El papel de los bancos comerciales en la economía

Muchos de nosotros compartimos una visión bastante básica de los bancos. Son lugares para almacenar dinero, realizar inversiones básicas como depósitos a plazo, registrarse para obtener una tarjeta de crédito u obtener un préstamo. Sin embargo, detrás de esta visión mundana hay un sistema altamente regulado que vincula nuestra banca cotidiana con el sistema financiero en general. En este artículo, veremos los bancos comerciales, cómo se crean y cuál es su propósito más amplio en la economía en general.

¿Cuándo es un banco un banco comercial?Entre 1933 y 1999, fue bastante fácil diferenciar a los bancos gracias a la Ley Glass-Steagall. Si ayudó a las empresas a emitir acciones, fue un banco de inversión. Si lo que más le preocupaban eran los depósitos y los préstamos, entonces era un banco comercial. Sin embargo, desde finales de la década de 1990 en adelante, la capacidad de hacer cumplir Glass-Steagall como una regla en blanco y negro se erosionó y suscriptores principales en la OPI de Facebook.2

Para bien o para mal, hemos perdido la emisión de valores y la inversión activa en valores como acciones definitorias que un banco comercial no puede tomar. En cambio, podemos mirar las acciones que comparten todos los bancos comerciales. Bancos comerciales:

• Aceptar depósitos
• Prestar dinero
• Procesar pagos
• Emitir giros bancarios y cheques
• Ofrecer cajas de seguridad para artículos y documentos.

Hay más acciones, por supuesto, y categorías más finas dentro de esta visión amplia. Los bancos comerciales pueden ofrecer otros servicios, como intermediación en contratos de seguros, asesoramiento sobre inversiones, etc. También proporcionan una amplia variedad de préstamos y ofrecen otros vehículos de crédito como tarjetas y descubiertos. Sin embargo, el tema común entre estas actividades es que están dirigidas a brindar un servicio financiero a una persona o empresa.

De cero a operacional en dos años o menos Para comprender la banca comercial, vale la pena ver cómo se establecen. Aunque los grandes bancos como JPMorgan Chase, capital inicial. Este capital se utiliza para reunir a un equipo directivo con experiencia en la industria bancaria, así como a un directorio. Una vez que se establecen la junta y la administración, se selecciona una ubicación y se crea la visión general del banco. Luego, el grupo organizador envía su plan, junto con información sobre la junta y la administración, a los reguladores que lo revisan y deciden si se puede otorgar una carta al banco. La revisión cuesta miles de dólares y el plan puede enviarse de regreso con recomendaciones que deben abordarse para su aprobación. Si se otorga la carta, el banco debe estar operativo dentro de un año.

En los próximos 12 meses, los organizadores deben obtener elpago desu seguro de la FDIC, asegurar al personal, comprar equipos, etc., así como pasar por dos inspecciones reglamentarias más antes de que se puedan abrir las puertas. Este tiempo de todo el proceso puede variar, pero, incluida la preparación antes de la primera presentación a los reguladores, se mide en años, no en meses. Para llegar a la etapa en la que un banco puede ganar dinero apalancando dólares depositados como préstamos de consumo, se necesitan millones en capital, algunos de los cuales pueden recaudarse en círculos privados y reembolsarse mediante una eventual oferta pública de acciones. En teoría, un banco autónomo puede financiarse al 100% con fondos privados, pero la mayoría de los bancos cotizan en bolsa porque las acciones se vuelven líquidas, lo que facilita los pagos a los inversores. En consecuencia, tener una oferta pública inicial en el plan original también facilita la atracción de inversores en etapa inicial. Los bancos comerciales y el panorama general El proceso de creación de un banco comercial presagia el papel general que estos bancos desempeñan en la economía. Un banco comercial es básicamente una colección de capital de inversión en busca de una buena rentabilidad.

El banco (el edificio, las personas, los procesos y los servicios) es un mecanismo para atraer más capital y asignarlo de una manera que la administración y el directorio creen que ofrecerá el mejor rendimiento. Al asignar el capital de manera eficiente, el banco será más rentable y el tarjeta de débito, un pago en línea o una solicitud de préstamo. Más allá de proporcionar estos servicios básicos, los bancos comerciales se dedican a la asignación de capital con fines de lucro, también conocido como inversión. En la definición de inversión de la banca comercial, esto significa otorgar préstamos y otorgar crédito a personas que pueden devolverlo en los términos del banco. Hoy en día, los bancos comerciales pueden invertir en valores e incluso en emisiones que ayudan a hacer públicas. Pero estas actividades generalmente se relegan a un brazo de inversión, básicamente un banco de inversión tradicional ubicado en un banco comercial. Al final del día, un banco comercial necesita brindar un buen servicio a sus clientes y buenos rendimientos a sus inversores para seguir teniendo éxito.