Los 6 principales problemas de dinero que matan el matrimonio
Tabla de contenido
Expandir
- 1. Lo que es mío, tuyo, nuestro
- 2. Deuda
- 3. Personalidad
- 4. Juego de poder
- 5. Niños
- 6. Familia extendida
- Cómo manejar los problemas de dinero en un matrimonio
- Transmitir buenos hábitos
- La ventaja de hacerlo bien
- La línea de fondo
Las discusiones sobre el dinero obstaculizan muchos matrimonios. Si considera que alrededor de un tercio de los adultos con parejas informan que el dinero es una gran fuente de conflicto en sus relaciones, no es de extrañar que los problemas financieros sean una de las principales causas de divorcio.1 Lo que quizás no sepa es que los desafíos pueden comenzar incluso antes de que diga «Sí, quiero».
Para ayudar a allanar el camino hacia mejores relaciones y finanzas matrimoniales, aquí hay una descripción de los problemas financieros más comunes que enfrentan las parejas casadas.
Conclusiones clave
- Si está comprometido con una relación, usted y su pareja se deben mutuamente una conversación tranquila y honesta sobre las finanzas, los hábitos, las metas y las ansiedades del otro.
- Aquí es donde habrá que comprobar el ego, las ansiedades por el control y las nociones de los roles maritales. Cuando trabajan juntas, las parejas pueden lograr más que los solteros.
- Si la deuda es un problema, las parejas pueden emplear varias herramientas y estrategias para comenzar a pagar la deuda y tener una mejor base financiera.
- Tener hijos lo cambia todo; idealmente, las parejas deben comunicar sus expectativas e ideas sobre cómo criarlas y pagarlas mucho antes de que nazcan.
- Las parejas que tienen problemas para hablar sobre el dinero pueden buscar la ayuda de un asesor financiero o planificador para obtener un consejo imparcial.
1. Lo que es mío, tuyo, nuestro
A veces, cuando cada cónyuge trabaja y no pueden ponerse de acuerdo sobre cuestiones financieras o encontrar tiempo para hablar sobre ellas, deciden dividir las facturas por la mitad o distribuirlas de alguna otra manera justa y equitativa. Una vez que se cubren las facturas, cada cónyuge puede gastar lo que le queda como mejor le parezca. Parece un plan razonable, pero el proceso a menudo genera resentimiento por las compras individuales realizadas. También divide el poder adquisitivo, eliminando gran parte del valor financiero del matrimonio, así como la capacidad de planificar metas a largo plazo, como comprar una casa o asegurar su jubilación. Y puede llevar a comportamientos que arruinan las relaciones como la infidelidad financiera, cuando uno de los cónyuges oculta dinero al otro.
La división de proyectos de ley también empuja hacia el futuro cualquier planificación y creación de consenso sobre cómo se manejarán las cargas financieras si uno de los cónyuges pierde el trabajo; decide recortar horas o aceptar un recorte salarial para probar una nueva carrera; deja la fuerza laboral para criar hijos, volver a la escuela o cuidar a un padre; o si hay alguna otra situación en la que uno de los miembros deba cargar con el otro. Las parejas se deben a sí mismas tener una conversación sobre tales contingencias mucho antes de que ocurra cualquiera de ellas.
2. Deuda
Desde préstamos escolares hasta préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y hábitos de juego, la mayoría de las personas acuden al altar con bagaje financiero. Si un socio tiene más deudas que el otro, o si un socio está libre de deudas, las chispas pueden comenzar a volar cuando surgen discusiones sobre ingresos, gastos y servicio de la deuda.
Las personas en tales situaciones pueden consolarse al saber que las derecho consuetudinario ) las deudas contraídas después del matrimonio (en conjunto) son contraídas por ambos cónyuges. Las deudas contraídas individualmente aún son adeudadas por el individuo, con la excepción del cuidado infantil, la vivienda y la comida, que son todas deudas conjuntas, pase lo que pase.
Tenga en cuenta que hay nueve estados en los que todos los bienes (y deudas) se comparten después del matrimonio, independientemente del estado de la cuenta individual o conjunta. Ellos son: Arizona, California, Nevada, Idaho, Washington, Nuevo México, Texas, Luisiana y Wisconsin. En estos estados, usted no es responsable de la mayoría de las deudas de su cónyuge que se contrajeron antes del matrimonio, pero cualquier deuda contraída después de la boda se comparte automáticamente, incluso cuando se solicita individualmente.
3. Personalidad
La personalidad puede jugar un papel importante en las discusiones y hábitos sobre el dinero. Incluso si ambos socios están libres de deudas, el antiguo conflicto entre gastadores y ahorradores puede desarrollarse de múltiples maneras. Es importante saber cuál es su personalidad monetaria, así como la de su pareja, y discutir abiertamente estas diferencias.
