Banqueros personales: descripción del trabajo y salario
Los banqueros personales trabajan en sucursales bancarias minoristas y ayudan a los clientes con diversas necesidades bancarias o financieras. Dichas necesidades pueden incluir abrir cuentas corrientes y de ahorro, obtener préstamos hipotecarios y para planificación de la jubilación o la planificación universitaria. Mientras que los banqueros de inversión trabajan principalmente con inversores institucionales, los banqueros personales trabajan principalmente con la gente común.
La mayoría de sus clientes son ciudadanos privados de las comunidades en las que trabajan los banqueros. Por lo general, la banca personal no paga tan bien como la banca de inversión y otras carreras en Wall Street, pero ofrece un equilibrio entre la vida laboral y personal significativamente mejor, y las horas son mucho más razonables. De hecho, el término «horas de los banqueros» se acuñó para describir el número limitado de horas que se percibe que los banqueros locales gastan en el trabajo.
Conclusiones clave
- Los banqueros personales trabajan en las sucursales de la banca minorista y ayudan a los clientes con diversas necesidades.
- Ser un buen banquero personal tiene menos que ver con las credenciales educativas y más con la reputación de la comunidad, la capacidad de establecer contactos y la afabilidad.
- Los deberes cotidianos de los banqueros personales incluyen ayudar a los clientes bancarios a abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorro y facilitar otras transacciones bancarias ordinarias.
Un banco de inversión típico presenta a decenas de adinerados graduados de la Ivy League sentados detrás de sus terminales Bloomberg y hablando agresivamente, pregonando las últimas ofertas en sus auriculares. El estereotipo de un banquero de inversiones es un joven agresivo, bien educado y hambriento de dinero. La mayoría de los banqueros personales están hechos de una forma diferente.
Si bien un título en negocios ayuda, y un MBA se ve aún mejor en el currículum de un banquero personal, muchas sucursales bancarias locales se preocupan menos por las credenciales educativas que por la reputación de la comunidad, la capacidad para establecer contactos y la afabilidad. Estos bancos se enorgullecen del servicio en la ciudad natal y prefieren ver a los banqueros locales reunirse y saludar a nuevos clientes.
La banca personal es una carrera ideal para alguien que ama construir relaciones en su comunidad local, ama los mercados y desea generar ingresos sólidos, pero no le preocupa hacerse rico.
Abrir cuentas
Quizás el deber diario más estándar de un banquero personal es ayudar a los clientes del banco a abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorro. Un banquero personal maneja tanto a los clientes nuevos como a los clientes existentes que desean abrir una nueva cuenta. Estos banqueros se sientan en esos grandes escritorios en forma de L que se encuentran cerca del vestíbulo en la mayoría de las sucursales bancarias minoristas. Es el trabajo de un banquero personal personalizar una cuenta para que se adapte a las necesidades del cliente.
El banquero personal también ofrece productos auxiliares como protección contra sobregiros o una opción de redondeo, una función de cuenta corriente en la que cada compra con tarjeta de débito se redondea al siguiente dólar, y el cambio excedente se coloca en una cuenta de ahorros.
Venta de productos de inversión
Si bien los bancos minoristas rara vez ofrecen los vehículos de inversión agresivos que se encuentran en Wall Street, brindan una variedad de productos conservadores que garantizan retornos y, a menudo, están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Estos productos incluyen CD,cuentas del mercado monetario y cuentas de jubilación, como las cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales y Roth.
Algunos clientes saben exactamente cómo quieren invertir su dinero, mientras que otros necesitan orientación para tomar la decisión correcta. Aún así, otros no tienen ni idea, en cuyo caso es el trabajo del banquero personal determinar las necesidades y objetivos del cliente y luego proporcionar la solución adecuada.
