Vencido
Tabla de contenido
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- ¿Qué significa vencimiento?
- Entender el vencimiento
- Tipos de préstamos
- Sanciones y recargos por mora
- Otras Consideraciones
¿Qué significa vencimiento?
Atrasado se refiere a un pago que no se ha realizado antes de la hora límite al final de la fecha de vencimiento. Un prestatario que está atrasado generalmente enfrentará algunas multas y puede estar sujeto a cargos por pagos atrasados. La falta de pago de un préstamo a tiempo generalmente tiene implicaciones negativas para el estado crediticio del prestatario y puede hacer que los términos del préstamo se ajusten permanentemente.
Conclusiones clave
- Atrasado es un estado que se refiere a los pagos que no se han realizado antes de la hora límite en la fecha de vencimiento.
- Cualquier tipo de acuerdo de pago contractual puede tener disposiciones para pagos atrasados.
- El crédito es un área donde las sanciones vencidas son prominentes y perjudiciales.
Entender el vencimiento
El estado de vencimiento puede ocurrir en cualquier tipo de pago que no se haya pagado antes de la hora límite en la fecha de vencimiento especificada. Los pagos vencidos generalmente se penalizan con base en las disposiciones de un acuerdo contractual. Los acuerdos de crédito son una de las situaciones más comunes en las que pueden ocurrir pagos vencidos.
Se espera que una persona o empresa que obtenga un préstamo u obtenga cualquier tipo de crédito de una institución crediticia reembolse el préstamo de acuerdo con los términos del contrato de préstamo. Los productos crediticios y los acuerdos de préstamos pueden variar drásticamente según el tipo de oferta de productos crediticios. Algunos préstamos, como los préstamos bullet, requieren el pago de una suma global con intereses después de un período de tiempo específico. La mayoría de los productos crediticios tienen un programa de cuotas mensuales que requiere que el prestatario pague algo de capital e intereses con cada pago. Las instituciones crediticias dependen del flujo esperado de flujos de efectivo descrito en los acuerdos de préstamo y tomarán medidas de penalización cuando los pagos no se realicen a tiempo.
Tipos de préstamos
Los préstamos generalmente se clasifican en categorías renovables o no renovables. El crédito no renovable ofrece un pago único al prestatario. Sin embargo, los términos de pago pueden ser potencialmente diversos y los prestatarios deben pagar solo intereses mensuales o intereses y capital después de un período de tiempo. La mayoría de los préstamos de crédito no renovables tienen un programa de pago regular, conocido como programa de amortización, que incluye pagos mensuales de capital e intereses.
El crédito rotatorio suele estar siempre en un calendario de pagos mensuales. El prestatario debe realizar un pago todos los meses en una fecha establecida. Sin embargo, el crédito renovable no siempre tiene un calendario de pagos regular. Esto significa que los pagos pueden variar cada mes según el saldo pendiente. Esto se debe a que el crédito renovable es un acuerdo indefinido en el que el prestatario tiene un límite de crédito específico al que puede acceder si así lo desea. Esto hace que el proceso de préstamo sea continuo con el saldo dependiendo de cuánto o con qué frecuencia un prestatario obtiene el crédito. Las líneas de crédito y las cuentas de tarjetas de crédito se consideran crédito renovable. El prestatario puede echar mano del saldo acreedor disponible en estas cuentas en cualquier momento, pero debe realizar un pago mínimo específico cada mes antes de una fecha de vencimiento establecida. En este caso, el préstamo y el reembolso son continuos y continuos.
Sanciones y recargos por mora
Independientemente del tipo de contrato de préstamo que haya celebrado un prestatario, tiene la obligación de realizar los pagos requeridos antes de la fecha de vencimiento requerida. Un prestatario que no realice el pago requerido antes de la fecha de vencimiento recibirá algún tipo de multa. Tenga en cuenta que muchos prestamistas tienen límites de tiempo en la fecha de vencimiento que el prestatario debe conocer al realizar los pagos. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden requerir que el pago se reciba antes de las 8:00 p. M., Hora estándar del este, mientras que otros pueden permitir el pago hasta la medianoche en la zona horaria del prestatario. Si el pago de un préstamo vence antes del día 10 del mes y no se paga dentro de los límites de tiempo especificados, el pago se considerará vencido.
