Cómo no deber nada con su declaración de impuestos federales
Es un pensamiento tranquilizador: no debe nada en su declaración de impuestos federales. Y puede hacer que suceda si maneja sus retenciones estratégicamente. Así es cómo.
El formulario W-4 que llena para su empleador cuando comienza un nuevo trabajo determina cuánto impuesto sobre la renta se retendrá de su cheque de pago y, en última instancia, cuánto impuesto adeudará o recibirá como reembolso al final de el año.
Lo que quizás no sepa es que no se trata de una sola vez. Puede enviar un formulario W-4 revisado a su empleador cuando lo desee. Administrar cuánto retiene su empleador a través de su formulario W-4 le dará una mejor oportunidad de no adeudar impuestos en abril.
También debe evitar que le retengan demasiado, por supuesto. Eso sería darle al tío Sam un préstamo sin intereses durante todo el año.
A continuación, le mostramos cómo acercar su factura de impuestos a cero antes de que llegue la hora de impuestos.
Conclusiones clave
- El formulario W-4 que llena para su empleador determina cuánto impuesto se retiene de su cheque de pago durante el año.
- Una calculadora en línea puede ayudarlo a estimar su obligación tributaria para el año y determinar si tiene muy poco o demasiado retenido.
- Una vez que sepa eso, puede enviar un nuevo W-4 para acercarse a adeudar cero en el momento de impuestos.
Estime lo que debe
Si es un empleado asalariado con un trabajo fijo, es relativamente fácil calcular su obligación tributaria para el año. Puede predecir cuál será su ingreso total.
Millones de estadounidenses no entran en la categoría anterior. Trabajan como autónomos, tienen varios trabajos, trabajan por una tarifa por hora o dependen de comisiones, bonificaciones o propinas. Si usted es uno de ellos, deberá hacer una conjetura basada en su historial de ganancias y cómo ha ido su año hasta ahora.
A partir de ahí, hay varias formas de obtener una buena estimación de su obligación tributaria:
Use una calculadora de cheques en línea
Hay varias calculadoras gratuitas de impuestos sobre la renta en línea. Si ingresa su salario bruto, su frecuencia de pago, su estado civil para efectos de la declaración federal y otra información relevante, la calculadora le indicará su obligación tributaria federal por cheque de pago.
Puede multiplicar eso por la cantidad de períodos de pago en un año para ver su obligación tributaria total.
Este método es fácil y el resultado será razonablemente preciso, pero puede que no sea perfecto, ya que su obligación tributaria real puede depender de otras variables, como si detalla las deducciones y qué créditos tributarios reclama.
Utilice un estimador de retención de impuestos
El estimador de retención de impuestos en el sitio web del Servicio de Impuestos Internos es particularmente útil para personas con situaciones tributarias más complejas.
Le preguntará sobre factores como su elegibilidad para créditos fiscales por cuidado de niños y dependientes, si contribuye y cuánto a un plan de jubilación con impuestos diferidos o cuenta de ahorros para la salud, y cuánto impuesto federal había retenido de su cheque de pago más reciente.
Según las respuestas a sus preguntas, le indicará su obligación tributaria estimada para el año, cuánto habrá pagado a través de la retención al final del año y se espera un pago en exceso o insuficiente.
Llene una muestra de declaración de impuestos
Otra opción es completar una declaración de impuestos de muestra para el año, ya sea utilizando un software de impuestos o descargando los formularios que necesita del sitio web del IRS y llenándolos a mano.
Este método debería brindarle la imagen más precisa de su obligación tributaria anual.
Si está utilizando el software de impuestos del año pasado o los formularios del IRS, asegúrese de que no haya habido cambios significativos en las reglas o las tasas de impuestos que afectarían su situación.
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Ajuste su retención de impuestos
Una vez que sepa la cantidad total que adeudará en impuestos federales, el siguiente paso es determinar cuánto debe retener por período de pago para alcanzar ese objetivo, pero no excederlo para el 31 de diciembre.
Luego, complete un nuevo formulario W-4 en consecuencia.
No tiene que esperar a que el departamento de recursos humanos de su empleador le entregue un nuevo formulario W-4. Puede imprimir uno usted mismo desde el sitio web del IRS.
Si no se está reteniendo lo suficiente
El formulario W-4 tiene un lugar para indicar la cantidad de impuestos adicionales que le gustaría que se retengan en cada período de pago.
Si ha pagado menos hasta ahora, reste la cantidad que debe pagar antes de fin de año, a su nivel actual de retención, de la cantidad que adeudará en total. Luego, divida el resultado por el número de períodos de pago que quedan en el año.
Eso le dirá cuánto extra desea que se le retenga de cada cheque de pago.
También puede disminuir la cantidad de deducciones de retención que reclama, pero los resultados no serán tan precisos.
Si ha estado pagando de más
A menos que esté esperando un gran reembolso, intente aumentar la cantidad de deducciones de retención que reclame en el W-4.
Decidir el número exacto puede ser complicado. El mejor método es conectar diferentes cantidades de asignaciones de retención en una calculadora de cheques de pago hasta que alcance la cantidad más cercana al impuesto federal que desea retener para cada período de pago en el futuro.
Tenga en cuenta que el IRS requiere que tenga una base razonable para las deducciones de retención que reclame. No quiere que juegues con su forma solo para evitar pagar impuestos hasta el último minuto.
Si no tiene suficientes impuestos retenidos, podría estar sujeto a multas por pago insuficiente.
Tenga en cuenta que debe tener suficientes impuestos retenidos durante todo el año para evitar multas e intereses por pago insuficiente. Puede hacerlo asegurándose de que su retención sea igual al menos al 90% de la obligación tributaria del año actual o al 100% de la obligación tributaria del año anterior, lo que sea menor.
También evitará multas si debe menos de $ 1,000 en su declaración de impuestos.
Otras Consideraciones
Si es tan temprano en el año que aún no ha recibido ningún cheque de pago, puede dividir su obligación tributaria total para el año que acaba de terminar por la cantidad de cheques de pago que recibe en un año. Luego, compare esa cantidad con la cantidad que se retiene de su primer cheque de pago del año una vez que la reciba y realice los ajustes necesarios a partir de ahí.
Si ajusta su W-4 para compensar cualquier pago insuficiente o sobrepago a lo largo del año, querrá completar un nuevo W-4 en enero o su retención será cancelada para el nuevo año.
Por supuesto, si sus ingresos fluctúan de manera impredecible, todo esto es mucho más difícil. Pero seguir los pasos anteriores debería ayudarlo a acercarse a un número razonable.
Y recuerde: puede rehacer su W-4 varias veces durante el año si es necesario.