Consulta de cuenta
¿Qué es una consulta de cuenta?
Una consulta de cuenta es una revisión de cualquier tipo de cuenta financiera, ya sea una cuenta de depósito o una cuenta de crédito. La consulta puede referirse a registros pasados, pagos y otras transacciones específicas, o cualquier otra entrada relacionada con la cuenta.
Comprensión de una consulta de cuenta
La mayoría de las instituciones financieras tienen un departamento formal que se ocupa de las consultas de cuentas.
Se puede realizar una consulta de cuenta por solicitud de un banco, prestamista u otra institución financiera que requiera una copia del historial de la cuenta cuando una persona, empresa u otra entidad solicita un crédito o un préstamo. El término se usa a menudo para referirse a una consulta de crédito : es decir, cuando hay una solicitud hacia o desde una agencia de crédito sobre un consumidor en particular. Las agencias de crédito pueden emitir consultas de cuentas a compañías de tarjetas de crédito u otros prestamistas como parte de la evaluación de si las personas están al día con las facturas de las que son responsables.
conclusiones clave
- Una revisión de la actividad y el rendimiento de cualquier tipo de cuenta financiera se denomina consulta de cuenta.
- Una consulta de cuenta a menudo se realiza por solicitud de un banco, prestamista u otra institución financiera, como una agencia de informes crediticios (también conocida como consulta crediticia).
- Por lo general, una consulta de cuenta se inicia cuando una persona busca asumir una nueva deuda.
- Una persona también puede hacer una consulta de cuenta a una institución, solicitando detalles en su propio nombre.
- Las consultas de cuentas excesivas en un período corto pueden dañar el puntaje crediticio de una persona.
El propósito de una consulta de cuenta
Una consulta de cuenta generalmente se inicia cuando un individuo busca asumir una nueva deuda, particularmente junto con una compra sustancial, como la adquisición de bienes raíces. Antes de que el solicitante sea aprobado para la nueva deuda, el prestamista quiere ver su historial cuando se trata de pagar sus deudas de manera ordenada. Este paso es clave para evaluar la solvencia crediticia general de un prestatario potencial, así como para estructurar las tasas que se le pueden ofrecer por el préstamo.
El titular de una cuenta puede iniciar una consulta de cuenta en su propio nombre, especialmente si se sospecha de una actividad cuestionable, como débitos que el titular de la cuenta no recuerda haber autorizado o cargos que parecen desconocidos. Al solicitar que el banco o el acreedor inicie una investigación sobre tales transacciones, la investigación podría ser un comienzo para identificar violaciones de seguridad o casos de fraude.
También se pueden realizar consultas sobre la cuenta para asegurarse de que los pagos se hayan liquidado o, al menos, se hayan entregado a tiempo.
Consideraciones especiales para una consulta de cuenta
Las consultas de cuentas excesivas por parte de terceros, particularmente para tarjetas de crédito, pueden tener un efecto adverso en la calificación crediticia de un consumidor. Si una persona solicita varias tarjetas de crédito en un período corto de tiempo, cada solicitud generalmente desencadenará una consulta de cuenta separada en el historial de pagos. Cuando esas consultas se informan a las agencias de crédito, se puede considerar como una causa para reducir el puntaje crediticio del consumidor, al menos temporalmente, porque el comportamiento podría interpretarse como una persona que necesita dinero o al borde de una juerga de gastos que acumular muchas deudas.
Las agencias de crédito reducen un poco a los solicitantes de hipotecas: no permiten que las consultas de varios prestamistas afecten los puntajes crediticios, siempre que las consultas se realicen dentro de un período de 45 días.
Sin embargo, existe una excepción para las consultas relacionadas con hipotecas. Las agencias de crédito entienden que las personas generalmente buscan la mejor oferta, visitan varios prestamistas, y que todas las consultas son para el mismo préstamo único (a menos que, por alguna extraña casualidad, una familia esté planeando comprar tres casas diferentes de $ 500,000). Por lo tanto, no cuentan una serie de investigaciones en su contra, especialmente si son todas dentro de un par de meses.