En resumen, algunas personas son ahorradores naturales que pueden ser vistos como tacaños y reacios al riesgo, algunos gastan mucho y les gusta hacer una declaración, y otros disfrutan comprando y comprando. Otros acumulan deudas, a menudo sin pensar, mientras que algunos son inversores naturales que retrasan la satisfacción de la autosuficiencia futura. Muchos de nosotros podemos mostrar más de una de estas características en momentos determinados, pero por lo general volveremos a un tipo principal. Cualquiera que sea el perfil que más se parezcan usted y su cónyuge, es mejor reconocer los malos hábitos y abordarlos y moderarlos.
1:26
4. Juego de poder
Los juegos de poder a menudo ocurren en uno de estos cuatro escenarios: cuando un socio tiene un trabajo remunerado y el otro no; cuando ambos socios quisieran trabajar pero uno está desempleado; cuando uno de los cónyuges gana considerablemente más que el otro; o cuando uno de los miembros de la pareja proviene de una familia que tiene dinero y el otro no. Cuando se dan estas situaciones, el que gana dinero (o el que gana o tiene más dinero) a menudo quiere dictar las prioridades de gasto de la pareja. Aunque puede haber alguna justificación detrás de esta idea, sigue siendo importante que ambos socios cooperen como un equipo. Tenga en cuenta que, si bien una cuenta conjunta ofrece mayor transparencia y acceso, no es en sí misma una solución a una dinámica desequilibrada de poder / dinero en un matrimonio.
5. Niños
Tener o no tener? Esa suele ser la primera pregunta. Hoy en día, cuesta 233.610 dólares, en promedio, criar a un niño hasta los 18 años, según el Departamento de Agricultura de EE. UU.(Si se toman en cuenta los costos de inflación proyectados, el costo aumenta a $ 284,570.)3 La comida, la ropa, la vivienda, las ligas menores, el ballet, los jeans de diseñador, los vestidos de graduación, las camionetas y la universidad son parte de una larga lista de niños. Gastos relacionados. Estos no incluyen los gastos de las crías que ya abandonaron el nido. Eso es asumiendo que sus hijos dejarán el nido. Algunos niños nunca lo hacen.
Por supuesto, tener hijos no se trata solo del costo. Si uno de los miembros de la pareja reduce sus horas, trabaja desde casa o deja una carrera para criar hijos, las parejas deben abordar cómo eso cambia la dinámica del matrimonio, las suposiciones sobre la jubilación, el estilo de vida y más.
$ 233,610
El costo de criar a un hijo hasta los 18 años en los Estados Unidos.
6. Familia extendida
Co-administrar las finanzas y respetar los objetivos, necesidades y expectativas que tiene un cónyuge con respecto a la familia extendida puede ser especialmente complicado.
Tomemos, por ejemplo, a su madre: quiere unas vacaciones en Las Vegas. Sus padres necesitan un auto nuevo. Su hermano inútil no puede pagar el alquiler. El marido de su hermana perdió su trabajo. Ahora uno de los cónyuges está escribiendo un cheque y el otro quiere saber por qué ese dinero no se usó para atender las necesidades del hogar o para financiar unas vacaciones para «nosotros».
Esto también funciona al revés. Su mamá pagará para llevarlo a casa durante las vacaciones. Su madre financiará un auto nuevo, ya que el que conduce es un Honda, no un Lexus. Su madre les compra obsequios extravagantes a los nietos y su madre no puede permitirse el lujo de igualar ese tipo de gastos. Las alegrías de una familia a menudo se extienden directamente a su billetera (perdón por el sarcasmo).
Cómo manejar los problemas de dinero en un matrimonio
Si ha leído hasta aquí, probablemente no se sorprenderá de que la mejor manera de manejar los factores estresantes del matrimonio sea con comunicación y honestidad para transmitir expectativas, esperanzas, metas y ansiedades. Las parejas también deben practicar la empatía, tener la madurez para controlar sus egos y abandonar cualquier predilección por el control. Sí, es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Y no, no hay una fórmula mágica. Es posible que algunas personas nunca lo hagan bien; eso no significa que sean malos o que no puedan lograr cierto éxito empleando ciertas herramientas y técnicas para abordar los síntomas.
Lidiar con la deuda
Para muchas parejas, lidiar con las deudas suele ser el primer tema de la agenda. Saber en lo que está a punto de meterse puede ayudarlo a decidir cómo lidiar con eso. Dado este hecho, ambos socios deben tener una discusión honesta y sin prejuicios sobre posibles malos hábitos financieros o de gastos que deben abordarse y evitarse. Las parejas también deben realizar una contabilidad de las deudas y aplicar una de las varias estrategias de pago comunes, como pagar primero la deuda con intereses más altos o pagar primero los préstamos más pequeños (también conocido como el método de la bola de nieve de la deuda ).
Firmar un acuerdo prenupcial (o postnupcial)
Si simplemente no puede llegar a un acuerdo pero su corazón no le deja marcharse, un acuerdo prenupcial puede ser una opción. Solo tenga en cuenta que uno de los socios puede encontrar ese acuerdo prenupcial insultante. La mejor práctica sería tener primero una conversación sobre la ansiedad financiera que hace que uno de los socios piense que un acuerdo prenupcial es la mejor solución. Si se trata de un segundo matrimonio para ambos cónyuges, por ejemplo, es posible que tengan activos financieros que quieran transmitir a sus respectivos hijos.
