Hipoteca permanente
¿Qué es una hipoteca permanente?
Una hipoteca permanente es un tipo de hipoteca normal con capital amortizable. Una hipoteca permanente tiene un período de solo interés, en el que después de que se inician los pagos del principal y luego al final del plazo de la hipoteca, el principal restante se debe como pago global.
Conclusiones clave
- Una hipoteca permanente es un préstamo con intereses únicamente mediante el cual un prestatario paga el saldo de capital restante al final de la hipoteca como pago global.
- Las hipotecas permanentes contrastan con las hipotecas amortizantes, en las que el prestatario paga un pago mensual de capital e intereses hasta que el préstamo se liquida al final del plazo de la hipoteca.
- Los préstamos permanentes no se ofrecen comúnmente ya que conllevan mayores riesgos para los prestamistas que pueden no recibir el pago global al final del plazo del préstamo si un prestatario incumple.
- Debido a que existe el riesgo de que no se pague el pago global al final del préstamo, las hipotecas estándar generalmente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas amortizadas.
- Las hipotecas estándar pueden ser ventajosas para los prestatarios jóvenes y de bajos ingresos, ya que el pago mensual del período de solo interés hace que la compra de una vivienda sea más asequible.
Comprensión de una hipoteca permanente
El tipo más común de hipoteca es un préstamo amortizado, mediante el cual el prestatario paga un pago mensual de capital e intereses hasta que el préstamo se cancela al final del plazo del préstamo. Estos son préstamos de amortización de pago nivelado que aplican una parte de cada pago al principal durante la vigencia del préstamo.
El principal de una hipoteca permanente, por otro lado, no se amortiza durante la vigencia del préstamo, sino en su totalidad al final del plazo del préstamo. El capital de un préstamo hipotecario permanente se paga en su totalidad al vencimiento como pago global.
Una hipoteca permanente es un subtipo de un préstamo permanente, que opera de la misma manera básica, requiriendo que el prestatario solo haga pagos de intereses durante la vigencia del préstamo, pagando el resto como una suma global al final del plazo del préstamo.
Un préstamo permanente no se ofrece a menudo porque su estructura significa un mayor riesgo para el prestamista. El riesgo proviene de una mayor probabilidad de que el prestatario no pueda realizar el pago global del principal al final del plazo de la hipoteca. Por esta razón, este tipo de préstamo generalmente se ofrece con una tasa de interés más alta que un préstamo tradicional y generalmente se emite en circunstancias limitadas, una de las cuales es una hipoteca permanente.
Un préstamo permanente es solo un tipo de préstamo con intereses únicamente; Los préstamos con intereses más comunes incluyen préstamos con tasa ajustable, y el pago global se espera al final de un período introductorio.
Ventajas y desventajas de una hipoteca permanente
Una hipoteca permanente puede resultar atractiva desde la perspectiva de un prestatario porque, de otro modo, es posible que no pueda pagar una vivienda. Como ejemplo, los prestatarios más jóvenes y de bajos ingresos que anticipan pagos mensuales más bajos que un préstamo que requiere el reembolso del principal pueden marcar la diferencia para asegurar una casa.
Si estos prestatarios tienen buenas razones para creer que sus ingresos aumentarán con el tiempo y les permitirán realizar el pago final del principal, la estructura de préstamos permanentes les brinda la oportunidad de invertir el dinero que de otro modo aplicarían a los pagos de préstamos en otros lugares, con potencial de activos. -construcción y mayor estabilidad a largo plazo. Además, los pagos de intereses sobre las hipotecas vigentes generalmente son deducibles de impuestos, lo que significa que todo el pago es deducible de impuestos.
Sin embargo, una hipoteca permanente o cualquier tipo de préstamo permanente puede significar un riesgo adicional para el prestatario. Estos préstamos se pueden ofrecer a una tasa ajustable, por lo que las tasas tienen el potencial de aumentar, lo que significa pagos mensuales más altos. Si el dinero que de otro modo se gasta en pagar el capital no se invierte de manera inteligente, es posible que el prestatario no encuentre la seguridad que necesitará cuando llegue el momento de pagar el capital.
Esto es especialmente cierto si el nivel de ingresos anticipado del prestatario al final del plazo del préstamo no cumple con las expectativas. Por último, es posible que el valor de la vivienda del prestatario no se aprecie tan rápido como se desea, lo que puede significar que la venta no sea una opción para cubrir la deuda pendiente.