Seguro de automóvil no estándar
¿Qué es el seguro de automóvil no estándar?
Se ofrece un seguro de automóvil no estándar a los conductores que se considera que corren el mayor riesgo de sufrir un accidente automovilístico. El seguro de automóvil es una póliza comprada por el propietario de un vehículo, de una compañía de seguros, para ayudar a cubrir el costo de un accidente automovilístico.
El seguro de automóvil no estándar es para propietarios de vehículos que tienen un historial de conducción deficiente o un historial de accidentes. El seguro de automóvil no estándar suele ser más costoso para el propietario del vehículo que una póliza tradicional, ya que la compañía de seguros tiene un mayor riesgo de tener que pagar fondos debido a un accidente.
Conclusiones clave
- El seguro de automóvil no estándar es para propietarios de vehículos que tienen un historial de conducción deficiente o un historial de accidentes.
- El seguro de automóvil no estándar generalmente viene con primas mensuales y deducibles más altos en comparación con una póliza estándar.
- Los conductores con seguro no estándar pueden ser aquellos con antecedentes de infracciones de tránsito, conducir bajo los efectos del alcohol o ser adolescentes.
Comprensión del seguro de automóvil no estándar
Por lo general, una compañía de seguros ofrece una póliza de automóvil al propietario de un vehículo y acepta pagar los daños causados por un accidente. Sin embargo, a menudo existen limitaciones con respecto a cuánto pagará la compañía de seguros y el nivel de cobertura. A cambio, el propietario del vehículo paga una prima mensual o una tarifa a la compañía de seguros por la cobertura del vehículo.
Aquellos que han tenido accidentes automovilísticos en el pasado o que tienen un historial de manejo menos que perfecto generalmente tendrán primas más altas para sus pólizas, ya que existe un mayor riesgo para la compañía de seguros de que se presente un accidente y una reclamación de seguro.
Razones para el seguro de automóvil no estándar
Los conductores pueden caer en la categoría de seguro no estándar por varias razones, que incluyen:
- Aquellos a quienes se les haya suspendido o revocado su licencia
- Infracciones de tráfico excesivas o multas por exceso de velocidad
- Conducir bajo la influencia (DUI)
- Nuevos conductores, incluidos adolescentes y conductores mayores, como personas de la tercera edad.
Es probable que los conductores no estándar hayan tenido múltiples accidentes, hayan recibido multas por exceso de velocidad en el pasado o que no tengan una experiencia de conducción sustancial. Las aseguradoras que ofrecen un seguro de automóvil no estándar pueden renunciar a verificar el historial crediticio del conductor, lo que significa que el conductor podría tener un crédito deficiente o nulo. Es posible que no se ofrezcan políticas a los conductores que son demasiado jóvenes o demasiado mayores, ya que los conductores en esa parte del espectro de edades conllevan demasiado riesgo.
Deducible por seguro de automóvil no estándar
Un deducible es una cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la compañía de seguros cubra un reclamo bajo la póliza. Un deducible puede ser una cantidad pequeña o grande, según el tipo de póliza y el riesgo para la compañía de seguros que representa el asegurado.
Normalmente, un titular de póliza de alto riesgo tendrá un deducible más alto que un titular de póliza de bajo riesgo. Además, el monto del deducible puede influir en el monto de la prima mensual. Por ejemplo, si un asegurado opta por un deducible alto, su prima mensual puede ser menor. La razón de la relación inversa entre las primas y los deducibles es que las compañías de seguros tienen un menor riesgo de pagar un reclamo por pólizas con un deducible más alto, ya que el propietario del vehículo tiene que pagar una mayor cantidad de los costos asociados con un accidente.
Por el contrario, un deducible bajo puede traducirse en una prima más alta para un asegurado de alto riesgo. Sin embargo, es importante recordar que si una persona sufre un accidente automovilístico y tiene una póliza de deducible alto y prima baja, el costo del accidente podría exceder cualquier ahorro por tener primas mensuales bajas. En otras palabras, el alto costo de bolsillo del deducible podría ser muy costoso; niega cualquiera de los ahorros de las primas mensuales bajas.
Cómo se determinan las primas de seguros
Las compañías de seguros deben estimar el riesgo de siniestro al suscribir una nueva póliza, ya que las primas que genera excederán los beneficios que paga para ser rentable. El riesgo de reclamación es la probabilidad o probabilidad de que la compañía de seguros deba pagar una reclamación al titular de la póliza o al propietario del vehículo en caso de accidente.
Por lo general, las compañías de seguros deben determinar el equilibrio adecuado entre los conductores de bajo riesgo de reclamaciones, que pagan primas más bajas, con conductores de riesgo moderado a alto, que pagan primas más altas. Si la aseguradora no gestiona eficazmente su riesgo de reclamación, puede terminar asumiendo demasiado riesgo y pagando más beneficios que las primas que recibe.
Al determinar una prima, una aseguradora generalmente considera los siguientes factores:
- Edad del conductor
- Historial de conducción
- Uso del coche
- Historial de crédito
- Ubicación geográfica, como un alto riesgo de robo de automóviles
Aunque no es una lista completa de todos los factores considerados, la información mencionada anteriormente ayuda a las aseguradoras a determinar la probabilidad de que el conductor tenga un accidente. A partir de ahí, se puede calcular un monto de prima mensual a cobrar por la cobertura.
Seguro de automóvil no estándar frente a estándar
El seguro de automóvil estándar es una póliza de seguro básica para los conductores que se encuentran en el perfil de riesgo promedio. Las pólizas de seguro de automóvil estándar suelen ser menos costosas, lo que significa primas más bajas, que otros tipos de seguro de automóvil, ya que los conductores generalmente tienen un mejor historial de manejo y pocos o ningún accidente.
Por el contrario, el seguro de automóvil no estándar es una póliza para los propietarios de vehículos que tienen un historial de conducción deficiente y tienen primas mensuales más altas que las pólizas estándar. Sin embargo, a menudo existe una tercera categoría de conductores llamados conductores preferidos, que se consideran los menos riesgosos según su historial de conducción y las características de uso del vehículo. Por lo general, a los conductores preferidos se les ofrecen primas incluso más bajas que a los asegurados estándar y no estándar.