Diez formas de prepararse para una crisis financiera personal
La idea de ser golpeado por un evento negativo importante que podría afectar sus finanzas, como la pérdida del trabajo, una enfermedad, un accidente automovilístico o una pandemia, puede mantener a cualquiera despierto por la noche. Sin embargo, la perspectiva de que suceda algo costoso y fuera de su control se vuelve menos amenazante si está debidamente preparado. Aquí hay 10 pasos sobre cómo lidiar con una crisis económica.
Conclusiones clave
- Tener un presupuesto mensual es esencial para realizar un seguimiento de su salud financiera.
- Examine sus facturas para ver dónde podría estar gastando el dinero que no tiene que gastar y pague a tiempo.
- Haga que sea una prioridad pagar la deuda de su tarjeta de crédito y busque tarjetas con tasas de interés bajas.
- Realice el mantenimiento adecuado en todo, desde su hogar hasta su salud, para evitar problemas costosos en el futuro.
1. Maximice sus ahorros de líquidos
Las cuentas de efectivo, como las cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario, así como los certificados de depósito (CD) y las inversiones gubernamentales a corto plazo, lo ayudarán al máximo en una crisis. Primero querrá recurrir a estos recursos porque su valor no fluctúa con las condiciones del mercado, a diferencia de las acciones, los fondos indexados, los fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros instrumentos financieros en los que podría haber invertido.
Esto significa que puede retirar su dinero en cualquier momento sin incurrir en pérdidas financieras. Además, a diferencia de las cuentas de jubilación, no enfrentará multas por retiro anticipado ni incurrirá en multas fiscales cuando retire su dinero, a excepción de los CD, que generalmente requieren que pierda parte de los intereses que ha ganado si los cierra anticipadamente.
No invierta en acciones u otras inversiones de mayor riesgo hasta que tenga varios meses de efectivo en cuentas líquidas. ¿Cuántos meses de efectivo necesita? Depende de sus obligaciones financieras y tolerancia al riesgo.
Si tiene una obligación importante, como una hipoteca o los pagos continuos de matrícula de un hijo, es posible que desee tener ahorrados más meses de gastos que si fuera soltero y alquilara un apartamento. Un colchón de gastos de tres meses se considera un mínimo indispensable, pero a algunas personas les gusta mantener seis meses o incluso hasta dos años de gastos en ahorros líquidos para protegerse contra un largo período de desempleo.
2. Haz un presupuesto
Si no sabe exactamente cuánto dinero entra y sale cada mes, no sabrá cuánto dinero necesita para su fondo de emergencia. Y si no mantiene un presupuesto, tampoco tiene idea de si actualmente vive por debajo de sus posibilidades o si se está excediendo. Un presupuesto no es un padre, no puede y no lo obligará a cambiar su comportamiento, pero es una herramienta útil que puede ayudarlo a decidir si está satisfecho con el destino de su dinero y su situación financiera.
3. Prepárese para minimizar sus facturas mensuales
Puede que no tenga que hacerlo ahora, pero prepárese para empezar a eliminar cualquier cosa que no sea una necesidad. Si puede hacer que sus gastos mensuales recurrentes sean tan bajos como sea posible, tendrá menos dificultades para pagar sus facturas cuando el dinero sea escaso.
Comience por mirar su presupuesto para ver dónde podría estar gastando actualmente más dinero del necesario. Por ejemplo, ¿está pagando una tarifa mensual por su cuenta corriente? Explore cómo cambiarse a un banco que ofrece cheques gratis. ¿Paga $ 40 al mes por un teléfono fijo que rara vez usa? Conozca cómo puede cancelarlo o cambiar a un plan solo para emergencias de tarifa más baja. Es posible que encuentre formas de comenzar a reducir sus costos ahora solo para ahorrar dinero.
Tal vez tenga la costumbre de dejar funcionar la calefacción o el aire acondicionado cuando no está en casa o dejar las luces encendidas en las habitaciones que no usa. Es posible que pueda recortar sus facturas de servicios públicos. Este también podría ser un buen momento para comparar precios de seguro más bajos y averiguar si puede cancelar ciertos tipos de seguro, como el seguro de automóvil, en caso de una emergencia. Algunas compañías de seguros pueden darle una extensión, así que busque los pasos involucrados y esté preparado.
4. Administre de cerca sus facturas
No hay razón para gastar dinero en cargos por pagos atrasados o cargos financieros, pero las familias lo hacen todo el tiempo. Durante una crisis de pérdida de empleo, debe ser más estudioso en esta área. El simple hecho de estar organizado puede ahorrarle mucho dinero en lo que respecta a sus facturas mensuales. Un pago con tarjeta de crédito atrasado por mes podría costarle $ 300 en el transcurso de un año. Incluso podría cancelar su tarjeta en un momento en que podría necesitarla como último recurso.
