Obtener un préstamo sin sus padres
Invertir en el futuro es caro. Ya sea una educación, una casa o un automóvil, a veces un préstamo es la única opción para hacerse con un artículo costoso. Como persona joven, puede parecer casi imposible firmar conjuntamente su préstamo.
Conclusiones clave
- Para los jóvenes, puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo sin la firma conjunta de los padres, pero no es imposible.
- El objetivo de un banco es ganar dinero con los pagos de intereses de un préstamo y determinar si los solicitantes de préstamos podrán o no pagar su deuda.
- Los bancos juzgan al solicitante de un préstamo en función de varios elementos clave, como lo que el solicitante planea hacer con el dinero, su historial crediticio, sus activos y sus ingresos.
- Si se prepara con anticipación para abordar las preguntas e inquietudes de un banco, se pondrá en una mejor posición para obtener un préstamo con términos favorables.
El proceso de préstamo
Al pensar en cómo obtener un préstamo, es importante considerar la situación desde la perspectiva del banco. Para el banco, los préstamos son una fuente importante de ingresos. El banco le entrega un cheque por una cierta cantidad de dinero ( principal ) y usted le devuelve al banco esa misma cantidad de dinero, además de los intereses. Los pagos de intereses son el elemento vital de la mayoría de los bancos.
Los préstamos no son limosnas y los bancos no se dedican a la caridad. La principal preocupación de un banco es determinar si podrá o no pagar su deuda. Los bancos juzgan a los prestatarios potenciales basándose en una serie de aspectos clave. Entre ellos:
- Quién: ¿Quién eres tú? ¿Qué tienes que ofrecer al banco?
- Qué: ¿Para qué es el dinero? Es mucho más probable que un banco preste dinero a alguien que quiera construir una adición a la casa (y agregar valor a la propiedad) que a alguien que planea gastar el dinero en bienes discrecionales o desechables.
- Dónde: De dónde está tratando de obtener su préstamo puede ser un factor importante para obtenerlo o no. Los criterios de préstamo pueden variar entre un banco tradicional y una institución financiera en línea, así como entre varias regiones geográficas.
- Cuándo: Los términos del préstamo, tanto la tasa de interés como la duración del préstamo, determinan cuándo el banco puede comenzar a registrar una ganancia y también cuánta ganancia obtendrá.
- Cómo: ¿Puede el banco estar seguro de que podrá cancelar el préstamo según los términos? ¿Cómo puede garantizar el reembolso o al menos cubrir el riesgo del banco de alguna manera?
Quien eres
Quién es usted es en realidad un elemento importante para determinar si el banco lo verá como un prestatario viable. Lo crea o no, está siendo juzgado desde el momento en que entra por esa puerta basándose en una de las pocas herramientas que tiene el prestamista : su apariencia. Así que vístete como corresponde: si quieres que te traten como una persona profesional o responsable, vístete como tal.
Bien o mal, el prestamista utilizará sus prejuicios y preconceptos para determinar si usted representa un buen riesgo financiero para que lo asuma la institución. Además, no se sorprenda si el banco verifica sus antecedentes. Sin duda, comprobarán su historial crediticio.
Qué planeas hacer con el dinero
Dado que es dinero del banco, también es asunto del banco lo que planea hacer con él. Si necesita un préstamo bancario para financiar su hábito de juego, es probable que no obtenga mucho financiamiento. Sin embargo, si está tratando de comprar o mejorar un activo, como un automóvil, una casa o su negocio, los bancos generalmente ven esto como un punto a su favor.
Dónde planeas pedir prestado
Existen alternativas para obtener un préstamo de un banco tradicional. Los préstamos en línea se están convirtiendo rápidamente en una opción popular debido a una mayor competencia y una aprobación de préstamos más rápida. Con los prestamistas en línea, la concienciación sobre el fraude y la reputación se convierten en preocupaciones importantes. Asegúrese siempre de estar tratando solo con empresas de renombre y de no revelar información privada a empresas no seguras o irresponsables.
