Cuenta de jubilación individual revocada (IRA)
¿Qué es una cuenta de jubilación individual revocada (IRA)?
Una IRA revocada es una cuenta de ahorros para la jubilación que ha sido cancelada por el titular de la cuenta siete días o menos después de que se estableció.
Cuando un titular de una IRA opta por revocar la cuenta, el monto total aportado a la IRA debe ser devuelto al titular por ley.
Entendiendo una IRA revocada
Cuando se revoca una IRA, la institución financiera no puede deducir comisiones ni pérdidas de inversión. Esta es una de las razones por las que la mayoría de las empresas de inversión no le permitirán invertir en nada más que en el mercado monetario durante la primera semana después de abrir una cuenta IRA.
Una IRA es un plan de ahorro para la jubilación a largo plazo que las personas pueden establecer para planificar su jubilación. Generalmente, un plan IRA le permite diferir los impuestos sobre los ingresos que aporta hasta que se jubile y retire el dinero.
Los planes IRA tienen límites de contribución anual que son establecidos por el gobierno y aumentan gradualmente con la inflación. Las personas de 50 años o más pueden hacer contribuciones de «recuperación» ligeramente más altas.
Para los años fiscales 2021 y 2020, la contribución anual máxima permitida es de $ 6,000, más $ 1,000 adicionales en una contribución de «recuperación» para los mayores de 50 años.
Razones para revocar
No tiene que dar una razón para revocar su IRA. Se pueden realizar revocaciones porque el titular de la cuenta se dio cuenta de que las tarifas y comisiones eran demasiado altas o que las inversiones no eran adecuadas.
La mayoría de las personas que abren una IRA son inversionistas que lo hacen ellos mismos, por lo que los costos principales que enfrentan son las tarifas y comisiones comerciales. Pero los robo-advisors están ganando popularidad. Los Robo-advisors son plataformas digitales que brindan servicios de planificación financiera automatizados y basados en algoritmos con poca o ninguna supervisión humana. Un robo-advisor típico recopila información de los clientes sobre su situación financiera y objetivos futuros a través de una encuesta en línea, y luego utiliza los datos para ofrecer asesoramiento o invertir automáticamente los activos del cliente. Estas empresas suelen cobrar tarifas del 0,25% al 0,50% de los activos anualmente, pero las tarifas pueden ser más altas.
Las firmas de IRA también tienen tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas de transacción o comisiones, tarifas de saldo bajo y tarifas de transferencia o cancelación de cuenta. Algunos cobran sustancialmente más en comisiones para comprar fondos mutuos que están fuera de un cierto grupo de los fondos negociados con mayor frecuencia. O pueden cobrar nada en absoluto para comprar o vender un grupo selecto de fondos, a menudo aquellos que son administrados por la correduría.
Es aconsejable evitar revocar una IRA en fechas clave como el primer día de un año calendario o el día en que se presentan las declaraciones de impuestos federales. Si lo hace, es posible que obtenga un formulario 1099-R erróneo. Esto complicará su declaración de impuestos y lo obligará a pasar tiempo tratando de que la agencia de corretaje corrija el formulario.