Acreedor hipotecario
¿Qué es un acreedor hipotecario?
Un acreedor hipotecario es un prestamista: específicamente, una entidad que presta dinero a un prestatario con el propósito de comprar bienes raíces. En una transacción hipotecaria, el prestamista actúa como acreedor hipotecario y el prestatario se conoce como el deudor hipotecario.
conclusiones clave
- Un acreedor hipotecario es una entidad que presta dinero a un prestatario (también conocido como deudor hipotecario) con el propósito de comprar bienes raíces.
- Para limitar su riesgo, el acreedor hipotecario crea un interés legal prioritario en el valor del inmueble hipotecado, permitiéndole embargarlo si el deudor hipotecario incumple el préstamo.
Cómo funciona un acreedor hipotecario
La mayoría de las personas contratan una hipoteca para financiar la compra de una vivienda o un edificio comercial. Para limitar su riesgo en la inversión, el prestamista en la transacción crea un interés legal prioritario en el valor de la propiedad, reduciendo sustancialmente la probabilidad de que el acreedor hipotecario no sea reembolsado en su totalidad si el prestatario incumple con el préstamo. Esto se hace a través de un derecho de retención y propiedad perfeccionados.
Un acreedor hipotecario representa los intereses de la institución financiera prestamista en un acuerdo hipotecario. Las instituciones crediticias pueden ofrecer una variedad de productos a los prestatarios, lo que representa una parte significativa de los activos crediticios tanto para los prestamistas individuales como para el mercado crediticio en general.
Productos de préstamos hipotecarios
Los hipotecarios pueden estructurar préstamos hipotecarios con una tasa de interés fija o una tasa de interés variable. La mayoría de los préstamos hipotecarios siguen un programa de amortización que proporciona un flujo de efectivo mensual constante a la institución crediticia en forma de pagos a plazos hasta que el préstamo se liquide al final de su plazo. Los préstamos hipotecarios a plazos estándar de tasa fija son generalmente el tipo más común de préstamo hipotecario emitido por los prestamistas. Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable también se pueden ofrecer como un producto hipotecario de tasa variable.
Los prestamistas también pueden emitir préstamos no amortizables. Sin embargo, estos productos no suelen ser hipotecas calificadas y conllevan un riesgo mucho mayor. Los préstamos no amortizables pueden tener tasas fijas o variables. Son préstamos que difieren los flujos de efectivo del principal para el prestatario a un pago único. Durante la duración del préstamo, el pago de intereses puede ser necesario o no. Los tipos populares de préstamos hipotecarios no amortizables son los préstamos con pagos globales y los préstamos con intereses solamente.
Los préstamos hipotecarios son uno de los tipos de préstamos garantizados más populares en el mercado crediticio.
Protecciones para hipotecarios
En un préstamo hipotecario, el acreedor hipotecario tiene derechos sobre la garantía inmobiliaria asociada con el préstamo. Esto proporciona al prestamista protecciones contra el incumplimiento. Sin embargo, también requiere que se tomen ciertas provisiones para la incautación de activos colaterales en caso de incumplimiento. Por esta razón, los acreedores hipotecarios incluyen un gravamen perfeccionado e integran los derechos de propiedad en un contrato de préstamo hipotecario.
El asesor legal de un prestamista redacta un gravamen perfeccionado para permitir que el acreedor hipotecario obtenga fácilmente los bienes inmuebles asociados con un préstamo hipotecario si el deudor hipotecario incumple. Un gravamen perfeccionado es un gravamen que se ha presentado y registrado con la agencia correspondiente que le otorga al acreedor hipotecario los derechos para obtener más fácilmente la garantía inmobiliaria. En un préstamo hipotecario garantizado, el acreedor hipotecario también es el propietario de la propiedad inmobiliaria mencionado en el título de la propiedad. Con el gravamen y el título de propiedad, un acreedor hipotecario puede obtener fácilmente derechos legales e instituir procedimientos específicos para desalojar una propiedad que se tomará en caso de ejecución hipotecaria.