Adaptación de su plan de inversión
«Dame seis horas para talar un árbol, y las primeras cuatro me las pasaré afilando el hacha «. – Abraham Lincoln
Para el inversor que lo hace por sí mismo, conocer sus fortalezas y debilidades, así como la cantidad de tiempo y esfuerzo que está dispuesto a dedicar para trazar su curso de inversión, lo colocará en la mejor posición para tener éxito. Este artículo abordará las mejores formas de analizar la tarea, a menudo abrumadora, de comprender y asignar sus inversiones.
1. Haga una evaluación
El mejor lugar para comenzar cualquier viaje es saber dónde se encuentra actualmente. En términos generales, cuanto más joven sea, más dispuesto debe estar a asumir riesgos. No es vital en este momento invertir el 100% de sus fondos fungibles. Si está participando en algún plan de jubilación, como un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (IRA), puede estar tranquilo sabiendo que está en el camino correcto hacia una jubilación saludable.
Su horizonte de tiempo, o cuánto tiempo antes de que necesite tocar el dinero, va de la mano con su edad. Si ese horizonte es de 25 años o más, puede considerarse cerca de la parte superior del perfil de riesgo para invertir. Esto no significa que deba tomar riesgos tontos, sino que puede participar plenamente en los mercados de valores si así lo decide. Si bien los rendimientos de las acciones son, por su propia naturaleza, más volátiles que otras clases de activos, considere que no ha habido un período medido en el mercado de valores de EE. UU. Durante 25 años en el que cualquier cosa haya obtenido un rendimiento más alto que las acciones.
Mida su conocimiento sobre inversiones haciéndose algunas preguntas simples. ¿Ha realizado alguna vez un análisis fundamental completo de una acción antes de comprarla? ¿Conoce los conceptos básicos de la asignación y diversificación de activos? ¿Entiende la naturaleza de los productos de renta fija?
Si no puede responder un «sí» definitivo a estos, sería mejor simplemente crear una asignación de activos general en línea con su edad, y desde allí invertir en unos pocos fondos administrados para comenzar.
2. Sepa lo que tiene
Sea consciente de lo que posee. Comience con los estados de cuenta más recientes de cualquier inversión o plan que tenga actualmente y determine qué porcentaje tiene en acciones frente a bonos y efectivo.
A continuación, decida cuánto tiempo desea dedicar a su inversión personal. El objetivo aquí es llegar a un número real en términos de horas por semana. Cuanto mayor sea la relación entre las acciones individuales y los fondos que posea, mayor será el compromiso de tiempo. Si cree que puede dedicar de cuatro a cinco horas a la semana a la investigación, puede aspirar a poseer algunas acciones individuales en su cartera. La proporción de la cantidad de tiempo que debe reservar por acción es una cifra relativa y dependerá de su conocimiento y experiencia, así que prepárese para que cambie con el tiempo.
3. Evalúe sus fuentes de información
No necesita suscribirse a costosos servicios de datos para encontrar los datos que necesita para realizar un análisis de stock. Puede encontrar información disponible públicamente utilizando fuentes gratuitas de Internet: informes de ganancias, comunicados de prensa, presentaciones de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), estados de cuenta de flujo de caja y saldos, por ejemplo. Cualquier sitio web de buena reputación le dirá de dónde provienen sus datos y con qué frecuencia se actualizan, para que pueda estar seguro de que su información es actual y precisa.
Establezca pautas mínimas para optimizar su debida diligencia. Una capitalización de mercado mínima o una capitalización de valoración es una manera fácil de filtrar las decenas de miles de acciones en un subconjunto que puede revisar con más detalle. Muchos revisores de acciones gratuitos pueden hacer esta tarea por usted.
4. Elaborar una estrategia
Existen muchas ventajas al crear una asignación de activos base con fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Esto puede quitarle mucha presión. Con estas inversiones, no tiene que seleccionar todas las posiciones de su cartera. Decida qué área del mercado le interesa más, ya sea un sector / industria específico o una clase de activos, y obtenga la experiencia de administrar esta parte de su cartera de manera más directa.
Busque un índice de mercado general como el Standard & Poor’s 500 y revise el desglose del sector. Sería aconsejable no divergir demasiado de estas ponderaciones sectoriales en su propia cartera. Si tiene el 60% de su dinero en acciones de tecnología cuando representan solo el 15% del S&P, tiene una sobreasignación peligrosa de recursos, incluso para los inversores más hábiles.
Digamos, por ejemplo, que desea investigar y comprar directamente sus propias acciones de tecnología y atención médica, que juntas comprenden alrededor del 30% del mercado general. Podría construir una cartera de ETF en todos los demás sectores, excepto en salud y tecnología, y mantener ese 25% a 30% para invertir en acciones individuales en esos dos sectores.
Es una buena idea mantener una «lista de vigilancia» de las acciones que ha investigado y en las que ha encontrado algún interés. Puede ser una empresa que realmente le guste y que actualmente esté valorada por completo, o una empresa pequeña a la que le gustaría vigilar. en. Revise esta lista semanalmente para ver si hay cambios materiales. Al vender una acción de su cartera, este se convertirá en un lugar natural para comenzar a buscar un reemplazo.
5. Vuelva a evaluar y ajuste su estrategia
Elija un horario para evaluar su progreso. No se trata tanto de ver cómo se comparan sus retornos con algún punto de referencia, sino de una oportunidad para revisar su asignación general de activos y su progreso de aprendizaje. Si su relación entre acciones y bonos ha cambiado significativamente, querrá volver a equilibrarla.
Al revisar sus tenencias de acciones individuales, revise sus fundamentos para asegurarse de que nada haya cambiado significativamente. Si se siente al tanto de las cosas y desea aumentar el porcentaje de sus participaciones que administra directamente, puede hacerlo sabiendo que está reasignando de manera cuidadosa y prudente. Además, comprenda que esto significa que su compromiso de tiempo por hora aumentará.
La línea de fondo
Siempre estarás aprendiendo. Este es el momento de recordar el viejo dicho: «Lo que cuenta es el viaje, no el destino». No pasará mucho tiempo antes de que esté logrando grandes avances en su comprensión de las finanzas. Debería poder abordar los fondos mutuos u otros vehículos con confianza. El tiempo dedicado a aprender más sobre la inversión, ya sea en acciones o no, siempre paga un dividendo considerable.