Fondo segregado
¿Qué es un fondo segregado?
Un fondo segregado es un tipo de vehículo de inversión comúnmente utilizado por las compañías de seguros canadienses para administrar productos de seguros de anualidades variables individuales. Un fondo segregado ofrece revalorización del capital de inversión y beneficios de seguros de vida.
Los inversores pueden esperar pagar un índice de gastos totales ligeramente más alto en fondos segregados debido a su estructura más compleja. Además, estas ofertas de fondos no suelen tener objetivos de fondos agresivos. Por lo tanto, los retornos de los fondos tienden a ser más modestos.
Conclusiones clave
- Un fondo segregado es un fondo común de inversión estructurado como una anualidad variable diferida y utilizado por las compañías de seguros para ofrecer beneficios por muerte y revalorización del capital a los asegurados.
- Los fondos segregados, que se encuentran comúnmente en Canadá, son contratos privados entre aseguradores y clientes que deben mantenerse hasta el vencimiento del contrato.
- Debido a que estos productos ofrecen mejores garantías que los productos tradicionales de seguros o anualidades, tienen tarifas y gastos más altos.
Comprensión de los fondos segregados
Los fondos segregados se estructuran como contratos de anualidad variable diferida con beneficios de seguro de vida. Son administrados en cuentas separadas por la compañía de seguros. Estos productos son similares a otros productos de anualidad variable que ofrecen las compañías de seguros. Son emitidos principalmente por compañías de seguros canadienses para canadienses. Los productos no se comercializan en el mercado público. Están estructurados como contratos y no contabilizan la propiedad por acciones o unidades.
Los fondos segregados deben mantenerse hasta el vencimiento. Un inversor puede optar por invertir en un fondo segregado en función de su objetivo de inversión y los términos del producto. Las ofertas de fondos segregados varían ampliamente según el objetivo y las opciones de inversión subyacentes. También ofrecen a los inversores términos variables para los pagos de anualidades y el beneficio del seguro de vida.
Cómo funcionan los fondos segregados
Los fondos ofrecen una revalorización del capital mediante inversiones hasta una fecha de vencimiento determinada. También ofrecen un beneficio por muerte del seguro de vida si el propietario muere antes de que venza el contrato. La mayoría de los fondos segregados ofrecen un pago garantizado de al menos el 75% al 100% de las primas pagadas, lo cual es una ventaja sobre los fondos mutuos estándar donde el inversionista tiene el riesgo de perder toda su inversión. Esta disposición generalmente se aplica tanto al beneficio por fallecimiento como a los pagos de anualidades.
Los fondos segregados comienzan a pagar a los inversores después de la fecha de vencimiento especificada. Los inversores pueden elegir entre varias opciones para un calendario de pagos que ofrece el producto una vez que el fondo segregado vence.
Los fondos segregados se consideran productos de seguros vendidos por las compañías de seguros y, como resultado, los órganos de gobierno y las regulaciones responsables de supervisar los fondos segregados suelen ser los mismos que cubren a las compañías de seguros.
Ejemplos de inversión de fondos segregados
Sun Life y el Royal Bank of Canada son dos empresas con ofertas de productos de fondos segregados para canadienses.
vida de sol
Sun Life ofrece algunas opciones diferentes de fondos segregados. Las opciones de Sun Life incluyen Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF y Sun Protect GIF. Sun Life también ofrece fondos segregados a través de asesores financieros.
Royal Bank of Canada (RBC)
El Royal Bank of Canada ofrece una variedad de opciones de fondos segregados para inversores. Las opciones de fondos segregados están disponibles en tres categorías: Invest Series, Series 1 y Series 2. Las asignaciones, las inversiones subyacentes y los términos varían según la oferta de productos.