Refinanciamiento corto
¿Qué es una refinanciación corta?
El refinanciamiento a corto plazo es un término financiero que se refiere al refinanciamiento de una hipoteca por parte de un prestamista para un prestatario que actualmente está en mora en sus pagos hipotecarios. Los prestamistas refinancian en corto una hipoteca para ayudar al prestatario a evitar una ejecución hipotecaria.
Por lo general, el monto del nuevo préstamo es menor que el monto del préstamo pendiente existente, y el prestamista a veces perdona la diferencia. Aunque el pago del nuevo préstamo será menor, un prestamista a veces elige un refinanciamiento corto porque es más rentable que los procedimientos de ejecución hipotecaria.
Conclusiones clave
- Un prestamista puede preferir ofrecer un refinanciamiento a corto plazo a un prestatario en lugar de pasar por una ejecución hipotecaria larga y costosa.
- Un refinanciamiento corto puede afectar el crédito del prestatario, pero también lo puede hacer con los pagos atrasados o atrasados de la hipoteca.
- Los prestamistas pueden considerar un acuerdo de indulgencia o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, ya que ambos pueden ser más rentables.
Cómo funciona una refinanciación corta
Cuando un prestatario no puede pagar su hipoteca, el prestamista garantía de una propiedad inmobiliaria específica, que el prestatario está obligado a devolver con un conjunto predeterminado de pagos. Las hipotecas son utilizadas por individuos y empresas para realizar grandes compras de bienes raíces sin pagar el valor total de la compra por adelantado. Durante un período de muchos años, el prestatario reembolsa el préstamo, más los intereses, hasta que, finalmente, se convierte en propietario de la propiedad de forma gratuita.
Si un prestatario no puede hacer los pagos de su hipoteca, el préstamo entra en mora. Una vez que eso sucede, el banco tiene algunas opciones. La ejecución hipotecaria es la opción más conocida (y temida) del prestamista, ya que significa que el prestamista toma el control de la propiedad, desaloja al propietario y vende la vivienda. Sin embargo, la ejecución hipotecaria es un proceso legal largo y costoso que un prestamista podría querer evitar porque puede que no reciba ningún pago hasta un año después de comenzar el proceso de ejecución hipotecaria y también perderá las tarifas asociadas con el procedimiento.
Un refinanciamiento corto es una solución que algunos prestamistas pueden ofrecer a un prestatario que está en riesgo de ejecución hipotecaria. Un prestatario también puede solicitar un refinanciamiento a corto plazo. Hay ventajas para el prestatario: un refinanciamiento a corto plazo les permite quedarse con la casa y reduce la cantidad adeuda de la propiedad. puntaje crediticio del prestatario disminuya porque no está pagando el monto total de la hipoteca original.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD).
Refinanciamiento a corto frente a otras opciones de ejecución hipotecaria
Un refinanciamiento corto es solo una de las varias alternativas a la ejecución hipotecaria que podrían ser más rentables para el prestamista. Otra posible solución es celebrar un acuerdo de indulgencia, un aplazamiento temporal de los pagos de la hipoteca. Los términos de un acuerdo de indulgencia se negocian entre el prestatario y el prestamista.
Un prestamista también podría optar por una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, lo que requiere que el prestatario devuelva la escritura de la propiedad en garantía al prestamista —en esencia, entregando la propiedad— a cambio de liberarse de la obligación de pagar la hipoteca.
Ejemplo de una refinanciación corta
Digamos que el valor de mercado de su casa bajó de $ 200,000 a $ 150,000 y todavía debe $ 180,000 por la propiedad. En un refinanciamiento corto, el prestamista le permitiría obtener un nuevo préstamo por $ 150,000 y usted no tendría que devolver la diferencia de $ 30,000. No solo tendría un capital más bajo, sino que también, con toda probabilidad, sus pagos mensuales serían más bajos, lo que podría ayudarlo a pagarlos mejor.