Seguro a término de reingreso
¿Qué es el seguro a término de reingreso?
El seguro a término de reentrada es un tipo de contrato de seguro de vida que ofrece tarifas bajas por un período fijo y que seguirá ofreciendo tarifas bajas si el titular de la póliza aprueba exámenes médicos periódicos.
Conclusiones clave
- El seguro temporal de reentrada es un tipo de contrato de seguro de vida que ofrece tarifas bajas durante un período fijo y seguirá siendo bajo si el titular de la póliza aprueba exámenes médicos periódicos.
- El seguro a término de reentrada apareció por primera vez durante la década de 1970, debido al aumento de la inflación y la demanda de aumentos más bajos de primas en los contratos de vida a término estándar.
- Cuanto mayor es el asegurado, menor es el beneficio que proporciona el seguro temporal de reingreso, ya que al principio es más barato pero se vuelve más caro con la edad.
Cómo funciona el seguro a término de reingreso
El seguro temporal de reingreso generalmente ofrece primas bajas durante los primeros años de la póliza. En muchos casos, las pólizas no requerirán que el asegurado se someta a un examen físico durante este período inicial del contrato.
Sin embargo, después de la fase inicial de la póliza, los asegurados deben someterse a un examen físico y se les permite volver a firmar el contrato con primas iguales o muy similares si aprueban. Sin embargo, si fracasan, sus primas aumentarán, a menudo a tasas superiores a las pólizas de vida a término estándar y muy por encima de lo que pagaban anteriormente.
El seguro a término de reentrada apareció por primera vez durante la década de 1970 en respuesta al aumento de la inflación y la demanda de los consumidores de aumentos más bajos de primas en los contratos de vida a término estándar. Principalmente, contrastaba con las pólizas de seguro de término regular que se renovaban cada año sin la necesidad de un examen médico, pero que también incluían primas más altas cada año sucesivo.
Beneficios del seguro a término de reingreso
El seguro temporal de reingreso ofrece una opción mediante la cual, si su salud se mantiene bien, tiene derecho a una póliza de seguro con primas más bajas. Una vez que el asegurado puede demostrar que su salud es aceptable, puede «volver a ingresar» en la póliza con las mismas primas bajas que antes.
En su mayor parte, el seguro de vida a término estándar no ofrece tarifas beneficiosas para quienes gozan de buena salud. Si se encuentra dentro de un determinado grupo de edad, lo más probable es que pague la misma tarifa que las personas con buena y mala salud. El seguro temporal de reingreso proporciona un beneficio en función de los costos a quienes gozan de mejor salud.
Consideraciones Especiales
El seguro temporal de reingreso puede ser una opción atractiva para quienes necesitan un seguro por un período corto de tiempo, ya que las tarifas bajas permanecerán vigentes hasta que se requiera un examen médico.
Por supuesto, a medida que los asegurados a plazo de reentrada envejezcan, inevitablemente experimentarán un deterioro de su salud. Esto significa que, en algún momento, casi todos los asegurados no podrán «reingresar» a la póliza y se verán obligados a aceptar tarifas más altas.
Por esta razón, el seguro temporal de reingreso es menos atractivo, por ejemplo, para un grupo de padres que buscan mantener una cobertura de vida temporal durante los próximos 15 años cuando esperan hacer los pagos de la hipoteca y mientras sus hijos crecen. en su hogar.
Es posible que los padres en esta situación quieran considerar en su lugar una cobertura a plazo de prima nivelada, que ofrece un beneficio por fallecimiento invariable, así como una prima inquebrantable. Sin embargo, esta tranquilidad probablemente tendrá un precio de prima más alto que el período inicial de una póliza de reentrada.
Ejemplo de seguro a término de reingreso
Por ejemplo, un padre soltero de unos 40 años que se encuentra en muy buena forma física sin problemas de salud conocidos y que es dueño de su casa directamente puede contratar un seguro temporal de reingreso para cubrirse durante los tres años restantes que su único hijo todavía tiene. en la Universidad. Si elige una póliza con una opción de reingreso después del tercer año, puede optar por continuar la cobertura durante los dos años siguientes que su hijo planea asistir a la escuela de posgrado.
Siempre que el padre apruebe un examen físico al reingresar, es probable que pueda mantener la cobertura a un precio más bajo que el que podría obtener con una póliza regular o con prima fija. Sin embargo, si se desempeña mal en el examen, deberá pagar un aumento de la prima. Si continúa usando una póliza de seguro temporal de reingreso, la probabilidad de que falle un examen médico y tenga que pagar una prima más alta aumenta a medida que envejece.