Seguro de responsabilidad profesional
¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional?
El seguro de responsabilidad profesional (PLI) es un seguro que protege a profesionales como contadores, abogados y médicos contra negligencia y otras reclamaciones iniciadas por sus clientes. Los profesionales que tienen experiencia en un área específica requieren este tipo de seguro porque las pólizas de seguro de responsabilidad general no ofrecen protección contra reclamos que surjan de prácticas comerciales o profesionales como negligencia, mala praxis o tergiversación.
Conclusiones clave
- El seguro de responsabilidad profesional se utiliza en las empresas para proteger contra reclamaciones por negligencia.
- Profesionales como contadores y médicos utilizan este seguro para protegerse contra las reclamaciones de los clientes por negligencia o mala praxis.
- El seguro de responsabilidad profesional también se conoce como seguro de negligencia médica o seguro de errores y omisiones, según el profesional.
Cómo funciona el seguro de responsabilidad profesional
Dependiendo de la profesión, el seguro de responsabilidad profesional puede tener diferentes nombres, como seguro de negligencia médica para la profesión médica y seguro de errores y omisiones para agentes inmobiliarios. El seguro de responsabilidad profesional es una cobertura especializada que no se proporciona en los endosos de propietarios de viviendas, pólizas de negocios a domicilio o pólizas de propietarios de negocios. Solo cubre las reclamaciones realizadas durante el período de la póliza.
Las pólizas de seguro de responsabilidad profesional generalmente se arreglan en base a reclamos hechos, lo que significa que la cobertura es válida solo para reclamos hechos durante el período de la póliza. Las pólizas de responsabilidad profesional típicas indemnizarán al asegurado contra la pérdida que surja de cualquier reclamo o reclamos realizados durante el período de la póliza debido a cualquier error cubierto, omisión o acto negligente cometido en la conducción del negocio profesional del asegurado durante el período de la póliza. Es posible que los incidentes que ocurran antes de la activación de la cobertura no estén cubiertos, aunque algunas pólizas pueden incluir una fecha retroactiva.
Qué no incluye el seguro de responsabilidad profesional
La cobertura no incluye el enjuiciamiento penal, ni todas las formas de responsabilidad legal bajo la ley civil, solo aquellas enumeradas en la póliza. La responsabilidad cibernética, que cubre la violación de datos y otros problemas tecnológicos, no necesariamente se incluye en las políticas básicas. Sin embargo, el seguro que cubre la seguridad de los datos y otros problemas relacionados con la seguridad tecnológica está disponible como una póliza separada.
Redacción de la política de responsabilidad profesional
Algunas pólizas de responsabilidad profesional están redactadas de manera más estricta que otras. Si bien una serie de redacciones de pólizas están diseñadas para satisfacer una redacción mínima aprobada establecida, lo que las hace más fáciles de comparar, otras difieren dramáticamente en las coberturas que brindan. Por ejemplo, el incumplimiento del deber puede incluirse si el incidente ocurrió y el titular de la póliza lo informó a la aseguradora durante el período de la póliza.
Las redacciones con importantes diferencias legales pueden ser confusamente similares a las de los no abogados. Por ejemplo, la cobertura por «acto negligente, error u omisión» indemniza al titular de la póliza contra pérdidas / circunstancias incurridas solo como resultado de cualquier error u omisión profesional, o acto negligente (es decir, el modificador «negligente» no se aplica a las tres categorías, aunque cualquier lector no legal podría suponer que sí). Mientras tanto, una cláusula de «acto negligente, error negligente u omisión negligente» es una política mucho más restrictiva, que negaría la cobertura en una demanda alegando un error u omisión no negligente.
Ejemplo de seguro de responsabilidad profesional
El seguro de negligencia médica es un ejemplo común de un tipo de seguro de responsabilidad profesional. Los profesionales médicos hacen su trabajo bajo la amenaza nada despreciable de enfrentar demandas por supuesta negligencia médica, que se define como un acto u omisión de un proveedor médico en el que brinda un tratamiento que cae por debajo del estándar de atención, lo que resulta en una lesión o la muerte del paciente. Si bien la mayoría de los casos de negligencia médica se tratan como agravios civiles en los Estados Unidos, el seguro de negligencia médica puede compensar el costo de tales demandas para los proveedores.