Si ya ha dicho «Sí, quiero» y quiere más que votos para protegerse, es posible que desee crear un acuerdo postnupcial sin dolor (o contrato matrimonial). Este contrato matrimonial puede subrayar su amor mutuo, aunque puede ser difícil de vender y puede terminar socavando la confianza marital si no se usa según lo previsto o no se enmarca de la manera correcta.
Conoce tu personalidad financiera
La personalidad, como se señaló anteriormente, es otro aspecto de su relación que jugará un papel importante en sus planes financieros y su felicidad conyugal o falta de ella. Presta atención mientras estás saliendo y sé honesto acerca de quién eres. Hablar sobre sus puntos de vista y sentimientos puede ayudar a que ambos socios se sientan cómodos, o al menos hacerles saber qué esperar.
Comprueba tu ego
El problema del juego de poder puede ponerse feo rápidamente. Pocas cosas generan resentimiento más rápido que sentirse inferior. Si tiene el dinero en efectivo, debe ser sensible sobre cómo presenta las decisiones de gasto. Si no tiene el dinero, debe estar preparado para el estrés y la tensión que son casi inevitables, incluso en los buenos matrimonios. Este tema surge con mayor frecuencia cuando las parejas esperan hasta más tarde en la vida para casarse.
La deuda en la que incurrió su cónyuge antes de su boda permanece con ellos en lo que respecta a los informes crediticios (aunque es posible que usted mismo sienta el mordisco de esa deuda).
Los estudios han demostrado que las personas con más poder tienen más probabilidades de actuar de manera egoísta, impulsiva y agresiva, y se acercan a los demás con menos empatía. Cada uno de los cónyuges debe preguntarse a sí mismo si su comportamiento se dirige hacia el objetivo de una relación más amable, agradecida y equitativa o no.
Una solución que ha demostrado tener éxito es que el cónyuge con mayores ingresos delegue todas las decisiones de gastos en el cónyuge con menores ingresos. Se necesita cierta personalidad para poder tomar la decisión de ceder el poder, pero si puede hacerlo, puede ser un buen camino hacia la paz.
Abordar asuntos familiares
Como escribió Tolstoi en «Anna Karenina», «Todas las familias felices son iguales; cada familia infeliz es infeliz a su manera». La familia extendida puede ser un gran desafío y ningún consejo abordará adecuadamente todas las situaciones y las emociones inevitablemente asociadas a ellas. Incluso si está en el lado ganador de la discusión, el perdedor puede obtener una penalización que supera la victoria. Vivir con un cónyuge resentido, enojado y frustrado puede ser una experiencia miserable. Tener una política acordada de antemano (como pedir consentimiento) puede ayudar a evitar problemas. Y dejar de ser comprensivo aliviará cualquier pequeña transgresión. Por supuesto, la mejor política es «nunca ser un prestatario o un prestamista».
Transmitir buenos hábitos
Si hay niños en su futuro, comience a enseñarles sobre el dinero cuando sean pequeños. Prepararlos para un futuro financieramente responsable reduce las probabilidades de que se metan en su billetera como adultos y desvíen su plan de ahorro. Use la asignación y las metas para enseñar a sus hijos sobre cómo ganar, ahorrar y gastar dinero.
La ventaja de hacerlo bien
Dejando a un lado los desafíos, casarse puede tener serias ventajas financieras. Es una excelente manera de duplicar sus ingresos sin duplicar sus gastos. Si puede sincronizar sus objetivos, los alcanzará mucho más rápido de lo que podría hacerlo trabajando solo. Y tenga en cuenta que, incluso si lo hace bien el 99% de las veces, todavía significa que discutirá sobre cuestiones de dinero de vez en cuando.
La línea de fondo
Una buena comunicación (y a veces dolorosamente honesta) antes y después de casarse puede amortiguar el golpe de las malas noticias financieras y llevar a intercambios honestos sobre las ansiedades, hábitos, esqueletos en el armario y expectativas de cada socio. Si estás pensando en entablar lo que esperas que sea una relación de por vida, tú y tu pareja se deben esa conversación.
La falta de comunicación es la fuente de muchos problemas matrimoniales. Este espacio es donde a menudo vive el arduo trabajo del matrimonio. Al igual que los problemas de salud comunes, las ansiedades financieras, si no se abordan, pueden convertirse en problemas mucho mayores con soluciones mucho más difíciles. La mejor manera de asegurarse de que usted y su cónyuge estén en sintonía con sus finanzas conjuntas es hablar sobre ellas con regularidad, honestidad y sin juzgar. No lo hagas cuando estés enojado, cansado o intoxicado. Algunas parejas incluso pueden encontrar útil programar un horario una vez al mes, una vez al trimestre o una vez al año para verificar sus metas a corto y largo plazo. Es posible que incluso deseen contar con la ayuda de un asesor financiero o un planificador para obtener un asesoramiento imparcial.