cualquier cosa (y existe una alta posibilidad de que lo arresten, ya que algunas escuelas auditan todas las solicitudes de ayuda financiera), no solo perderá su préstamo e incurrirá en multas, sino que también puede ser acusado de fraude y sentenciado. a prisión, donde recibirás tu educación gratis, pero probablemente no el título prestigioso que esperabas.

2. Gastar dinero en deseos, no en necesidades

Usar dinero del préstamo para pagar una educación que estará contigo para siempre es una buena deuda. Usar dinero de préstamo para comprar el último teléfono móvil o televisor ultra 4k que quedará obsoleto una década antes de que termine de pagarlo es una deuda muy mala.

Un derroche ocasional está bien, eres solo un ser humano, pero hipotecar tu futuro para pagar los placeres fugaces de hoy es una mala administración del dinero. O no entiende cómo diferenciar entre necesidades y deseos, o simplemente no quiere tomar esas decisiones difíciles.

En otras palabras, cuando emplee estos fondos, piense en la matrícula, no en las golosinas; presupuesto para libros, no alcohol. Y si recibe un préstamo por un monto superior al que realmente necesita para sobrevivir, guarde el exceso de efectivo en la cuenta de ahorro con el interés más alto que pueda encontrar y úselo para comenzar a pagar sus préstamos cuando se gradúe. O vea si puede aplicar los fondos a los pagos de intereses del préstamo, incluso mientras aún está en la escuela.

3. Elección del plan de pago incorrecto

Es tentador elegir el plan de pago que exige la suma mensual más pequeña. Pero el plan de pago con el pago mensual más bajo también tiene el plazo de pago más largo, lo que aumenta el interés total que pagará. Los planes basados ​​en ingresos o de «pago según lo que gana» suenan muy bien, ¿quién no querría tener 25 años, en lugar de una década, para saldar una deuda? Pero, en última instancia, le cuestan más en general. Básicamente, debe optar por pagar la cantidad más alta que pueda pagar cada mes.

Entonces, ¿qué es eso? Algunos expertos sugieren que el pago mensual de su préstamo estudiantil no debe superar el 10% de su salario esperado. Empiece por calcular los pagos mensuales de su préstamo (incluidos los intereses) con base en un calendario de pagos de 10 años, que suele ser la opción estándar.

Si los pagos de su préstamo serán superiores al 10% de su sueldo (todos conocemos los sueldos básicos), considere un programa más largo y menos costoso. Pero prométese que volverá a mirar si mejora su situación financiera.

4. Pasar por alto la refinanciación

Hablando de echar otro vistazo, si ha habido una caída significativa en las tasas de interés, considere refinanciar su préstamo. Lo que era una tasa competitiva hace años podría estar en el lado más alto ahora. O, si ha obtenido varios préstamos, consolidarlos puede reducir su pago mensual y reducir la cantidad total de intereses que pagará.

Por supuesto, las tasas de interés y los términos de los préstamos pueden variar considerablemente entre los prestamistas. Asegúrese de comparar y procesar los números con cuidado para asegurarse de que, de hecho, está obteniendo un mejor trato. Si tienes un préstamo estudiantil federal, ten en cuenta que, al refinanciarlo, lo estás canjeando por un préstamo privado. Eso significa que está saliendo del programa de préstamos federales y sus opciones de condonación de préstamos o basadas en los ingresos. Pero esos planes podrían no ser factibles para usted, de todos modos.

Incluso si no puede refinanciar todo el préstamo, no es contra la ley hacer un pago adicional de vez en cuando o pagar más de la cantidad mínima cada mes. Incluso el gesto ocasional puede acumularse, acortando la vida útil de su préstamo. Solo asegúrese de que la entidad administradora de sus préstamos estudiantiles aplique el pago adicional o el monto a su saldo de capital, impactando así el interés, en lugar de simplemente aplicarlo al pago del mes siguiente.

5. Pagos faltantes

Muchos estudiantes han rechazado un pago con la idea de pagar el doble el próximo mes. Eso es un gran no-no. Cada pago atrasado o atrasado es una marca negra en su informe de crédito que afectará su puntaje crediticio, ya sea que se ponga al día con ese pago o no. Y puede permanecer en su historial crediticio durante años, lo que afectará su capacidad para obtener otros préstamos.

Si su cronograma de pago es más de lo que puede manejar, hable con su prestamista para encontrar una solución antes de comenzar a saltarse los pagos mensuales.

6. Incumplimiento de su préstamo

Si no realiza los pagos de su préstamo durante más de 270 días, su préstamo entrará en mora y su vida financiera caerá en picada. No esquive a su prestamista. Lo encontrarán y las sanciones por falta de pago son elevadas. A diferencia de las compañías de tarjetas de crédito, que realmente no pueden hacer más que amenazar, el gobierno federal (el garante de préstamos en la mayoría de los préstamos para estudiantes) tiene la capacidad de mantener su reembolso del impuesto sobre la renta o embargar su salario para pagar el préstamo, más los costos de recaudación..

Nuevamente, antes de que se encuentre en una situación desesperada, comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos. Si sus problemas surgen de una desgracia inesperada, como ser despedido, es posible que pueda llegar a un acuerdo de aplazamiento o indulgencia para comprar algo de espacio para respirar. Pero simplemente suspender los pagos, sin explicación, es lo peor que puede hacer.

La línea de fondo

Un préstamo estudiantil es a menudo la primera gran suma de dinero que un adulto joven debe administrar por sí mismo. Evitar los errores de dinero comunes cuando se trata de financiar su educación universitaria es crucial para graduarse con solo una buena deuda, y la menor cantidad posible.