Piensa otra vez

¿Es una jubilación tardía adecuada para usted?

Los trabajadores estadounidenses están lamentablemente atrasados ​​con sus ahorros para la jubilación. Para muchos, prácticamente no hay forma de que tengan suficiente dinero para jubilarse, salvo un billete de lotería ganador, una herencia sorpresa o alguna otra ganancia inesperada. Muchos estadounidenses han decidido que tendrán que trabajar hasta bien entrada la jubilación para llegar a fin de mes, pero esta expectativa puede no coincidir con la realidad, según una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI).

Expectativas de jubilación frente a realidad

En 2019, el EBRI descubrió que, si bien el 80% de los trabajadores dijeron que esperaban trabajar por un salario durante la jubilación, solo el 28% de los jubilados realmente lo hace. Esta tendencia ha persistido durante décadas. Desde 1999, la encuesta anual ha mostrado que muchos trabajadores planeaban trabajar por un salario durante la jubilación, pero pocos de ellos lo hicieron.

El EBRI también descubrió que, aunque los trabajadores parecen esperar tener una vida laboral más larga, la edad media de jubilación se ha mantenido en 62 años durante varios años. En 2019, mientras que el 22% de los trabajadores esperaba trabajar hasta la edad de jubilación tradicional de 65 años, el 40% de los estadounidenses terminaron retirándose antes. Alrededor del 34% de las personas dijeron que planeaban trabajar hasta los 70 años o más, o posiblemente nunca jubilarse, mientras que solo unos pocos porcentajes de jubilados son capaces de hacerlo.

La tendencia es clara, según el EBRI: «La [Encuesta de Confianza en la Jubilación] ha encontrado consistentemente que un gran porcentaje de jubilados abandonan la fuerza laboral antes de lo planeado».

¿Por qué la gente abandona inesperadamente la fuerza laboral? En la mayoría de los casos, tuvo que ver con problemas de salud, con un 35% citando problemas de salud o discapacidad. Otros citaron lo siguiente:

• Cambios en el lugar de trabajo, como reducción de personal o cierres (35%)
• Cuidar a un cónyuge u otros miembros de la familia (13%)
• Cambios en las habilidades requeridas para realizar su trabajo (9%)

Sin embargo, no todo es negativo. Algunos dijeron que podían pagarlo (33%) y otros dijeron que querían hacer otra cosa (20%).

Ahorre ahora independientemente

Es importante que no patees la lata por el camino. Creer que resolverá sus problemas de jubilación trabajando más tiempo, en lugar de ahorrar más ahora, puede no funcionar.

Al igual que con la edad de jubilación proyectada y los planes para trabajar durante la jubilación, el EBRI descubrió que los trabajadores estadounidenses tienen ideas poco realistas sobre la cantidad de ingresos que proporcionarán sus cuentas de jubilación. En 2019, el 51% de las personas en la fuerza laboral dijeron que creían que su plan de jubilación patrocinado por el empleador sería una fuente importante de ingresos. Sin embargo, solo el 27% de los trabajadores dijeron estar seguros de que tendrían suficiente para cubrir sus gastos básicos en la jubilación.

Mientras tanto, el 59% de los trabajadores dijo que el Seguro Social sería una fuente importante de sus ingresos de jubilación. Por supuesto, el Seguro Social está en mejor forma ahora que en el futuro. Según la Administración del Seguro Social, los fondos se agotarán en 2034 y algunos analistas predicen que podrían agotarse antes. Cuando se agoten, la agencia señala que los ingresos fiscales programados solo podrán cubrir alrededor de las tres cuartas partes de los beneficios programados.

Por lo tanto, debe ahorrar tanto como sea posible mientras todavía está trabajando. Si puede, aproveche las contribuciones de recuperación permitidas a su IRA y 401 (k).

Superando la tendencia

Si planea trabajar después de la edad normal de jubilación, hay algunos pasos que puede seguir para intentar superar la tendencia.

El primer paso debe ser hacer todo lo posible para mantenerse lo más saludable posible comiendo bien y haciendo ejercicio. Menos de una cuarta parte de los estadounidenses mayores de 18 años cumplen con las pautas de actividad física para la actividad cardiovascular y de fortalecimiento muscular. No hacer suficiente ejercicio físico puede aumentar el riesgo de que una persona desarrolle enfermedades cardíacas y diabetes tipo 2. El ejercicio también puede reducir el riesgo de muchos cánceres, como los de vejiga, mama, colon y riñón. No solo una enfermedad grave puede obligarlo a dejar la fuerza laboral antes de lo esperado, sino que los costos de atención médica pueden agotar rápidamente sus ahorros.

A continuación, piense en lo que haría para obtener ingresos en sus últimos años. Si ha pasado su vida en una carrera que implica mucha actividad física, probablemente será más difícil realizar ese trabajo a medida que envejece. Piense en convertirse en consultor en su campo, ingresar a la gerencia o encontrar otra carrera que no implique tanto trabajo físico.

Si está en un trabajo que se presta a la consultoría, considere hacer todo lo posible para generar visibilidad en su campo (por ejemplo, participar activamente en una organización profesional) y realizar alguna consultoría antes de estar listo para jubilarse.

La línea de fondo

Como si los estadounidenses necesitaran más malas noticias sobre la jubilación, las estadísticas muestran que la fuerza laboral actual tiene algunas expectativas poco realistas sobre lo que depararán esos años. Incluso si planea trabajar mucho más allá de la edad de jubilación tradicional, hay pruebas sólidas de que su salud o algún otro impedimento pueden impedirlo. Empiece a planificar hoy. Descubra cómo ahorrar más recortando gastos e invirtiendo un porcentaje más alto de sus ingresos en sus cuentas de jubilación.