Los cargos por pago atrasado son una de las sanciones más costosas que pueden ocurrir por una factura vencida.
Los prestamistas pueden cobrar entre $ 20 y $ 50 por pago atrasado.
Esto se convierte en una buena fuente de ingresos para el prestamista y también en un cargo que ayuda a cubrir algunos riesgos de morosidad. Es posible que algunos prestamistas no cobren ningún cargo por pago atrasado. Esta puede ser una buena característica a tener en cuenta al solicitar un nuevo crédito. Cuando se cobran cargos por pagos atrasados, pueden ser considerables y, si se acumulan, pueden ser difíciles de pagar.
Puntuacion de credito
Si un prestamista no cobra cargos por pagos atrasados, el prestatario aún será penalizado con informes crediticios que pueden afectar su puntaje crediticio. La actividad de pago generalmente representa la mayor parte de una metodología de calificación crediticia en alrededor del 35%. La mayoría de los prestatarios no informan la morosidad hasta después de 60 días de atraso, pero si se pierde un pago en cualquier momento, un prestamista puede informarlo. Las moras permanecen en un informe crediticio durante siete años. Ésta es otra razón por la que pueden ser perjudiciales. No hay nada que un prestatario pueda hacer para eliminar la morosidad, a diferencia de pagar la utilización del crédito, que es el segundo factor de calificación crediticia más importante.
Otras Consideraciones
Dependiendo de la política de un prestamista, al prestatario se le cobrará inmediatamente un cargo por pago atrasado y / o se le informará como moroso después de no realizar un pago requerido. Algunos prestamistas pueden ofrecer períodos de gracia. Los períodos de gracia pueden ser otra característica a tener en cuenta al solicitar un crédito o revisar los términos del crédito. Si, por ejemplo, hay un período de gracia de 10 días, no se le cobrará al prestatario un cargo por pago atrasado hasta 10 días después de la fecha límite de vencimiento. Si el pago aún no se realiza al final del período de gracia, se pueden aplicar cargos por mora o intereses adicionales. Los períodos de gracia también pueden modificarse si un prestatario aprovecha el beneficio. Si existe un patrón de pagos atrasados, el período de gracia puede acortarse o eliminarse.
Cuando un prestatario que está atrasado en sus pagos recibe su próximo estado de cuenta, el saldo adeuda será el saldo actual más su saldo atrasado más los cargos por mora y los cargos por intereses. Para que la cuenta esté al día, el prestatario debe realizar los pagos mínimos requeridos, incluidos los cargos por pagos atrasados, o puede ser sancionado aún más. Un prestamista también puede aumentar la tasa de interés de la cuenta como penalización, lo que aumenta la cantidad adeuda. Los prestamistas a menudo pueden disminuir o aumentar las tasas de interés según el historial de pagos.
Una persona o empresa que se retrase 30 días en el pago de un préstamo puede ser denunciada como morosa a las agencias de informes crediticios. Después de 180 días de no realizar pagos en una cuenta vencida, es posible que el deudor ya no tenga la opción de pagar en cuotas. Por lo general, para este momento, el prestamista habrá cancelado el préstamo y lo habrá vendido a una agencia de cobranza de deudas . En un cargo, el prestamista cancela el monto del préstamo como una pérdida, y la pérdida depende de cualquier valor de rescate que pueda obtenerse de una venta. Las deudas no cobradas se seguirán solicitando incluso después de una cancelación. Las agencias de cobranza a menudo pueden ser más agresivas y proactivas que el departamento de cobranza de un prestamista, y también continúan reportando información dañina que afecta la calificación crediticia.
Los préstamos no son el único tipo de acuerdo sujeto a sanciones vencidas. Otros acuerdos que pueden involucrar morosidad vencida incluyen obligaciones tributarias, contratos de telefonía móvil y contratos de arrendamiento. Cada contrato tendrá sus propias disposiciones para la ocurrencia de pagos vencidos. Además, todos los tipos de pagos atrasados se pueden informar a las agencias de informes crediticios para fines de informes crediticios.
Puede haber muchas opciones para resolver todo tipo de deudas impagas, incluidas las ofertas de préstamos de consolidación de deuda, liquidación y quiebra. En última instancia, lo mejor es tomar medidas proactivas para garantizar que la deuda se pague a tiempo a fin de evitar sanciones costosas y estrategias de salida costosas.