Definición de bloqueo de préstamo
¿Qué es un bloqueo de préstamo?
Un bloqueo de préstamo se refiere a la promesa de un prestamista de ofrecer a un prestatario una tasa de interés específica en una hipoteca y mantener esa tasa durante un período de tiempo acordado.
Cómo funciona un bloqueo de préstamo
Un bloqueo de préstamo garantiza al prestatario que un prestamista hipotecario, al cerrar, proporcionará un préstamo con una tasa de interés específica. Por lo general, los prestamistas ofrecen cotizaciones a los posibles prestatarios que reflejan las tasas de interés vigentes en el momento de la oferta, en lugar de en el momento de la liquidación. La tasa cotizada también incluirá el margen del prestamista. Las tasas pueden subir o bajar antes del cierre, por lo que un bloqueo de préstamo brinda al prestatario protección contra un aumento en las tasas de interés durante el período de bloqueo. A veces, un prestamista ofrecerá un seguro de préstamo como una tasa específica más una cantidad de puntos. Los puntos representan una tarifa que se paga al momento de originar un préstamo para recibir una tasa de interés más baja durante la vida del préstamo.
Si las tasas bajan, el prestatario puede tener la opción de retirarse del acuerdo. La probabilidad de un retiro de este tipo se conoce como riesgo de secuelas para el prestamista. Sin embargo, el prestatario debe tener mucho cuidado para asegurarse de que el acuerdo de bloqueo permita el retiro.
En algunos casos en los que las tasas vigentes disminuyen durante el período de bloqueo, el prestatario puede tener la opción de aprovechar una disposición flotante para bloquear una tasa nueva y más baja. Al igual que con cualquier característica que aumente el riesgo de tasa de interés para el prestamista, una disposición flotante solo estará disponible a un costo adicional para el prestatario.
Los bloqueos de préstamos generalmente duran 30 o 60 días. Como mínimo, deben cubrir el período necesario para que el prestamista procese la solicitud de préstamo del prestatario. Un ejemplo de un período de bloqueo corto es el que expira poco después de la finalización del proceso de aprobación del préstamo. En algunos casos, este período de bloqueo puede ser tan breve como unos pocos días. Un prestatario puede negociar los términos de un bloqueo de préstamo y, a menudo, extender el plazo del bloqueo por una tarifa o una tasa ligeramente más alta.
Un bloqueo de préstamo proporciona al prestatario protección contra un aumento de las tasas de interés durante el período de bloqueo.
Bloqueo de préstamo frente a compromiso de préstamo
Vale la pena distinguir entre un bloqueo de préstamo y un compromiso de préstamo. Un compromiso de préstamo puede referirse a una línea de crédito comercial, pero cuando se usa en referencia a un contrato de hipoteca, el término se refiere a la intención del prestamista de prestar una cierta cantidad en un momento no especificado en el futuro. El compromiso puede contener o no un bloqueo de préstamo. Generalmente, un prestatario utiliza el compromiso de un prestamista para hacer que su oferta sea más atractiva para el vendedor de una propiedad en un entorno de licitación competitivo.