Venta de préstamos
En algunos bancos, los banqueros personales tienen licencia para vender hipotecas y otros préstamos. Otros bancos emplean especialistas en hipotecas independientes y el banquero personal simplemente clasifica al cliente y lo deriva al experto en finanzas cuando es necesario. Como regla general, cuanto más pequeño es el banco, más sombreros usa cada banquero. Los banqueros personales de los bancos comunitarios de pueblos pequeños pueden hacer de todo, desde la planificación financiera hasta la banca hipotecaria.
En la mayoría de los casos, un banquero personal solo tiene acceso a los productos crediticios de su propio banco, a diferencia de un corredor hipotecario, que puede colocar a sus clientes con docenas de bancos y prestamistas. Esto pone al banquero personal en cierta desventaja, aunque muchos clientes hipotecarios aceptan estas limitaciones para tratar con un banquero local que conocen y en el que confían.
Planificación de la jubilación y la universidad
Los banqueros personales ayudan a los clientes a financiar sus jubilaciones y la educación de sus hijos. Venden cuentas IRA Roth, cuentas IRA tradicionales y anualidades para la planificación de la jubilación. Para los ahorros universitarios, los banqueros personales ofrecen bonos de ahorro y el popular plan 529, que es una cuenta de educación con impuestos diferidos.
En diciembre de 2019, el presidente Donald Trump promulgó la ley de «Preparación de todas las comunidades para mejorar la jubilación» (SECURE). La nueva ley permite que los fondos de las cuentas de educación superior paguen los programas de aprendizaje aprobados por el Departamento de Trabajo de EE. UU. Y permite a los titulares de planes utilizar hasta $ 10,000 para pagar préstamos estudiantiles.
Una vez más, un banquero personal a menudo debe asumir un papel de asesor para realizar esta parte de su trabajo con éxito. La terminología bancaria es un idioma extranjero para algunos clientes, por lo que depende del banquero personal ayudar al cliente a comprender y sentirse seguro sobre dónde se está colocando su dinero.
Habilidades
La capacidad de forjar y mantener relaciones sólidas dentro de la comunidad es, con mucho, la habilidad más importante de un banquero personal. Los productos financieros en sí mismos no son particularmente complejos y no requieren un MBA o habilidades matemáticas sobrenaturales para comprenderlos. Esto no es banca de inversión, donde términos esotéricos como el intercambio de tasas de interés, el intercambio de incumplimiento crediticio y la obligación de deuda garantizada a menudo surgen en las conversaciones con los clientes. La mayoría de los productos de banca personal son sencillos, pero el banquero personal tiene que hacer que el cliente se sienta lo suficientemente cómodo como para querer comprarlos con él.
Los requisitos educativos varían de un banco a otro. A diferencia de la ley o la medicina, la industria solo requiere un diploma de escuela secundaria. Para aquellos en la universidad que están considerando banca personal, un título en negocios, particularmente con una concentración en economía o finanzas, es el camino a seguir.
Pago y Horas
Los banqueros personales ganan salarios de peatones, particularmente en comparación con sus primos de banca de inversión. El salario base anual promedio es de $ 37,000, según Glassdoor. La estructura de pago de cada banco es un poco diferente, pero casi todos ofrecen una combinación de bonificaciones y comisiones.
Estos incentivos adicionales significan que la creación de redes productivas y las búsquedas de clientes se correlacionan directamente con el sueldo de un banquero. Un banquero personal motivado puede ganar más de $ 50,000 en compensación total en su primer año, y más después de establecer una amplia base de clientes. Sin embargo, los ingresos de seis cifras de Wall Street generalmente eluden a los banqueros personales.
La gran ventaja que mantienen los banqueros personales sobre la multitud de Wall Street son las horas. Mire las horas de operación publicadas en la puerta de cualquier banco local. Suelen ser bastante restrictivas, como de 9 a. M. A 5 p. M. Durante la semana. Las personas que desean ganarse la vida dignamente mientras priorizan el tiempo en familia deben considerar una carrera en banca personal.