El lugar en el que se encuentre en el mundo también puede tener un impacto en la aprobación del préstamo. Es una cuestión de escasez. Si está tratando de obtener un préstamo en un área económicamente deprimida, los bancos seguramente serán mucho más selectivos sobre a quién prestan dinero que en un área de gran crecimiento económico. Teniendo esto en cuenta, puede obtener una visión mucho más realista de sus prospectos.
Cuando pagas
Cuando se trata de decidir qué préstamo aceptar (o en el caso del banco, qué ofrecer), los términos del préstamo son los factores más importantes. Algunos de los elementos que pueden variar son la tasa de interés, la duración del préstamo y el tipo de préstamo. El interés es la prima que le paga al banco por el uso de su dinero, por lo que las tasas de interés más bajas son mejores para los prestatarios. La duración es la cantidad de tiempo que estará pagando el préstamo, por lo que, una vez más, una cantidad menor es mejor: esto significará un gasto general por intereses más bajo.
El tipo de préstamo que está buscando (como un préstamo a tasa fija o tasa variable ) también es importante porque puede ser un factor importante en la cantidad de dinero que paga durante cada período de pago.
Cómo deciden los bancos
El banco no le dará un centavo si no tiene los medios para devolverlo más tarde (o si no tiene suficientes activos para respaldar su préstamo). Es por eso que miran algunas cosas clave en sus finanzas.
Colateral
¿Qué activos importantes tiene que el banco puede incautar si no cumple con su préstamo? La garantía típica incluye su casa o su automóvil.
Crédito
Su crédito entra en juego absolutamente cuando solicita un préstamo. Si tiene mal crédito, obtener un préstamo será difícil a menos que esté dispuesto a aceptar términos de préstamo menos atractivos (como tasas de interés más altas y límites más bajos).
Ingreso
Su prestamista querrá asegurarse de que pueda hacer los pagos de su préstamo. Un ingreso más alto se traduce en que los prestamistas se sientan más cómodos permitiéndole pedir dinero prestado.
Si no parece un candidato de préstamo perfecto, es probable que se quede atascado con tasas de interés más altas y menos alternativas de préstamos. Y si tiene pocos activos, mal crédito y / o apenas se las arregla, es probable que los prestamistas no le devuelvan la llamada.
La línea de fondo
Seamos realistas, la razón por la que los jóvenes generalmente necesitan un cofirmante para un préstamo es que un cofirmante generalmente tiene las cinco cosas que los bancos buscan. La mejor manera de hacer que los prestamistas peleen por usted es asegurarse de abordar cada uno de estos puntos de manera positiva.
- Quién: Vístete bien cuando vayas a solicitar tu préstamo. Preséntese profesionalmente y asegúrese de no tener datos no revelados en sus antecedentes que puedan dañar la percepción que el prestamista tiene de usted.
- Qué: Los prestamistas no solo regalan dinero. Asegúrese de que su necesidad sea legítima y financieramente justificable.
- Dónde: Busque los bancos en línea que le interesen para asegurarse de que tengan buena reputación y trate de evitar buscar financiamiento en áreas donde el dinero bancario es escaso.
- Cuándo: solo busque los términos del préstamo con los que pueda vivir y comprenda lo que va a terminar pagando durante la vigencia del préstamo.
- Cómo: Piense en los activos que tiene que pueden usarse como garantía, acumule un buen crédito antes de acudir a un prestamista y asegúrese de tener un plan viable para el pago del préstamo.
Cuando sepa lo que buscan los prestamistas, es posible que pueda adaptar su enfoque a esos puntos clave. Si no tiene tiempo para construir un historial crediticio sólido y no tiene garantías para ofrecer, la mejor solución puede ser obtener la firma de sus padres para evitar una tasa de interés más alta o un rechazo total.