Verificación de crédito blanda
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Qué es una verificación de crédito blanda?
- Cómo funciona una verificación de crédito blanda
- Consulta blanda frente a consulta dura
- Consideraciones Especiales
- Beneficios de una verificación de crédito blanda
¿Qué es una verificación de crédito blanda?
Una verificación crediticia blanda es una investigación de su informe crediticio iniciada por usted o por una empresa. Puede ocurrir incluso si no solicitó crédito y se usa principalmente para buscar unaoferta de financiamiento de aprobación previa o verificación de antecedentes. La buena noticia es que una consulta blanda no afecta su puntaje crediticio más importante, que es una representación numérica de su solvencia con la intención de ayudar a los acreedores a determinar la probabilidad de que se le reembolse si le otorgan crédito.
Conclusiones clave
- Una verificación crediticia blanda es una consulta de su informe crediticio por parte de una empresa o de usted.
- Una consulta suave puede ocurrir incluso si no solicitó crédito.
- Se utiliza principalmente para seleccionar una oferta de aprobación previa o una verificación de antecedentes.
- No afecta su puntaje crediticio.
Cómo funciona una verificación de crédito blanda
Es posible que las instituciones financieras y los acreedores deseen saber si está administrando su historial crediticio y deudas de manera eficaz. Parte de la información que los acreedores pueden querer saber incluyen el número de pagos atrasados o su uso de crédito, como cuánto ha pedido prestado en cada préstamo o tarjeta de crédito. Una consulta suave, también denominada “extracción suave”, permite que un acreedor revise su informe crediticio y su puntaje crediticio para tener una idea de qué tan bien está administrando su crédito.
Una consulta crediticia blanda puede ocurrir incluso cuando revisa su propio informe crediticio. A continuación, se muestran algunos de los ejemplos más comunes de consultas blandas:
- Le da permiso a un empleador potencial para verificar su crédito.
- Las instituciones financieras con las que ya hace negocios verifican su crédito.
- Las compañías de tarjetas de crédito que desean enviarle ofertas de aprobación previa verifican su crédito.
- Solicita una aprobación previa para un préstamo o hipoteca.
Aunque las consultas suaves no afectan su puntaje crediticio, se enumeran en su informe crediticio.
Consulta blanda frente a consulta dura
Hay otra consulta que puede ocurrir durante una verificación de crédito que debe conocer y se denomina » consulta dura » o «extracción dura». Esto sucede cuando solicita crédito al completar una solicitud de tarjeta de crédito. Las consultas difíciles también ocurren cuando solicita una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier otra actividad que resulte en una decisión crediticia a favor o en contra de usted.
Los tirones fuertes pueden dañar su puntaje de crédito durante unos meses y pueden permanecer en su informe de crédito durante aproximadamente dos años. La razón por la que las agencias de crédito tienen en cuenta las investigaciones rigurosas sobre su puntaje de crédito es que asumen que si está solicitando crédito adicional, es posible que corra un mayor riesgo de no pagar sus deudas existentes. Sin embargo, las consultas suaves no afectan su puntaje crediticio porque no son una solicitud de crédito formal, por lo que las agencias de crédito no las incluyen en sus cálculos de puntaje crediticio.
Las consultas blandas son consultas que usted no solicitó o que se realizaron únicamente con fines informativos, mientras que las consultas serias son el resultado del proceso de solicitud de crédito.
Consideraciones Especiales
Si le preocupa el impacto de las consultas exhaustivas en su puntaje crediticio, no solicite ningún préstamo o crédito que no necesite. Además, si desea abrir una nueva cuenta bancaria o comenzar un nuevo contrato de teléfono celular, pregunte si resultará en una extracción de crédito dura antes de presentar la solicitud. Ser cauteloso con el tipo de consulta crediticia que se está ejecutando le ayudará a mantener un mejor control sobre su puntaje crediticio.
Si alguna vez ve un tirón fuerte en su informe de crédito que no reconoce, comuníquese con la institución financiera que lo inició, porque podría ser una señal de que otra persona ha solicitado crédito de manera fraudulenta usando su nombre. También podría ser un simple error que puede aclarar con la oficina de informes crediticios. Para obtener ayuda adicional para detectar errores en su informe de crédito, considere utilizar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito.
Beneficios de una verificación de crédito blanda
Puede utilizar consultas sencillas para comprender mejor cómo se informa su puntaje crediticio a las distintas agencias de informes crediticios. Una de las mejores formas de hacerlo es aprovechando los informes y puntajes de crédito gratuitos que ofrece la compañía de su tarjeta de crédito. Casi todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen a los titulares de tarjetas una evaluación de puntaje de crédito gratuita, y cada evaluación será diferente según la agencia de informes utilizada. Estas consultas se consideran suaves y pueden proporcionarle información sobre su puntaje crediticio y perfil crediticio cada mes.23
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) regula cómo las agencias o agencias de crédito recopilan y comparten su información financiera. Por ley, tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses en las agencias de informes crediticios. También puede obtener una copia de su informe en el sitio web autorizado por el gobierno AnnualCreditReport.com.
Como las consultas suaves se enumeran en su informe de crédito, pueden proporcionar información útil sobre qué compañías están considerando extender su crédito. Estas consultas se encontrarán bajo un subtítulo como «consultas suaves» o «consultas que no afectan su calificación crediticia». Esta parte de su informe de crédito mostrará los detalles de todas las consultas suaves, incluido el nombre del solicitante y la fecha de la consulta.