Cargo de rendición
¿Qué es un cargo por entrega?
Un cargo de rescate es una tarifa que se cobra al titular de una póliza de seguro de vida al cancelar su póliza de seguro de vida. La tarifa se utiliza para cubrir los costos de mantener la póliza de seguro en los libros del proveedor de seguros. Un cargo por rescate también se conoce como » cargo por rescate «.
Explicación del cargo de entrega
El cargo por rescate generalmente no se aplica si el asegurado informa a la aseguradora antes de la cancelación de su póliza y luego continúa pagando durante un período de tiempo antes de cancelar la póliza.
Además, la mayoría de las inversiones que conllevan un cargo de rescate, como los fondos mutuos de acciones B, las anualidades y el seguro de vida completo, pagan comisiones por adelantado a los vendedores que las venden. Luego, la empresa emisora recupera la comisión a través de tarifas internas que cobra en la inversión. Sin embargo, si una inversión se vende antes de que pasen los años suficientes, esas tarifas internas no serán suficientes para cubrir los costos de comisión, lo que hace que la empresa emisora pierda dinero. Los cargos por rescate protegen contra este tipo de pérdidas.
Los cargos de rescate pueden aplicarse por períodos de tiempo tan pequeños como 30 días o hasta 15 años en algunos productos de anualidades y seguros. Para las anualidades y el seguro de vida, la tarifa de rescate a menudo comienza en el 10 por ciento si cobra su inversión en el primer año. Baja al 1 por ciento si lo cobra durante el año nueve y no hay tarifas de rescate en el año 10 o más.
En el caso de los fondos mutuos, se pueden aplicar cargos de rescate a corto plazo si un comprador vende la inversión dentro de los 30, 60 o 90 días. Estos cargos de rescate están diseñados para disuadir a las personas de utilizar una inversión como comercio a corto plazo. Este arreglo también es común con anualidades variables. Si tiene que cobrar su anualidad o póliza de seguro, es inteligente asegurarse de que no esté cerca de una fecha de aniversario.
Cargos de entrega y la ley SECURE
Según la Ley de Configuración de Todas las Comunidades para el Mejoramiento de la Jubilación (SECURE) de 2019, las anualidades que se mantienen en planes 401 (k) patrocinados por el empleador ahora son transferibles. Esto significa que si deja su trabajo o se jubila, puede transferir su anualidad 401 (k) a otro plan patrocinado por el empleador o una IRA sin tener que liquidar la anualidad y pagar cargos o tarifas de rescate.
¿Deberían evitarse los cargos por entrega?
En general, es inteligente evitar inversiones con cargos de rescate. Las circunstancias de la vida cambian. Busque oportunidades que ofrezcan flexibilidad, en lugar de inversiones que bloqueen su dinero durante períodos prolongados. Por supuesto, existen excepciones para buenas anualidades y pólizas de seguro de vida, dependiendo de las circunstancias de vida de una persona. Con una póliza de seguro de vida, antes de comprarla, comprenda que se trata de una inversión a largo plazo y que deberá pagar las primas durante mucho tiempo. Será importante seguir pagando las primas incluso en el caso de una pérdida de trabajo. En el caso de un producto de anualidad, asegúrese de que los beneficios superen la falta de liquidez y flexibilidad.