Todavía puedes jubilarte

Si ha perdido su trabajo debido a un despido involuntario, es probable que el efecto en la planificación de su jubilación sea ​​una de las muchas preocupaciones en su mente. E incluso si financiar los ahorros para la jubilación es una preocupación menos inmediata que pagar el alquiler o la hipoteca de este mes, descuidar este importante recurso puede tener consecuencias negativas de gran alcance. Para mantener encaminados sus ahorros para la jubilación durante tiempos difíciles, debe tener un plan.

Qué hacer con lo que tienes

El primer paso de su plan debe ser evaluar su situación de ahorro. Si ha estado participando en un programa de ahorros para la jubilación patrocinado por el empleador, es posible que haya acumulado una cartera sustancial, especialmente si el despido llega tarde en la vida. Este dinero es importante para su futuro, así que no lo toque, por muy tentador que sea.

Sacar dinero de un plan de ahorros para la jubilación puede resultar en un daño grave a sus ahorros en más formas de las que piensa. Esa es una de las razones por las que muchos planes de beneficios definidos ni siquiera le darán la opción de retiro anticipado.

Si retira sus fondos, no solo sus ahorros ya no funcionarán en su nombre, sino que adeudará impuestos sobre la renta y, si es menor de 59½ años, una multa del 10% por retiro anticipado. Es probable que eso equivalga a al menos un 30% de pérdida desde el principio. Incluso pedir prestado a su 401 (k) es una mala idea.

Los ahorros para la jubilación tienen un solo propósito, y es financiar su jubilación. Si mantiene el dinero invertido mientras está sin trabajo, seguirá funcionando para usted. Dependiendo del saldo en su cuenta, es posible que incluso pueda dejarlo en el plan de ahorros para la jubilación de su ex empleador incluso después de que ya no trabaje para la empresa.

La mayoría de los planes permiten que los ex empleados mantengan sus cuentas siempre que el saldo de la cuenta cumpla con el mínimo requerido, que varía según el plan, pero generalmente está entre $ 1,000 y $ 5,000. Si tiene al menos esa cantidad en su cuenta, puede dejarla donde está, manteniendo su cartera exactamente en las mismas inversiones que eligió mientras trabajaba.

Si no cumple con el mínimo, puede mantener sus ahorros intactos transfiriéndolos a una cuenta de jubilación individual (IRA). Si tiene varias cuentas de empleadores anteriores, ahora puede ser un buen momento para considerar la consolidación de sus cuentas. En general, cuanto menor sea la cantidad de cuentas abiertas, menor será la cantidad y el monto de las tarifas administrativas que pagará.

Seguir construyendo

Una vez que se haya ocupado de sus ahorros existentes, el siguiente paso es averiguar si puede encontrar una manera de mantener su tasa de ahorro para la jubilación antes del despido. Eche un vistazo a los números. ¿Cuánto estabas guardando? ¿Hubo una coincidencia de la empresa? ¿Puede permitirse seguir guardando la misma cantidad de dinero mientras está desempleado?

Si no conoce las respuestas a estas preguntas, es hora de echar un vistazo a los números. Si no tiene un presupuesto, ahora es el momento de armar uno. Le ayudará a descubrir dónde se encuentra y qué puede hacer. Cuando reúna toda su información, asegúrese de presentar una solicitud de desempleo y de tener en cuenta sus cheques de desempleo en sus cálculos de ingresos.

Si recibió un paquete de indemnización con el despido, téngalo en cuenta también. Si por lo demás tiene seguridad financiera, es posible que pueda utilizar su paquete de indemnización para reforzar sus ahorros para la jubilación.

Si no puede seguir construyendo, mantenga las pestañas

Como ya no está empleado, no podrá realizar contribuciones adicionales al plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su antiguo empleador, incluso si su saldo es lo suficientemente alto como para no tener que mover la cuenta. La solución a este desafío es abrir una IRA y realizar contribuciones periódicas.

Si deja de usar tarjetas de crédito y reduce sus gastos, es posible que pueda liberar algo de efectivo. Pero si no puede igualar su tasa de ahorro antes del despido, determine si puede permitirse ahorrar algo. Si es así, averigüe la diferencia y manténgala al tanto. Es posible que pueda recuperarlo más tarde. Si no puede ahorrar nada, controle la cantidad que habría ahorrado si hubiera estado trabajando.

La línea de fondo

Su despido es un estado temporal de desempleo. Encontrará otro trabajo e, idealmente, ese trabajo le permitirá recuperar sus ahorros para la jubilación. Con el tiempo, es posible que pueda agregar saldos a su cuenta para compensar el dinero que no pudo apartar mientras estaba desempleado. Puede ser un largo camino hacia la recuperación, pero la jubilación puede durar décadas. Cuando llegue a sus años dorados, se alegrará de haber seguido trabajando para construir sus ahorros, incluso cuando el dinero escaseaba.