Relación de lapso

¿Qué es una tasa de lapso?

Un índice de caducidad, o índice de vencimiento, es una medida de la cantidad de pólizas emitidas por una compañía de seguros que no se renuevan en comparación con la cantidad de pólizas que estaban activas al comienzo de ese mismo período. El índice sirve como un indicador importante en la industria de seguros porque revela cuán eficiente es una empresa para retener a sus clientes y ganancias.

Las pólizas caducadas difieren de las pólizas canceladas. Representan el hecho de que un asegurado no prolongue la cobertura por otro período, en lugar de tomar medidas específicas para cancelar un contrato de seguro existente.

Cómo funciona una tasa de lapso

Las compañías de seguros se esfuerzan por mantener bajo su índice de siniestralidad animando a sus asegurados a renovar constantemente sus pólizas. Las renovaciones de pólizas son importantes ya que sugieren que los clientes están contentos con el servicio brindado. También eliminan cualquier pérdida potencial de ingresos causada por los clientes que cambian de proveedor de seguros.

Una tasa de lapso se expresa como un porcentaje. Suponga que una aseguradora envía avisos de renovación a 1,000 titulares de pólizas de seguro de automóvil actuales y se renuevan 700 de esas pólizas. Basado en este ejemplo, la relación de lapso sería (1,000-700) / 1,000, o 30%.

Varios factores pueden afectar la tasa de lapso. Las primas no competitivas son la razón más probable de un aumento. Esto puede deberse a que una aseguradora busca cobrar más a los clientes por la cobertura, o quizás a que un competidor ingresó al mercado ofreciendo tarifas más baratas. Alternativamente, las pólizas podrían caducar simplemente porque la aseguradora, ya sea a propósito o por descuido, no se comunicó con el cliente sobre la renovación.

El índice de caducidad que se considera aceptable para una compañía de seguros puede variar según el tipo de póliza, la geografía y otros factores. Por ejemplo, los productos centrados en el consumidor, como los que cubren automóviles o hogares, tienden a mostrar índices de caída más altos que los comerciales. Es más probable que el público en general busque activamente políticas más baratas que las empresas. En la actualidad, existe una gran cantidad de sitios de comparación de compras en Internet accesibles para los consumidores con solo unos pocos clics de un botón. Mientras tanto, las pólizas de seguros comerciales son más difíciles de cambiar, ya que suelen ser más complejas y personalizadas.

Ventajas de una tasa de lapso

Hay varias razones por las que una compañía de seguros examina cuidadosamente su índice de caducidad. Una de las principales piezas de información que puede transmitir esta métrica es cuán competitivas son las tasas de póliza en relación con otras compañías de seguros.

Si otra compañía de seguros ofrece mejores tarifas, sería justo asumir que muchos asegurados cambiarán a la opción menos costosa. Ser consciente de este problema podría llevar a una empresa que está perdiendo negocios a reevaluar sus precios o el alcance de la cobertura que brinda.

Si el análisis revela que las tarifas actuales están en línea con lo que ofrece la competencia, la empresa deberá profundizar para determinar por qué su tasa de caída es alta. Puede darse el caso de que errores administrativos hayan impedido el envío de avisos recordatorios. Alternativamente, la reputación de la empresa podría haber recibido un impacto mayor de lo esperado o haber sido eclipsada por la destreza de marketing de uno de sus rivales.

Métodos de reducción de la relación de lapso

Las aseguradoras pueden tomar varios pasos diferentes para reducir sus ratios de caducidad. Las estrategias populares incluyen las siguientes:

• Envío de cazadores : una aseguradora puede potencialmente reducir sus índices de caducidad simplemente recordando a los clientes que su póliza está a punto de vencer. El envío de avisos de renovación o el contacto con los asegurados deben garantizar al menos que conocen su fecha de caducidad. En algunos casos, el contacto personal también puede hacer que un cliente se sienta especial y querido.
• Reducción de primas : una de las tácticas más obvias es ofrecer tarifas más competitivas. Si la aseguradora está perdiendo negocios porque sus rivales la han socavado, es posible que desee tomar medidas antes de arriesgarse a perder aún más clientes.
• Incentivar las renovaciones : los obsequios o los programas de fidelización pueden ser suficientes para promover la fidelidad entre los clientes y evitar que busquen un mejor trato.
• Impulsar el gasto en marketing : las campañas de marketing exitosas pueden recordarle al público las ofertas y los beneficios de la aseguradora. Se sabe que la publicidad eficaz ayuda a separar a una empresa de su competencia simplemente por el hecho de que se hace más conocida.