Beneficio residual
¿Qué es el beneficio residual?
El seguro de discapacidad proporciona un beneficio residual que proporciona al titular de la póliza parte de los beneficios totales descritos en la póliza. El beneficio residual generalmente se calcula como un porcentaje del beneficio total por discapacidad.
Comprensión de los beneficios residuales
Las pólizas de discapacidad residual pagan beneficios de acuerdo con la cantidad de ingresos que ha perdido debido a su discapacidad. Estas pólizas pagan beneficios incluso si puede trabajar a tiempo parcial y no está totalmente discapacitado. El beneficio se basa en el porcentaje de ingresos que gana trabajando a tiempo parcial en relación con lo que solía ganar cuando trabajaba a tiempo completo.
Conclusiones clave
- La discapacidad residual representa la pérdida de ingresos cuando una persona contrata un seguro por discapacidad.
- Por lo general, los beneficiarios de los beneficios por discapacidad residual trabajan a tiempo parcial, pero a menudo no pueden trabajar a tiempo completo debido a una discapacidad.
- Una prestación por discapacidad residual es diferente a una prestación por discapacidad.
- Para cobrar los beneficios residuales del seguro de discapacidad, los asegurados deben poder proporcionar información suficiente sobre su discapacidad.
El seguro de discapacidad brinda beneficios a los asegurados que se lesionan o no pueden trabajar debido a problemas de salud. Las pólizas proporcionan un beneficio base, que es la cantidad mensual de ingresos que recibirá el titular de la póliza si no puede trabajar. Para recibir el beneficio, el asegurado debe demostrar que no puede trabajar en absoluto. El beneficio puede resultar ineficaz si el asegurado vuelve a trabajar. Un beneficio residual permite al titular de la póliza recibir parte del beneficio por discapacidad, una vez que regresa a la fuerza laboral, aunque solo sea a tiempo parcial.
La mayoría de las empresas requieren una pérdida de ingresos de al menos el 20 por ciento en comparación con sus ingresos anteriores a la discapacidad para calificar para los beneficios por discapacidad residual.
Ejemplo de cómo se calculan los beneficios residuales
Los beneficios residuales generalmente se calculan como un porcentaje tanto de la pérdida de ganancias del asegurado como del beneficio que el asegurado recibiría si no pudiera trabajar. Por ejemplo, digamos que un trabajador que tiene una póliza de discapacidad sufre una lesión que le impide trabajar a tiempo completo.
El trabajador con una discapacidad residual puede trabajar físicamente a tiempo parcial y puede ganar el 60% de la cantidad que solía ganar. La póliza de discapacidad paga $ 1,500 al mes como beneficios normales. El beneficio residual se calcula tomando el monto de la pérdida de ingresos (que es el 40%) y multiplicándolo por el beneficio por discapacidad normal de $ 1.500. El beneficio residual resultante asciende a $ 600 por mes (40% x $ 1500).
Las políticas pueden restringir la cantidad de ingresos a tiempo parcial en relación con los ingresos a tiempo completo antes de la discapacidad. Esta restricción puede ser un beneficio máximo por mes o un porcentaje máximo de los ingresos antes de la discapacidad. Por ejemplo, un empleado puede haber comprado una póliza con un beneficio máximo mensual de $ 5,000 pero puede tener un ingreso previo a la discapacidad de $ 80,000. La diferencia entre los ingresos previos a la discapacidad y los beneficios anuales es de $ 20,000 ($ 80,000 – $ 60,000), o un límite del 75%.