Sobregiro
¿Qué es un sobregiro?
Un sobregiro es una extensión de crédito de una institución crediticia que se otorga cuando una cuenta llega a cero. El sobregiro permite al titular de la cuenta continuar retirando dinero incluso cuando la cuenta no tiene fondos o no tiene fondos suficientes para cubrir el monto del retiro.
Básicamente, un sobregiro significa que el banco permite a los clientes pedir prestada una determinada cantidad de dinero. Hay intereses sobre el préstamo y, por lo general, hay una tarifa por sobregiro. En muchos bancos, un cargo por sobregiro puede ascender a más de $ 35.
Cómo funciona un sobregiro
Con una cuenta de sobregiro, un banco cubre los pagos que ha realizado un cliente que de otro modo serían rechazados o, en el caso de los cheques reales, rebotarían y serían devueltos sin pago.
Conclusiones clave
- La protección contra sobregiros es un préstamo proporcionado por algunos bancos a los clientes cuando su cuenta llega a cero.
- El sobregiro le permite al cliente seguir pagando facturas incluso cuando no hay suficiente dinero en la (s) cuenta (s) del cliente.
- Un sobregiro es como cualquier otro préstamo, el cliente paga intereses sobre el préstamo y, en el caso de sobregiros, normalmente se le cobrará una tarifa única por fondos insuficientes.
Al igual que con cualquier préstamo, el prestatario paga intereses sobre el saldo pendiente de un préstamo en descubierto. A menudo, el interés del préstamo es más bajo que el interés de las tarjetas de crédito, lo que hace que el descubierto sea una mejor opción a corto plazo en caso de emergencia. En muchos casos, existen cargos adicionales por usar la protección contra sobregiros que reducen la cantidad disponible para cubrir sus cheques, como cargos por fondos insuficientes por cheque o retiro.
Un ejemplo de protección contra sobregiros
La protección contra sobregiros proporciona al cliente una valiosa herramienta para administrar su cuenta corriente. Si le faltan unos pocos dólares en el pago de su alquiler, la protección contra sobregiros garantiza que no se le devolverá un cheque por fondos insuficientes, lo que se reflejaría negativamente en su capacidad de pago. Sin embargo, los bancos brindan el servicio debido a la forma en que se benefician de él, es decir, al cobrar una tarifa. Como tal, los clientes deben asegurarse de usar la protección contra sobregiros con moderación y solo en caso de emergencia.
El monto en dólares de la protección contra sobregiros varía según la cuenta y el banco. Existen pros y contras de utilizar la protección contra sobregiros. A menudo, el cliente necesita solicitar la adición de protección contra sobregiros. Si la protección contra sobregiros se usa en exceso, la institución financiera puede eliminar la protección de la cuenta.
Consideraciones Especiales
Su banco puede optar por utilizar sus propios fondos para cubrir su sobregiro. Otra opción es vincular el sobregiro a una tarjeta de crédito. Si el banco usa sus propios fondos para cubrir su sobregiro, normalmente no afectará su puntaje crediticio. Cuando se utiliza una tarjeta de crédito para la protección contra sobregiros, es posible que pueda aumentar su deuda hasta el punto en que podría afectar su puntaje crediticio. Sin embargo, esto no se presentará como un problema con los sobregiros en sus cuentas corrientes.
Si no devuelve sus sobregiros en un período de tiempo predeterminado, su banco puede entregar su cuenta a una agencia de cobranza. Esta acción de cobro puede afectar su puntaje de crédito y ser reportada a las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Depende de cómo se informe la cuenta a las agencias para saber si aparece como un problema con un sobregiro en una cuenta corriente.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un sobregiro?
El sobregiro es un préstamo proporcionado por un banco que permite a un cliente pagar las facturas y otros gastos cuando la cuenta llega a cero. Por una tarifa, el banco proporciona un préstamo al cliente en caso de un cargo inesperado o un saldo de cuenta insuficiente. Por lo general, estas cuentas cobrarán una tarifa de fondos única e intereses sobre el saldo pendiente.
¿Cómo funciona el sobregiro?
Bajo protección contra sobregiros, si la cuenta corriente de un cliente entra en un saldo negativo, podrá acceder a un préstamo predeterminado proporcionado por el banco y se le cobrará una tarifa. En muchos casos, la protección contra sobregiros se usa para evitar que un cheque rebote y la vergüenza que esto puede causar. Además, puede evitar una tarifa de fondo insuficiente, pero en muchos casos cada tipo de tarifa cobrará aproximadamente la misma cantidad.
¿Cuáles son los pros y los contras del sobregiro?
Si bien las ventajas del sobregiro implican proporcionar fondos de emergencia temporales cuando una cuenta inesperadamente no tiene fondos suficientes, es importante sopesar los costos. La protección contra sobregiros a menudo viene con una tarifa e intereses significativos que, si no se pagan de manera oportuna, pueden agregar una carga adicional al titular de la cuenta. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los clientes que tenían sobreprotección, de hecho, pagaron más en tarifas que aquellos sin protección contra sobregiros.