Plan de punto de servicio (POS)
¿Qué es un plan de punto de servicio (POS)?
Un plan de punto de servicio (POS) es un tipo de plan de seguro médico de atención administrada que brinda diferentes beneficios dependiendo de si el titular de la póliza utiliza proveedores de atención médica dentro o fuera de la red. Un plan POS combina las características de los dos planes de seguro médico más comunes: la organización de mantenimiento de la salud (HMO) y la organización de proveedores preferidos (PPO). Los planes de punto de servicio representan una pequeña parte del mercado de seguros médicos. La mayoría de los asegurados tienen planes HMO o PPO.
Cómo funciona un plan de punto de servicio (POS)
Un plan de punto de servicio es similar a un HMO. Requiere que el titular de la póliza elija un médico de atención primaria dentro de la red y obtenga referencias de ese médico si desea que la póliza cubra los servicios de un especialista. Y un plan POS es como un PPO en el sentido de que aún brinda cobertura para servicios fuera de la red, pero el titular de la póliza tendrá que pagar más que si usara servicios dentro de la red.
- Los planes de punto de servicio (POS) generalmente ofrecen costos más bajos, pero su lista de proveedores puede ser limitada.
- Los planes POS son similares a los HMO, pero los planes POS permiten a los clientes ver proveedores fuera de la red.
- El titular de una póliza de POS es responsable de presentar toda la documentación cuando visita a un proveedor fuera de la red.
Sin embargo, el plan POS pagará más por un servicio fuera de la red si el médico de atención primaria hace una derivación, en comparación con si el titular de la póliza sale de la red sin una derivación. Las primas de un plan POS se encuentran entre las primas más bajas que ofrece una HMO y las primas más altas de una PPO.
Los planes POS requieren que el titular de la póliza haga copagos, pero los copagos dentro de la red a menudo son solo de $ 10 a $ 25 por cita. Los planes POS tampoco tienen deducibles para los servicios dentro de la red, lo cual es una ventaja significativa sobre los PPO.
Los planes de punto de servicio a menudo cuestan menos que otras pólizas, pero los ahorros pueden limitarse a las visitas con proveedores dentro de la red.
Los planes POS ofrecen cobertura a nivel nacional, lo que beneficia a los pacientes que viajan con frecuencia. Una desventaja es que los deducibles fuera de la red tienden a ser altos para los planes POS. Cuando un deducible es alto, significa que los pacientes que usan servicios fuera de la red pagarán el costo total de la atención hasta que alcancen el deducible del plan. Un paciente que nunca usa los servicios fuera de la red de un plan POS probablemente estaría mejor con una HMO debido a sus primas más bajas.
Desventajas de los planes de punto de servicio
Aunque los planes POS combinan las mejores características de las HMO y PPO, tienen una participación de mercado relativamente pequeña. Una razón puede ser que los planes POS se comercializan de forma menos agresiva que otros planes. El precio también puede ser un problema. Aunque los planes POS pueden ser hasta un 50% más baratos que los PPO, las primas pueden costar hasta un 50% más que las HMO.
Si bien los planes POS son más baratos que los PPO, los detalles del plan pueden ser desafiantes, las políticas pueden ser confusas y muchos consumidores no comprenden cómo funcionan los costos asociados. Lea los documentos del plan con especial atención, y compárelos con otras opciones, antes de decidir si esta es la mejor opción.