Pago de una sola vida
¿Qué es el pago vitalicio?
Una anualidad o pensión que se paga a una sola persona se conoce como pago de por vida. El pago vitalicio es una de las dos opciones de pago que utiliza un empleador para distribuir los beneficios de jubilación. Al jubilarse, un jubilado tiene la opción de un pago de por vida o un pago de vida conjunta. Un pago de por vida significa que solo el empleado recibirá los pagos por el resto de su vida, pero los pagos se detienen cuando muere.
Conclusiones clave
- Un pago de por vida es una opción de pensión o anualidad que significa que los pagos se detendrán cuando el beneficiario fallezca.
- En un pago de vida conjunta, los pagos continúan después de la muerte del cónyuge del beneficiario.
- Los pagos de vida individual son generalmente más grandes por mes, ya que los pagos se detienen tras la muerte del beneficiario.
Comprender el pago de una sola vida
A diferencia de la opción de pago de vida única, un jubilado también puede elegir una opción de pago de vida conjunta que continuará con los pagos después de la muerte del jubilado a otra persona, como su cónyuge. Algunos planes restringen los beneficios para sobrevivientes a los miembros de la familia inmediata. Por lo general, el pago periódico de una opción de pago de vida conjunta será menor que el monto de un pago de vida único, porque continúa después de la muerte.
Ejemplo de pago de una sola vida
Por ejemplo, después de 15 años de servicio en la empresa XYZ, un empleado se jubila a los 62 años. Según el plan de pensiones de la empresa, el empleado tiene derecho a recibir $ 1,500 mensuales de por vida como pago de por vida. Los pagos continuarán hasta su muerte y luego se detendrán. El empleado también puede optar por un pago vitalicio conjunto. El cheque mensual será menor a $ 1,080, pero después de su muerte, un cónyuge puede continuar cobrando el pago mensual hasta su muerte.
El monto del pago al cónyuge se determinó utilizando su edad y su esperanza de vida estimada mediante tablas actuariales. Elegir qué tipo de pago tomar requiere una reflexión cuidadosa porque en la mayoría de los planes de pensiones, una vez que se toma la decisión, no hay vuelta atrás. En general, los hombres cobran pagos de vida individual ligeramente más altos porque tienen una esperanza de vida más corta que las mujeres.
Muchos planes ofrecen un pago único en lugar de pagos mensuales. El pago de la suma global asume que puede invertir el dinero y crear su propio flujo de pagos. No es una buena opción para las personas que no pueden mantener sus gastos bajo control, porque una vez que se acaba el efectivo, no hay pagos por venir. Por otro lado, las pensiones generalmente son fijas, e incluso si la inflación es solo del 3% anual, en 20 años el poder adquisitivo de esa pensión se reducirá a la mitad.
La mayoría de las parejas eligen la opción de pago conjunto en lugar de la vida de soltero por la sencilla razón de que quieren que el cónyuge sobreviviente mantenga su nivel de vida. Es falso suponer que cuando uno de los cónyuges aprueba, los gastos se reducirán a la mitad. Muchos gastos, como los impuestos a la vivienda, los servicios públicos, etc., no bajan en absoluto.