20 abril 2021 0:15

Seguro de vida permanente

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¿Qué es un seguro de vida permanente?

El seguro de vida permanente es un término general para las pólizas de seguro de vida que no vencen. Por lo general, el seguro de vida permanente combina un beneficio por fallecimiento con una parte de ahorro.

entera y el de vida universal. El seguro de vida entera ofrece cobertura durante toda la vida del asegurado y sus ahorros pueden crecer a un ritmo garantizado. El seguro de vida universal también ofrece un elemento de ahorro además del beneficio por fallecimiento, pero presenta diferentes tipos de estructuras de primas y ganancias basadas en el desempeño del mercado.

Conclusiones clave

  • El seguro de vida permanente se refiere a la cobertura que nunca expira, a diferencia del seguro de vida a término, y combina un beneficio por fallecimiento con un componente de ahorro.
  • Los dos tipos principales de seguro de vida permanente son el de vida entera y el de vida universal.
  • Las pólizas de seguro de vida permanente gozan de un trato fiscal favorable.

Entendiendo el seguro de vida permanente

A diferencia del seguro de vida temporal, que promete el pago de un beneficio por fallecimiento específico durante un período específico de años, el seguro de vida permanente dura toda la vida del asegurado (de ahí el nombre), a menos que la falta de pago de las primas haga que la póliza caduque. Las primas del seguro de vida permanente sirven tanto para mantener el beneficio por fallecimiento de la póliza como para permitir que la póliza acumule valor en efectivo. El titular de la póliza puede pedir prestados fondos contra ese valor en efectivo o, en algunos casos, retirar efectivo directamente para ayudar a satisfacer necesidades como pagar la educación universitaria de un niño o cubrir los gastos médicos.

A menudo hay un período de espera después de la compra de una póliza de vida permanente durante el cual no se permite pedir prestado contra la porción de ahorros. Esto permite que se acumule suficiente efectivo en el fondo. Si el monto del interés total impago de un préstamo, más el saldo pendiente del préstamo, excede el monto del valor en efectivo de una póliza, la póliza de seguro y toda la cobertura finalizarán.

Las pólizas de seguro de vida permanente gozan de un trato fiscal favorable. El crecimiento del valor en efectivo generalmente se basa en impuestos diferidos, lo que significa que el titular de la póliza no paga impuestos sobre las ganancias mientras la póliza permanezca activa.

Siempre que se cumplan ciertos límites de primas, el dinero también se puede retirar de la póliza sin estar sujeto a impuestos porque los préstamos de la póliza generalmente no se consideran ingresos sujetos a impuestos. Generalmente, los retiros hasta la suma total de las primas pagadas se pueden realizar sin pagar impuestos.


Muchas pólizas de seguro de vida a término ofrecen la opción de convertirse en un seguro de vida permanente antes de que expire su término.

Una vez que haya elegido la póliza adecuada para usted, recuerde investigar a fondo las empresas que está considerando para asegurarse de obtener el  mejor seguro de vida  disponible.

Seguro de vida permanente versus seguro de vida a término

Diferentes personas tienen diferentes necesidades de seguro en diferentes períodos de sus vidas. El seguro de vida a término es popular por sus primas más bajas, pero por lo general vence mucho antes del final de la vida del asegurado.

Si bien el objetivo es haber saldado la mayoría de las deudas y otras obligaciones financieras para ese momento, y al mismo tiempo acumular suficientes ahorros para hacer innecesario una gran cantidad de seguro de vida, algunas personas pueden encontrar que prefieren la cobertura continua y las oportunidades de ahorro y, por lo tanto, es posible que quieren una nueva política permanente.

Por esta razón, muchas pólizas de vida a término ofrecen la opción de convertirse en pólizas permanentes más adelante, a menudo sin necesidad de someterse a exámenes médicos o volver a calificar. Tal característica podría hacer que la conversión sea atractiva para alguien con problemas médicos que podrían hacer que una nueva póliza sea prohibitivamente costosa o con afecciones crónicas que requieran gastos continuos que podrían extraerse de la porción de ahorros.

Si bien las primas del seguro de vida permanente son mucho más caras que las de la cobertura temporal, a menudo quienes se suscriben a tales pólizas han ganado lo suficiente en esa etapa de la vida para pagarlas. Con la oportunidad adicional de ahorrar, también pueden usarlo como un vehículo de inversión con impuestos favorables para cubrir las necesidades de dependientes de por vida o para fines de planificación patrimonial.

 

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