8 formas de proteger los fondos mutuos de una crisis financiera
Tabla de contenido
Expandir
- Elija fondos de bonos
- Obtenga exposición al extranjero
- Evite los fondos apalancados
- Reducir el riesgo
- Considere los fondos no cíclicos
- Utilice fondos alternativos
- Distribuya el riesgo
- Soportar hasta el fin
Muchos inversores, como la economía en general, han estado en modo de recuperación desde la crisis de 2008. Como la economía parece estar en alza, incluso aquellos que buscan volver al juego de las inversiones pueden hacerlo con considerable inquietud. Si bien existe una cierta cantidad de riesgo inherente a todo tipo de inversión, los inversores cautelosos buscan formas de proteger sus carteras de los estragos de la próxima crisis financiera, siempre que ocurra.
Los fondos mutuos, en particular, ofrecen varias formas de invertir al tiempo que limitan su exposición a la agitación económica en los Estados Unidos. Desde invertir en bonos extranjeros y bonos del gobierno de EE. UU. Hasta aprovechar las oportunidades de acciones en el extranjero y los productos de deuda a ultracorto plazo, existen ocho estrategias clave que puede emplear para mitigar su riesgo y proteger sus inversiones en fondos mutuos de la próxima crisis.
Elija fondos de bonos
Los bonos se consideran tradicionalmente como uno de los vehículos de inversión más seguros porque proporcionan rendimientos del capital y pagos de intereses garantizados cada año. Cuando se trata de proteger su inversión en fondos mutuos de los disturbios económicos, los bonos emitidos por el gobierno son incluso más seguros que los bonos corporativos. Aunque los mercados pueden colapsar y la economía puede caer en picado, la probabilidad de que el gobierno de los Estados Unidos se declare en bancarrota y no cumpla con sus obligaciones con los tenedores de bonos es baja.
De manera similar, invertir en fondos de bonos que se especializan en deuda emitida por gobiernos extranjeros altamente estables puede ayudar a mitigar el riesgo de un colapso estadounidense. Aunque la economía estadounidense afecta indudablemente a la de otras naciones, es poco probable que el impacto de una crisis estadounidense provoque la insolvencia de la mayoría de los grandes países del primer mundo. Manténgase alejado de los fondos de bonos que invierten en países más riesgosos, como Grecia, ya que conllevan un grado de riesgo que podría evitarse simplemente «comprando local». Para protegerse contra el riesgo de inflación a medida que suben las tasas de interés, puede invertir en fondos protegidos contra la inflación que invierten en bonos nacionales y extranjeros con tasas de cupón que cambian con la inflación.
Obtenga exposición al extranjero
Además de los bonos extranjeros, los fondos que invierten en acciones corporativas extranjeras de alta calificación también son una buena manera de limitar su riesgo en un mercado volátil. Una vez más, aunque una crisis estadounidense puede tener, y tuvo, efectos de largo alcance, es poco probable que las corporaciones extranjeras estables y bien gobernadas sufran demasiado si los mercados estadounidenses caen en picado. De hecho, algunas acciones extranjeras pueden ganar valor si el mercado colapsa y sus competidores estadounidenses se ven seriamente afectados.
Evite los fondos apalancados
Uno de los principales impulsores de la crisis de 2008 fue el uso indebido del apalancamiento por parte de la industria financiera. Si bien el apalancamiento puede ser un mecanismo excelente que permite que los fondos generen ganancias aceleradas, también aumenta significativamente el riesgo de un fondo. Los fondos mutuos están muy restringidos con respecto a la cantidad de apalancamiento que pueden utilizar. De hecho, la cantidad máxima de dinero que un fondo puede pedir prestada es el 33% del valor total de su cartera. Aunque esto es mucho más bajo que el apalancamiento utilizado por la mayoría de los fondos de cobertura, por ejemplo, aún aumenta la probabilidad de que el fondo se vuelva insolvente en caso de una recesión del mercado. Si está buscando eliminar riesgos innecesarios, manténgase alejado de los fondos de apalancamiento y otros productos impulsados por la deuda.
