Envoltura de fondos mutuos
¿Qué es una envoltura de fondos mutuos?
Una envoltura de fondos mutuos, también conocida como programa de asesoría de fondos mutuos o cuenta de envoltura, es un servicio de administración de patrimonio que brinda a los inversores acceso a asesoramiento personalizado y una gran cantidad de fondos mutuos. Los programas de envoltura de fondos mutuos a menudo son ofrecidos por firmas de corretaje de servicio completo. Por lo general, el inversionista elige de una lista de fondos mutuos que generalmente se ofrecen con cargas de ventas con descuento. El inversor paga una tarifa anual por la cuenta en general, conocida como tarifa de ajuste.
Conclusiones clave
- Con una envoltura de fondos mutuos, las firmas financieras brindan a los inversores acceso a asesoramiento personalizado y una gran cantidad de fondos mutuos.
- Una envoltura de fondos mutuos también se denomina asesoría de fondos mutuos o cuenta de envoltura y generalmente está disponible a través de corredores de servicios completos.
- Los programas permiten a los clientes armar una cartera personalizada de fondos mutuos en función de su tolerancia al riesgo, edad, objetivos y otras preferencias de inversión.
- Debido a que las envolturas de fondos mutuos generalmente requieren una inversión mínima de $ 25,000, generalmente se comercializan para clientes de alto patrimonio neto.
- Las plataformas de asesoramiento de Robo ofrecen una opción de menor presupuesto, proporcionando una versión automatizada de los mismos servicios de creación de carteras y perfiles de inversión con tarifas más bajas.
Cómo funciona una envoltura de fondos mutuos
Los programas de envoltura de fondos mutuos pueden ser una buena opción para los clientes de alto patrimonio que buscan construir una cartera personalizada de fondos mutuos. Los programas de envoltura de fondos mutuos permiten a los inversores crear una cartera de fondos mutuos en función de sus preferencias y objetivos. Las cuentas de envoltura de fondos mutuos generalmente requieren una inversión mínima de $ 25,000.
En un programa de envoltura de fondos mutuos, los inversores pueden trabajar con un asesor financiero y se les dará una lista selecta de fondos. Un asesor financiero puede trabajar con el cliente para construir una cartera basada en los objetivos y la tolerancia al riesgo del cliente. Los asesores financieros suelen sugerir asignaciones de cartera de fondos mutuos en función del perfil de inversión del cliente.
Los inversores en programas de envoltura de fondos mutuos pueden beneficiarse de costos comerciales más bajos y una cartera asesorada profesionalmente en función de sus objetivos de inversión personalizados. La tarifa de cierre anual suele ser el gasto principal asociado con la cartera. La tarifa de cierre anual generalmente se escalona según los activos del programa. Puede oscilar entre el 0,25% y el 3% según el programa y se suma a las comisiones operativas anuales que cobran los fondos de la cartera.
Con envolturas de fondos mutuos, el inversor trabaja con un asesor para crear una cartera. Con los servicios de asesoramiento automático, el proceso está automatizado.
Concurso de envoltura de fondos mutuos
Los programas de envoltura de fondos mutuos pueden ser una buena opción de inversión para los inversores. Sin embargo, la presencia cada vez mayor de robo advisors ha creado competencia para estos programas. Como resultado, muchas firmas de corretaje de servicio completo ofrecen alternativas de asesoramiento automático a sus clientes. Las carteras inteligentes de Charles Schwab son un ejemplo.
Las plataformas de asesoramiento de Robo proporcionan servicios de creación de carteras y perfiles de inversión. Ofrecen algunos beneficios adicionales, ya que el servicio está automatizado, las tarifas pueden ser más bajas y los mínimos de inversión suelen ser más bajos. Con las inversiones mínimas más bajas, los programas de envoltura de asesoramiento automático se pueden ofrecer a los inversores que buscan construir carteras administradas con solo $ 5,000. La mayoría de los programas de envoltura de asesoramiento automático utilizan fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de fondos mutuos.
Los programas de asesoramiento de Robo suelen ofrecer ETF en lugar de fondos mutuos. Los inversores pueden acceder a ellos con un mínimo de $ 5,000 en comparación con el mínimo de $ 25,000 típico de las envolturas.
Inversión en el programa de envoltura de fondos mutuos
Los inversores encontrarán programas de envoltura de fondos mutuos en la mayoría de las firmas de corretaje de servicio completo. UBS y Charles Schwab son dos ejemplos.2 Estos programas permiten a los inversores crear carteras de fondos mutuos sin cargo con solo una pequeña tarifa anual añadida por el apoyo de profesionales en la gestión de carteras.