Establezca una fecha dos veces al mes para revisar todas sus cuentas, de modo que no se pierda ninguna fecha de vencimiento. Programe pagos electrónicos o cheques por correo para que su pago llegue varios días antes de la fecha de vencimiento. De esta manera, si se produce un retraso, es probable que su pago aún llegue a tiempo. Si tiene problemas para realizar un seguimiento de todas sus cuentas, comience a compilar una lista. Cuando su lista esté completa, puede usarla para asegurarse de estar al tanto de todas sus cuentas y para ver si hay alguna que pueda combinar o cerrar.
No descuide sus activos no monetarios, como millas de viajero frecuente, puntos de recompensa de tarjetas de crédito y tarjetas de regalo.
5. Haga un balance de sus activos no monetarios y maximice su valor
Estar preparado puede incluir identificar todas sus opciones. ¿Tiene millas de viajero frecuente que puede usar si necesita viajar? ¿Tiene comida extra en su casa con la que pueda planificar las comidas para reducir sus facturas de comestibles? ¿Tiene alguna tarjeta de regalo que pueda usar para entretenimiento o vender por dinero en efectivo? ¿Tiene recompensas de una tarjeta de crédito que pueda convertir en tarjetas de regalo? Todos estos activos pueden ayudarlo a reducir sus gastos mensuales, pero solo si sabe lo que tiene y lo usa con prudencia. Saber lo que tiene también puede evitar que compre cosas que no necesita.
6. Pague la deuda de su tarjeta de crédito
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, los cargos por intereses que paga todos los meses probablemente consuman una parte significativa de su presupuesto mensual. Si se esfuerza por pagar la deuda de su tarjeta de crédito, reducirá sus obligaciones financieras mensuales y se pondrá en condiciones de comenzar a construir una mejor reserva de ahorros. Deshacerse de los pagos de intereses lo libera para invertir su dinero en cosas más importantes.
7. Obtenga una mejor oferta de tarjeta de crédito
Si actualmente tiene un saldo, realmente podría ayudarlo a transferir ese saldo tasa de porcentaje anual introductoria (APR) baja, intente liquidar su saldo durante el período de introducción, antes de que su tasa aumente.
También vale la pena preguntar si la compañía de su tarjeta de crédito actual reducirá su tasa de interés mensual. A veces, las empresas harán esto para mantenerlo como cliente; es más barato para ellos mantener un cliente existente que contratar uno nuevo.
Siempre hay formas de ganar dinero extra, ya sea vendiendo posesiones innecesarias, trabajando como autónomo en sus horas libres o incluso consiguiendo un segundo trabajo.
8. Busque formas de ganar dinero extra
Todos tienen algo que pueden hacer para ganar dinero extra, ya sea vendiendo posesiones que ya no usas (ya sea en línea o en una venta de garaje), cuidando niños, persiguiendo bonificaciones de apertura de tarjetas de crédito y cuentas bancarias, trabajando independientemente o consiguiendo un segundo trabajo. El dinero que gana con estas actividades puede parecer insignificante en comparación con lo que gana en su trabajo principal, pero incluso pequeñas cantidades pueden sumar algo significativo con el tiempo. Además, muchas de estas actividades tienen beneficios secundarios: puede terminar con una casa menos abarrotada o descubrir que disfruta de su trabajo secundario lo suficiente como para convertirlo en su carrera.
9. Verifique la cobertura de su seguro
En el paso tres, recomendamos comparar precios de seguros más bajos. Si tiene demasiado seguro, o podría obtener la misma cobertura de otro proveedor por un mejor precio, estos son cambios obvios que puede realizar para reducir sus facturas mensuales.
Dicho esto, tener una excelente cobertura de seguro puede evitar que una crisis se acumule sobre otra. También vale la pena asegurarse de tener la cobertura que realmente necesita y no solo la mínima. Esto se aplica a las pólizas que ya tiene, así como a las pólizas que puede necesitar adquirir. Una póliza de seguro por discapacidad puede ser indispensable si sufre una enfermedad importante o una lesión que le impide trabajar, y una póliza general puede brindar cobertura donde sus otras pólizas no funcionan.
10. Manténgase al día con el mantenimiento de rutina
Si mantiene los componentes de su automóvil, hogar y salud física en las mejores condiciones, puede detectar problemas mientras sean pequeños y evitar costosas reparaciones y facturas médicas más adelante. Es más barato rellenar una cavidad que conseguir un tratamiento de conducto, es más fácil reemplazar un par de trozos de madera que tener una tienda de campaña en su casa para las termitas, y es mejor comer sano y hacer ejercicio que terminar necesitando tratamientos costosos para la diabetes o las enfermedades cardíacas.. Puede pensar que no tiene el tiempo o el dinero para lidiar con estas cosas de manera regular, pero pueden crear interrupciones mucho mayores en su tiempo y finanzas si las ignora.
La línea de fondo
La vida es impredecible, pero si hay algo que pueda hacer para evitar un desastre, es estar preparado y ser cuidadoso. Con la preparación adecuada, puede convertir una posible tragedia financiera en un revés meramente temporal.