19 abril 2021 19:39

Investigación difícil

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¿Qué es una consulta difícil?

Una consulta exhaustiva es un tipo de solicitud de información crediticia que incluye su informe crediticio completoy deduce puntos de su puntaje crediticio. Los prestamistas y acreedores utilizan este tipo de consultas para decidir si le otorgan un crédito o un préstamo y, por lo general, causarán una disminución de corta duración en su puntaje crediticio. Un «tirón fuerte» es otro nombre para una investigación difícil.

Conclusiones clave

  • Se requiere una investigación exhaustiva antes de que un prestamista otorgue crédito.
  • Las consultas rigurosas provocarán una disminución de corta duración en su puntaje crediticio.
  • Los acreedores también miran las razones de deuda a ingresos y las razones de gastos de vivienda cuando toman decisiones crediticias.

Comprender una investigación difícil

Una investigación exhaustiva solicita su historial crediticio completo y su puntaje crediticio de una agencia de crédito. El prestamista o acreedor que realiza la solicitud tiene la opción de elegir la oficina y el estilo de informe de crédito que mejor se adapte a sus necesidades. La mayoría de los prestamistas dependerán de una o más de una calificación crediticia basada en metodologías alternativas.

Cualquier tipo de consulta crediticia dura se incluirá en su informe crediticio, lo que provocará una pequeña disminución en la puntuación crediticia. Las consultas duras permanecen en su puntaje de crédito durante dos años. Si tiene muchas consultas difíciles en un período corto de tiempo, verá una disminución más drástica en su puntaje de crédito y será considerado un mayor riesgo para los prestamistas.


A diferencia de las consultas duras, las consultas crediticias blandas no afectan su puntaje crediticio, porque no proporcionan al acreedor su informe crediticio completo.

Consulta suave

Existe otro tipo de consulta crediticia que se puede solicitar: una consulta blanda. Sigue procedimientos ligeramente diferentes e incluye menos información que una investigación rigurosa. Las consultas blandas no se informan en su informe crediticio y no tienen ningún efecto en su puntaje crediticio. Entre los ejemplos de consultas blandas se incluyen los informes crediticios gratuitos que solicita usted mismo, lasaprobaciones de precalificación de los prestamistas, las solicitudes de información sobre préstamos de los servicios de marketing crediticio y la mayoría de las verificaciones de antecedentes realizadas por propietarios y empleadores.23

Consideraciones Especiales

Algunos acreedores ponen más énfasis en los puntajes de crédito que otros, y los índices de calificación también sirven como un componente en la suscripción de créditos. Generalmente, su informe de crédito es solo la mitad de la información necesaria para una aprobación de suscripción. Los acreedores también analizarán su relación deuda-ingresos, que es la principal relación de calificación para la mayoría de los préstamos.

Los acreedores cuentan con tecnología personalizada y procesos de suscripción que generan aprobaciones de préstamos basadas tanto en informes crediticios como en índices de calificación. Los préstamos personales y las tarjetas de crédito generalmente no tienen un puntaje crediticio mínimo establecido, aunque los prestamistas hipotecarios generalmente establecen mínimos.5

En cuanto a los índices de calificación, la mayoría de los acreedores siguen lo que se conoce como la » regla 28/36 «. Para los préstamos estándar, por ejemplo, un acreedor generalmente requerirá una relación deuda-ingresos del 36% o menos; su hogar gasta el 36% o menos de su ingreso bruto mensual en el pago de la deuda. índice de gastos de vivienda, que normalmente debe ser de aproximadamente el 28% o menos para la aprobación del préstamo.7

 

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