Período de exclusión de condiciones preexistentes
¿Qué significa el período de exclusión de condiciones preexistentes?
El período de exclusión de condiciones preexistentes es una disposición de beneficios de seguro de salud que limita los beneficios o excluye los beneficios por un período de tiempo debido a una condición médica que tenía el titular de la póliza antes de inscribirse en un plan de salud.
La aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio ha impedido que muchas aseguradoras puedan usar este período de exclusión, pero aún ocurre. Esto suele suceder porque los períodos se han incorporado a pólizas anteriores. Por lo general, Medicare cubre afecciones preexistentes sin largas listas de espera.
Cómo funciona el período de exclusión de condiciones preexistentes
Un período de exclusión de condiciones preexistentes limita la cantidad de beneficios que una aseguradora tiene que proporcionar para condiciones médicas específicas y no se aplica a los beneficios médicos proporcionados por una póliza de seguro de salud para otros tipos de atención. Por ejemplo, un titular de póliza puede ser excluido de recibir beneficios por una afección cardíaca preexistente durante un período de meses después de comenzar una póliza, pero aún puede recibir atención para afecciones no preexistentes, como la gripe.
Conclusiones clave
- En el pasado, si las personas podían demostrar que tenían una cobertura acreditable antes de unirse al nuevo plan, se podía cancelar el período de exclusión.
- Algunas compañías de seguros todavía tienen períodos de exclusión de condiciones preexistentes, pero no muchos, gracias a la aprobación de la ACA.
- Las aseguradoras en algunos estados podrían tener restricciones agregadas sobre si pueden incluir un período de exclusión de condiciones preexistentes.
Condiciones de exclusión
La Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros de Salud de 1996 (HIPAA) requiere que las aseguradoras brinden cobertura a las personas en planes de salud grupales y establece restricciones sobre cómo las aseguradoras pueden restringir algunos beneficios.
Estableció pautas sobre cómo y cuándo las aseguradoras podían excluir la cobertura de salud de las personas que tenían condiciones preexistentes antes de unirse a la póliza. La HIPAA permite a las aseguradoras negarse a cubrir condiciones médicas preexistentes durante los primeros doce meses después de la inscripción, o dieciocho meses en el caso de inscripción tardía.
Los períodos de exclusión de condiciones preexistentes son características de pólizas reguladas, lo que significa que es probable que la aseguradora tenga un límite superior en el período de tiempo que durará el período de exclusión.
Las personas pueden reducir el período de exclusión por afecciones preexistentes al demostrar que tenían una cobertura acreditable antes de unirse al nuevo plan. El individuo puede probar esto mostrando un certificado de cobertura acreditable producido por la aseguradora anterior o puede ofrecer otras formas de prueba.
Las aseguradoras deben proporcionar un aviso por escrito que indique que se está aplicando una afección preexistente, y la cuenta regresiva del período de exclusión comienza inmediatamente después de cualquier período de espera requerido por el plan. En algunos estados, las aseguradoras pueden tener restricciones adicionales sobre si pueden incluir un período de exclusión de condiciones preexistentes.
La ACA y las condiciones de salud preexistentes
Según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio aprobada en 2010, «las aseguradoras de salud ya no pueden cobrar más o negarle cobertura a usted o su hijo debido a una condición de salud preexistente como asma, diabetes o cáncer. Tampoco pueden limitar los beneficios para esa condición. Una vez que tenga el seguro, no podrán negarse a cubrir el tratamiento de su afección preexistente «.