Préstamo en ejecución – RPL – Definición
¿Qué es un préstamo reembolsable – RPL?
Un préstamo reestructurado es una hipoteca que se volvió morosa porque el prestatario estaba atrasado en los pagos al menos 90 días, pero está «cumpliendo» nuevamente porque el prestatario ha reanudado los pagos.
Comprensión de un préstamo con reembolsos
Aunque un prestatario ha comenzado a hacer pagos de préstamo nuevamente, es posible que los pagos atrasados no se hayan pagado necesariamente. A menudo, el prestatario de un préstamo reembolsable se ha declarado en quiebra y ha continuado realizando pagos como resultado del acuerdo de quiebra. En algunos casos, los prestatarios pueden ponerse al día con sus hipotecas a través de un programa de modificación de préstamos patrocinado por el gobierno. Alternativamente, un prestamista puede acordar una modificación del préstamo para evitar una posible ejecución hipotecaria. Los prestatarios cuyos préstamos se clasifican como reembolsables tendrán menos opciones de refinanciamiento debido a su morosidad pasada.
Un prestatario que tiene un préstamo repercutido tendrá menos opciones de refinanciamiento debido a su morosidad pasada.
Cómo ven los inversores hipotecarios los préstamos en reestructuración
Para los inversores hipotecarios, los préstamos reembolsables se consideran riesgosos, al igual que los préstamos de alto riesgo. Caen en una categoría conocida como préstamos de «rascar y abollar». Las agencias de calificación analizan los patrones de pago de un prestatario y la capacidad del prestamista para administrar el préstamo al determinar el riesgo de inversión para reembolsar préstamos. Eso contrasta con un préstamo en mora, que es un préstamo para el cual el prestatario no ha realizado pagos durante más de 90 días y no ha reanudado el pago del préstamo.
Empaquetado y venta de préstamos con reembolsos
empresa patrocinada por el gobierno (GSE) que ayuda a que las hipotecas y las viviendas de alquiler sean asequibles para millones de estadounidenses, ha estado soportando miles de millones de dólares en hipotecas morosas desde la crisis de la vivienda.. Con la recuperación de la economía, muchos de estos préstamos están funcionando nuevamente, es decir, los pagos de las hipotecas se han actualizado con o sin la ayuda de la modificación de los términos del préstamo. Para sacar estas hipotecas de sus libros, Fannie Mae empaqueta y comercializa los préstamos de reestructuración a los inversores, generalmente a través de un banco central de dinero.
En septiembre de 2018, Fannie Mae concluyó su octava venta de este tipo de un paquete de préstamos reestructurados, que consta de aproximadamente 18,300 préstamos por un total de $ 3,58 mil millones en saldos de capital impagos, divididos en cuatro grupos o conjuntos. Los postores ganadores fueron Nomura Corporate Funding Americas LLC y Goldman Sachs Mortgage Company. Los términos de la venta del préstamo repercutido están diseñados para ayudar a proteger a los prestatarios propietarios de viviendas en el sentido de que los compradores deben ofrecer opciones de mitigación de pérdidas que sean sostenibles para un prestatario que podría volver a incumplir dentro de los cinco años posteriores al cierre de la venta del préstamo repercutido. Los compradores también deben informar sobre los resultados de mitigación de pérdidas.