Cláusula de restitución
¿Qué es una cláusula de restitución?
Una cláusula de restitución es una cláusula de póliza de seguro que establece cuándo se restablecen los términos de cobertura después de que la persona o empresa asegurada presenta un reclamo debido a pérdidas o daños anteriores. Las cláusulas de restablecimiento no suelen restablecer los términos de una póliza, pero permiten que la póliza reinicie la cobertura para reclamos futuros.
Conclusiones clave
- Una cláusula de restitución es parte de una póliza de seguro que estipula cuándo la cobertura puede comenzar nuevamente después de un accidente reciente.
- Mientras presenta un reclamo actual de un cliente, es posible que una compañía de seguros no desee reiniciar la cobertura nuevamente hasta que se complete el reclamo, dejando al cliente sin seguro durante ese período.
- Un cliente puede asegurarse de que su cobertura comience de nuevo lo antes posible al incluir una cláusula de restablecimiento en su póliza.
- La cláusula de restablecimiento detallará cuándo se reinicia la cobertura y si hay un cambio en el límite de cobertura.
Comprensión de una cláusula de restitución
Una cláusula de restitución establece cuándo se restablecen los términos de cobertura después de que el asegurado presenta un reclamo. Las personas y las empresas compran pólizas de seguro para cubrirse de daños o pérdidas causados por peligros específicos, como incendios e inundaciones. La cobertura se activa cuando ocurre el daño o la pérdida, momento en el que el asegurado puede presentar una reclamación para recibir dinero para cubrir los daños.
La cantidad que el asegurado puede recuperar de la aseguradora se establece en una cantidad máxima, denominada límite de cobertura. Este límite puede establecerse por ocurrencia, por riesgo o por pérdida agregada.
Las compañías de seguros que aún están procesando un reclamo pueden querer limitar cualquier cobertura adicional para un cliente asegurado hasta que se pague el reclamo actual. Para estar cubierto de daños futuros mientras un reclamo existente aún está activo, el cliente asegurado tendría que asegurarse de que la póliza se restablezca después del primer daño o pérdida y que la cobertura se renueve de inmediato. Esto se hace mediante una cláusula de restitución.
Las cláusulas de restitución indican el punto en el que se reinicia la cobertura. El reinicio puede ser provocado por la presentación de una reclamación o por el pago de una reclamación por parte de la aseguradora. Además, la cláusula indicará si se restablece el límite de cobertura o si se aplica el mismo límite.
Restablecimiento de la póliza de seguro
La capacidad de restablecer una póliza no está garantizada por ley, por lo que la disponibilidad de una cláusula de restablecimiento puede diferir entre los proveedores de seguros y las pólizas cuando se restablece una póliza vencida anteriormente. Depende en gran medida de cuánto tiempo haya transcurrido desde que expiró una póliza de seguro, la empresa que redactó la póliza y el tipo de producto que se restableció. Puede ser menos costoso obtener una nueva póliza de seguro que restablecer una póliza anterior.
Ejemplo de cláusula de restitución
Por ejemplo, una empresa compra una póliza de seguro de propiedad y la empresa opera en un área que ocasionalmente sufre inundaciones, pero la frecuencia de las inundaciones suele ser baja. En el transcurso del verano, el área recibe más lluvia de lo esperado y el negocio se ve dañado por las inundaciones. Después de que la empresa presentó un reclamo por estos daños, pero antes de que se resolviera el reclamo, otra tormenta pasó por el área y causó daños adicionales. Debido a que la póliza tenía una cláusula de restablecimiento que restablecía la cobertura después de que se presentaba el primer reclamo, el titular de la póliza pudo realizar un reclamo posterior después de esta segunda inundación separada.