Periodo cierto
¿Qué es el período seguro?
El período seguro es una opción de anualidad que le permite al cliente elegir cuándo y cuánto tiempo recibir los pagos, que los beneficiarios pueden recibir más tarde. Esto es diferente a la opción más convencional de anualidad vitalicia, vitalicia o pura, en la que el beneficiario recibe un pago de ingresos por el resto de su vida, independientemente de la duración de su jubilación.
Un período determinado de anualidad también se describe como un «ingreso por un período garantizado». Las compañías de seguros que crean y comercializan productos de anualidades pueden emplear una variedad de nombres y descripciones.
Conclusiones clave
- Un período determinado de anualidad paga los flujos de efectivo durante la fase de anualización durante un número determinado de años.
- Esto se puede contrastar con una anualidad vitalicia garantizada que se paga hasta que el beneficiario fallece, que es un período de tiempo incierto.
- Debido a la opción de certeza con certeza de período, estos generalmente pagan flujos de efectivo mensuales o anuales más altos que una renta vitalicia.
Entender el período cierto
Al seleccionar la opción de anualización de período determinado, el beneficiario generalmente puede recibir un pago mensual más alto que con una opción de vida. Sin embargo, este ingreso adicional tiene un precio; el riesgo de que los pagos de la anualidad se agoten antes de la muerte del beneficiario ( riesgo de longevidad ). Por ejemplo, digamos que un pensionado de 65 años decidió comenzar a recibir pagos de su anualidad y eligió una opción de pago por un período de 15 años. Esto les proporcionaría ingresos de jubilación hasta los 80 años.
Si el beneficiario fallece a los 80 años o antes, esta opción no presentaría un problema, pero si viviera más de 80 años y no tuviera otra fuente de ingresos para la jubilación, esta opción podría resultar arriesgada.
Anualidad vitalicia de período seguro vs.
Una renta vitalicia pura o vitalicia paga un beneficio al beneficiario hasta la muerte. El patrimonio o el beneficiario del difunto no recibirán beneficios después de ese momento. Con una anualidad de este tipo, no hay riesgo de sobrevivir a los ingresos de jubilación que proporcionan.
Al elegir un período determinado en una opción vitalicia, garantizada o cierta anualidad, el beneficiario puede especificar cuándo comenzará el beneficio y cuánto durará para adaptarlo a sus necesidades de jubilación y planificación patrimonial, así como a sus expectativas de vida útil. Con una opción de período determinado, el patrimonio o el beneficiario del beneficiario fallecido aún pueden recibir pagos de anualidad hasta que expire el período de tiempo especificado dentro del período determinado. Los períodos comunes para un período determinado de anualidad son 10, 15 o 20 años.
Periodo Cierto Más Anualidad vitalicia
Un producto híbrido combina un período determinado de anualidad con una anualidad vitalicia y se denomina «ingresos de por vida con un período determinado de beneficio garantizado» (también denominado «vida con un período determinado»). Esta estrategia proporciona un pago garantizado de por vida que tiene un período determinado de fase. Si el cliente (pensionado) muere durante la fase del período determinado, su beneficiario recibe el resto de los pagos de ese período.