Oficina de Supervisión de Ahorro (OTS)
DEFINICIÓN de la Oficina de Supervisión de Ahorros (OTS)
La Oficina de Supervisión de Ahorros era una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que era responsable de emitir y hacer cumplir las regulaciones que rigen laindustria de ahorros y préstamos de la nación. En 2011, la OTS se fusionó con otras agencias, incluida la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Entendiendo el OTS
Esta oficina era responsable de garantizar la seguridad y solidez de los depósitos en los bancos de ahorro. Lo hizo auditando e inspeccionando los bancos para ver si se estaban cumpliendo las regulaciones y políticas gubernamentales.
Cómo funcionaba la OET
La Oficina de Supervisión de Ahorros (OTS, por sus siglas en inglés), sucesora de la Junta Federal de Bancos de Préstamos para Vivienda, fue establecida por el Congreso en 1989 como el principal regulador federal de todas las instituciones de ahorro autorizadas a nivel federal y estatal en todo el país que pertenecen al Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros. (SAIF). OTS emitió estatutos federales para asociaciones de ahorro y préstamo y cajas de ahorros. Esta Oficina adoptó y aplicó regulaciones para garantizar que las instituciones de ahorro tanto federales como estatales operaran de manera segura y sólida, según el Departamento del Tesoro.
La OTS se formó después de la crisis de ahorros y préstamos (S&L), que comenzó bajo el clima de tasas de interés volátiles de la década de 1970 cuando un gran número de depositantes retiraron su dinero de las instituciones S&L y lo depositaron en fondos del mercado monetario. Para permanecer en el negocio, S&L comenzó a participar en actividades de alto riesgo para cubrir pérdidas, como préstamos de bienes raíces comerciales e inversiones en bonos basura. Los depositantes en S & Ls continuaron canalizando dinero hacia estos riesgosos esfuerzos porque sus depósitos estaban asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC).
La corrupción generalizada y otros factores llevaron a la insolvencia de la FSLIC, el rescate de 124.000 millones de dólares de inversiones en bonos basura y la liquidación de más de 700 S&L por parte de Resolution Trust Corporation.
La OTS comenzó a aplicar regulaciones más estrictas al cerrar cientos de instituciones en problemas. El número de bancos de ahorro se ha reducido a lo largo de los años, de casi 4.000 en la década de 1980 a menos de 1.000 en 2018.
Las empresas de ahorro son asociaciones de ahorro y préstamo. Los ahorros también se refieren a las uniones de crédito y las mutuas de ahorro que brindan una variedad de servicios de ahorro y préstamo. Los servicios de ahorro se diferencian de los bancos comerciales en que pueden pedir prestado dinero al Sistema Federal de Bancos de Préstamos para la Vivienda, que les permite pagar a los miembros intereses más altos.
Debido a su estatuto, las entidades de ahorro tienen el mandato de centrarse en los activos relacionados con la vivienda y deben ser miembros del Sistema Federal de Bancos de Préstamos para Viviendas.