Seguridad Social ‛Explicación de la estrategia‛ Start, Stop, Start ‘
Tabla de contenido
Expandir
- Beneficios maximizados
- Cómo funciona «Start, Stop, Start»
- Las parejas casadas pierden una estrategia
- La línea de fondo
Laestrategia de reclamo de beneficios del Seguro Social conocida como «comenzar, detener, comenzar» se redujo para las personas y se eliminó para las parejas casadas, siguiendo la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015.1 A continuación, se muestra cómo puede maximizar los beneficios para algunas personas. y la forma en que solía funcionar.
Conclusiones clave
- «Empezar, parar, empezar» es una estrategia destinada a maximizar los beneficios de jubilación del Seguro Social.
- Este vacío legal se redujo para las personas y se eliminó para las parejas casadas en los últimos años a raíz de las nuevas leyes aprobadas en 2015.
- Esta estrategia de reclamo puede ser complicada; Para decidir si es adecuado para usted, hable con un representante del Seguro Social o un asesor financiero para ver si es posible.
Maximizar los beneficios del seguro social
La mayoría de los jubilados consideran que su cheque mensual del Seguro Social es una parte importante de la planificación de la jubilación. En teoría, el Seguro Social parece realmente simple. Cumples los 62 años y puedes empezar a cobrar beneficios. O espera hasta la edad normal de jubilación (66 para la mayoría) para recibir un beneficio mayor. Para obtener un cheque mensual aún mayor, espere hasta los 70 años. Pero existen algunas complejidades sobre cuándo y cómo cobrar el Seguro Social que pueden tener un gran impacto en sus ganancias de Seguro Social de por vida.
Si comienza a tomar sus beneficios de jubilación antes de su plena edad de jubilación, sus beneficios estarán a un nivel reducido. Si continúa con sus beneficios ininterrumpidos, solo se incrementarán por inflación.
Al comenzar los beneficios de jubilación antes de su plena edad de jubilación, está sacrificando el pago base más grande que podría recibir si comienza a recibir los beneficios en la plena edad de jubilación o después. Si espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar, obtendrá el pago del Seguro Social más grande posible.
Cómo funciona «Start, Stop, Start»
El experto en seguridad social Larry Kotlikoff, profesor de economía en la Universidad de Boston, nombró el enfoque de seguridad social de ‛empezar, detener, empezar. La estrategia le permitió recibir un beneficio a los 62 años por un tiempo, suspender los beneficios y reanudarlos más tarde.
La decisión de posponer la recepción de beneficios después de la plena edad de jubilación resultará en créditos de jubilación retrasados. Sus beneficios crecerán un 8% cada año que posponga tomarlos hasta que cumpla 70 años.
Este enfoque puede ser una forma de maximizar los pagos del Seguro Social de por vida para algunos, pero existen salvedades. Es mejor usar una calculadora, como la que le proporciona la Administración del Seguro Social, para ayudar a comprender cómo esta estrategia podría funcionar para usted.
No hay ninguna ventaja en suspender los beneficios después de los 70 años.
Antes de la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015, las personas solían poder cobrar los beneficios del Seguro Social a los 62 años, suspender los beneficios y reiniciarlos más tarde. Ahora, si cobra en cualquier momento antes de su plena edad de jubilación, sólo tiene 12 meses para cambiar de opinión, y si lo hace, tendrá que devolver el dinero recibido. Además, solo puede hacer esto una vez, y la Administración del Seguro Social lo considera un retiro de beneficios.
Existe otra opción. Si ha recibido beneficios durante más de un año y ya no es elegible para el retiro de beneficios, puede suspender los beneficios una vez que cumpla la plena edad de jubilación. Los créditos por jubilación diferida se acumularán anualmente hasta que vuelva a recibir beneficios o llegue a los 70 años.
Los escenarios anteriores serían viables para alguien que inicialmente necesita los beneficios, pero luego obtiene un trabajo o una ganancia inesperada, por ejemplo.
Las parejas casadas pierden una estrategia
Una versión de la estrategia «comenzar, detener, comenzar» que se aplicaba a los cónyuges, conocida como » presentar y suspender «, fue eliminada gradualmente y finalmente eliminada por la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015.
Maximizó los beneficios para las parejas casadas en las que uno de los cónyuges alcanzó la plena edad de jubilación y no había solicitado el Seguro Social. En esencia, permitía a uno de los cónyuges cobrar un beneficio conyugal y retrasar sus propios beneficios, que seguían acumulando créditos de jubilación retrasados.
Aquí hay un ejemplo de cómo funcionó, para una pareja casada llamada Jenny y David. A los 62 años, Jenny solicita el Seguro Social. Cuando David llega a los 66 años, su plena edad de jubilación, decide no cobrar sus propios beneficios del Seguro Social. En cambio, David solicita beneficios conyugales y cobra la mitad del beneficio de jubilación de Jenny. Dado que David tiene 66 años, puede cobrar la mitad del beneficio conyugal de jubilación completo. Luego espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar su beneficio mayor por su propia cuenta. A partir de ese momento, David cobra su propia jubilación más grande por el resto de su vida.
De acuerdo con la Ley de Presupuesto Bipartidista, esta opción, también llamada «estrategia de aplicación restringida», solo estaba disponible para personas que nacieron en 1953 o antes y se eliminó por completo para quienes no la habían implementado antes del 30 de abril de 2016.
La línea de fondo
La estrategia de reclamo «empezar, parar, empezar» es complicada. La mejor manera de determinar si debe intentar este plan es hablar con un representante del Seguro Social o consultar con un asesor financiero calificado. Dedique algún tiempo a planificar su estrategia de Seguro Social para maximizar sus beneficios de jubilación de por vida.