Acciones individuales en su cartera: ventajas y desventajas
¿Cuáles son los pros y los contras de las acciones individuales en su cartera?
Acciones, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) : ¿Cuál es la mejor opción cuando desea invertir en el mercado de valores? ¿Vale la pena el tiempo y el riesgo de tener acciones individuales en su cartera, o debería seleccionar fondos mutuos o ETF, que le brinden exposición a los sectores que le gustan sin el riesgo de poner todos sus huevos en una canasta?
Si bien hay muchos factores a considerar aquí, como la cantidad de tiempo que tiene que dedicar a la inversión o sus necesidades de planificación fiscal, hay otra teoría sobre la inversión que entra en juego. La teoría moderna de la cartera se centra en maximizar su rendimiento sin agregar demasiado riesgo adicional.
Para resumir, la teoría moderna de la cartera dice que hay un punto en el que puede combinar diferentes inversiones que minimizan el riesgo para toda la cartera y obtienen la máxima rentabilidad.
Esto ocurre porque cuando combina activos, está diversificando su riesgo no sistemático o el riesgo relacionado con una acción específica. Obtienes esta diversificación porque compras acciones que tienen una baja correlación entre sí, de modo que cuando una acción sube, otras bajan.
Conclusiones clave
- Son muchos los factores que intervienen en la consideración de la eficacia de tener acciones individuales en su cartera, como la cantidad de tiempo que tiene que dedicar a la inversión, sus necesidades de planificación fiscal y su experiencia como inversor.
- Las ventajas de las acciones individuales en las carteras incluyen tarifas reducidas, comprensión de los impuestos adeudados y pagados, y la capacidad de conocer mejor las empresas que posee.
- Los contras incluyen una mayor dificultad para diversificar su cartera, una posible necesidad de invertir más tiempo en su cartera y una mayor responsabilidad para evitar compras y ventas emocionales a medida que el mercado fluctúa.
Comprensión de los pros y los contras de las acciones individuales en su cartera
Cuando intente obtener la mayor rentabilidad posible con la menor cantidad de riesgo, su principal preocupación debe ser la diversificación. Si bien es bueno tener tarifas bajas y administrar su propia situación fiscal, es mejor tener una diversificación adecuada en su cartera. Si no tiene los fondos para que esto suceda, un ETF o un fondo mutuo probablemente sea mejor para usted, al menos hasta que acumule una base sólida de acciones.
Ventajas de tener acciones individuales
- Al comprar acciones individuales, verá tarifas reducidas. Ya no tiene que pagar a la compañía de fondos una tarifa de gestión anual por invertir sus activos. En cambio, paga una tarifa cuando compra las acciones y una cuando las vende. El resto del tiempo no hay costes adicionales. Cuanto más tiempo tenga el stock, menor será su costo de propiedad. Dado que las tarifas tienen un gran impacto en su rendimiento, esto por sí solo es una buena razón para poseer acciones individuales. (Consulte también: Costo de las acciones recién emitidas ) .
- Entiendes lo que tienes cuando seleccionas las acciones. Usted tiene el control total de en qué está invirtiendo y cuándo realiza esa inversión.
- Es más fácil administrar los impuestos sobre sus acciones individuales. Usted está a cargo de cuándo vende, por lo que controla el momento en que toma sus ganancias o pérdidas. Cuando invierte en un fondo mutuo, el fondo determina cuándo tomar las ganancias o pérdidas y se le asigna su parte de las ganancias. Esto es cierto incluso si acaba de comprar el fondo al final del año.
Contras de tener acciones individuales
- Es más difícil lograr la diversificación. Dependiendo del estudio que esté mirando, debe poseer entre 20 y 100 acciones para lograr una diversificación adecuada. Volviendo a la teoría de la cartera, esto significa más riesgo con las acciones individuales a menos que posea bastantes acciones.
- Lograr esta diversificación es más difícil cuanto menos dinero tienes. Especialmente cuando comienzas a invertir, te estás exponiendo a un mayor riesgo debido a la falta de diversidad. (Consulte también: Invertir para la seguridad y los ingresos: Introducción ) .
- Se requiere más tiempo para monitorear su cartera. Debe asegurarse de que las empresas en las que ha invertido no tengan problemas comerciales que puedan acabar con su apuesta. También necesita monitorear las tendencias económicas y de la industria. Usted es su propio administrador de cartera, por lo que debe dedicar tiempo a asegurarse de que no está ocupando una mala posición.
- Debes mantener tus emociones bajo control. Se vuelve más fácil vender un perdedor o comprar acciones de punta caliente porque puede iniciar sesión instantáneamente y realizar el intercambio en minutos. Esto puede aumentar sus tarifas de negociación y también puede bloquear pérdidas que se habrían podido evitar manteniendo algo un poco más tiempo.