5 preguntas sobre seguros de vida que debe hacer
Tabla de contenido
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- 1. ¿Por qué quiero un seguro de vida?
- 2. ¿Qué coberturas están disponibles?
- 3. ¿Qué pasa si no muero?
- 4. ¿Cómo puedo actualizar una póliza?
- 5. ¿Dónde compro una póliza?
- La línea de fondo
Si está en el mercado de seguros de vida, es posible que se haya sentido tentado por esos anuncios que dicen: «¡Por unos pocos dólares al día, puede proteger a su familia con $ 1 millón en seguro de vida!» Suena genial, ¿no? Estos anuncios generalmente se refieren a seguros de vida a término. Como su nombre lo indica, el seguro de vida a término brinda protección durante un período o período limitado, como 10, 20 o 30 años.
El concepto es bastante simple: si muere mientras su póliza está activa, su familia recibirá un beneficio por fallecimiento. Pero los muchos tipos de seguros temporales y opciones pueden resultar confusos. ¿Es probable que el seguro de vida temporal le dé resultados? Empiece por hacerse las siguientes cinco preguntas.
Conclusiones clave
- En realidad, nadie quiere hablar de seguros de vida; suena caro y recuerda nuestra propia mortalidad.
- Sin embargo, contar con el seguro de vida adecuado puede brindarle tranquilidad, sabiendo que sus seres queridos y beneficiarios serán atendidos financieramente cuando usted fallezca.
- Dependiendo de su estilo de vida, estructura familiar y posición financiera, existen diferentes tipos de coberturas de seguro de vida que pueden personalizarse para satisfacer sus necesidades particulares.
1. ¿Por qué quiero un seguro de vida?
Antes de comprar cualquier tipo de herencia o un regalo a una organización benéfica?
Si desea que un seguro cubra potencialmente las obligaciones financieras que tendrá durante mucho tiempo, posiblemente por el resto de su vida, es posible que desee considerar un seguro de vida permanente. Si se encuentra en una crisis de efectivo y tiene obligaciones inmediatas con su familia, socios comerciales o prestamistas, el seguro temporal puede brindarle una solución a corto plazo.
2. ¿Qué tipo de cobertura está disponible?
La mayoría de las personas tendrán acceso a al menos uno de los dos tipos de pólizas de seguro a término: grupal o individual.
Seguro de vida colectivo
La mayoría de las empresas ofrecen a sus empleados algún tipo de seguro de vida temporal como beneficio para los empleados. A esto se le llama seguro de término grupal porque está recibiendo protección como parte de un grupo más grande. Por lo general, se deduce directamente de su cheque de pago y el único requisito para la cobertura es completar un breve cuestionario con detalles de su historial médico. Estas son algunas de las ventajas del seguro de término colectivo:
- Es conveniente. Por lo general, puede inscribirse en una póliza cuando acepta un nuevo trabajo y se inscribe en el programa de beneficios de su empresa. También puede tener la oportunidad de inscribirse durante el período de inscripción anual en su empresa cuando puede inscribirse para otros beneficios, como un seguro médico o dental o un plan de jubilación patrocinado por el empleador.
- No se requiere examen médico. La mayoría de los planes grupales no requieren un examen físico. Una declaración de buena salud, junto con un historial médico, suele ser todo lo que se requiere para asegurar la cobertura.
- Pagos automáticos. A través de la deducción de la nómina, difícilmente sentirá el impacto financiero de pagar las primas todos los meses.
Seguro de vida individual
Como su nombre lo indica, una póliza individual es aquella en la que solicita cobertura por su cuenta. Usted, o un miembro de su familia, será el propietario de la póliza real. Para obtener una póliza individual, probablemente tendrá que someterse a un examen médico de algún tipo, proporcionar un historial médico detallado y otorgar permiso a la compañía de seguros para revisar sus registros médicos y realizar una verificación de antecedentes sobre cualquier delito de conducción o actividad criminal.. Esto puede parecer un poco invasivo, pero existen grandes beneficios al tener una póliza de seguro de vida individual.
- Es portátil. Si acepta un nuevo trabajo en una empresa diferente, no tiene que preocuparse por perder la protección de su seguro de vida.
- Primas niveladas. Generalmente, las pólizas individuales se pueden estructurar para tener primas niveladas durante la vigencia de la póliza.
- Flexibilidad. Si alguna vez desea actualizar o convertir su póliza temporal en una póliza permanente, es posible que tenga más opciones disponibles con una póliza individual que con un plan grupal.
3. ¿Qué pasa si no muero?
Irónicamente, algunas personas que compran un seguro de vida temporal se molestan cuando descubren que si no mueren, no obtienen nada a cambio. Si esto le preocupa, es importante que comprenda lo que sucederá con su póliza a medida que se acerque al final del plazo.
A medida que se acerca al final del plazo de su póliza, es posible que tenga la opción de mantener su póliza. Si lo hace, y ha estado pagando primas niveladas, puede esperar un aumento considerable en su prima. Por lo tanto, si todavía está sano en ese momento de su vida y desea mantener la cobertura, puede ser mejor solicitar una nueva póliza.
Quizás solo deseaba que su póliza lo cubriera mientras tuviera una hipoteca o hasta que se pagara la educación universitaria de sus hijos. Si ese es el caso y no tiene otras obligaciones que proteger, es posible que desee dejar que la cobertura expire.
4. ¿Cómo puedo actualizar mi póliza actual?
La mayoría de las pólizas de plazo vienen con un «privilegio de conversión». Esto le permite esencialmente cambiar su póliza a plazo anterior por una nueva póliza permanente y continuar pagando primas, que pueden ser más altas. Esta es una gran característica que brinda flexibilidad en el futuro, pero debido a que algunas políticas tienen limitaciones, debe familiarizarse con las reglas de conversión de cualquier política que esté considerando.
El privilegio de conversión puede tener una limitación de tiempo. Por ejemplo, es posible que deba convertirlo antes de alcanzar cierta edad. Otras pólizas permiten la conversión durante todo el plazo de la póliza. Las pólizas de plazo más generosas le permiten convertir a cualquier tipo de póliza permanente disponible, como vida entera, vida universal o vida universal variable. Algunas pólizas de plazo pueden obligarlo a realizar la conversión a un tipo y es posible que algunas empresas no ofrezcan todos los tipos, lo que puede limitar sus opciones.
5. ¿Dónde compro una póliza?
Varias empresas en línea ofrecen pólizas de seguro a término. Estos distribuidores generalmente se enfocan en encontrar la póliza con el costo más bajo según la información personal que usted proporciona.
Para una experiencia más personalizada, podría considerar buscar un profesional. Un agente de seguros lo ayudará a comprender los diferentes tipos de seguros y podrá responder cualquier pregunta que pueda tener. Puede encontrar uno visitando cualquiera de los principales sitios web de la empresa o buscando en su directorio telefónico local, pero probablemente la mejor manera de encontrar un representante es pedir una referencia a un amigo o socio comercial.
Finalmente, para la cobertura grupal, puede consultar con su empleador. Si trabaja por cuenta propia, es posible que tenga acceso a un plan grupal a través de una asociación profesional, o incluso puede implementar un plan grupal para usted y sus empleados.
La línea de fondo
Después de pasar por estas cinco preguntas, podrá decidir por sí mismo si esa cobertura de un millón de dólares que se ofrece en el anuncio es realmente lo que necesita para usted y su familia. Si no es así, no tenga miedo de pasarlo por alto: hay cientos de pólizas esperando para brindarle la tranquilidad que está buscando.