Reducir el riesgo
Los fondos del mercado monetario se consideran en general algunos de los fondos mutuos más estables que existen. Debido a que estos fondos invierten solo en deuda a ultracorto plazo emitida por el gobierno de EE. UU. O corporaciones con calificaciones muy altas, el riesgo de incumplimiento es increíblemente bajo. Por supuesto, un riesgo mínimo generalmente significa rendimientos limitados, por lo que los fondos del mercado monetario no están diseñados para una creación de riqueza seria. Sin embargo, pueden ser un recurso de bajo riesgo para quienes buscan protegerse contra una posible crisis.
Considere los fondos no cíclicos
Aunque el mercado de valores a menudo se describe como uno de los lugares más riesgosos para invertir su dinero, proteger sus fondos mutuos de las turbulencias económicas no tiene por qué significar evitar las acciones por completo. Hay varias acciones, llamadas acciones no cíclicas, que tienden a permanecer relativamente estables durante un mercado bajista porque las empresas emisoras proporcionan bienes y servicios que las personas necesitan independientemente de la economía.
El sector de servicios públicos es un excelente ejemplo de una industria no cíclica porque la gente necesita tener electricidad, gas y agua sin importar cómo le vaya la economía. El alcohol y el tabaco, aunque ciertamente no son artículos de primera necesidad, también se mantienen fuertes durante un mercado a la baja porque los consumidores están dispuestos a gastar dinero en estos artículos incluso cuando los fondos son escasos.
Utilice fondos alternativos
Las secuelas de la crisis de 2008 hicieron que los inversores buscaran una nueva forma de invertir que no requiriera que los rendimientos estuvieran tan estrechamente correlacionados con la salud del mercado. Se han desarrollado nuevos fondos mutuos, denominados fondos alternativos, que utilizan estrategias de inversión normalmente reservadas para fondos de cobertura, como la inversión de arbitraje.
Aunque algunas estrategias, como el uso de apalancamiento o valores ilíquidos, no están diseñadas para proteger la cartera, estos fondos permitirán a los inversores mitigar el riesgo tomando posiciones largas y cortas en acciones y valores derivados. Cuando el mercado se estanca, estos fondos permiten a los accionistas beneficiarse de la recesión apostando por el éxito y el fracaso de diferentes activos.
Distribuya el riesgo
Uno de los principales beneficios de la inversión en fondos mutuos es que proporciona automáticamente un grado significativo de diversificación. Sin embargo, para proteger sus inversiones de fondos de la próxima crisis financiera, diversifique aún más invirtiendo en diferentes tipos de fondos, como los mencionados anteriormente, para distribuir su riesgo.
Soportar hasta el fin
Una de las principales razones por las que los inversores perdieron tanto durante la crisis financiera fue que, presos del pánico, todos liquidaron sus inversiones a la vez, creando una tensión adicional en el sistema financiero. Aquellos que resistieron la tormenta y dejaron las inversiones en su lugar generalmente recuperaron lo que se perdió con el tiempo.
Si se inclina por una estrategia de inversión a más corto plazo, una crisis en realidad puede brindar muchas oportunidades de obtener ganancias, pero con un riesgo considerable. Sin embargo, la mayoría de los fondos mutuos están diseñados para ser inversiones a largo plazo, así que continúe y consérvelos a largo plazo.
Incluso si la próxima crisis financiera golpea el próximo año, la probabilidad de que la economía de Estados Unidos sea devastada para siempre es baja. Todas las economías tienen altibajos, algunos grandes y otros pequeños, pero el desempeño general de los mercados estadounidenses a lo largo del tiempo ha sido alcista. Lo más importante que puede hacer para proteger sus fondos mutuos de los estragos de una caída libre económica es respirar profundamente y esperar a que pase la tormenta.