Invertir $ 100 al mes en acciones durante 30 años

Tabla de contenido
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• Rendimientos compuestos
• Ejemplo de inversión mensual de $ 100
• ¿Por qué invertir en acciones?
• Maneras de ahorrar $ 100 cada mes
• La línea de fondo

Si le pregunta al ahorrador promedio si es más seguro invertir $ 100 en el mercado de valores o poner $ 100 en una cuenta de ahorros, la mayoría elegiría la cuenta de ahorros. Esto tiene sentido a corto plazo;las acciones pueden perder valor, pero la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) garantiza las cuentas de ahorro. Sin embargo, la respuesta a largo plazo es exactamente lo contrario: es mucho más arriesgado seguir acumulando dinero en ahorros que invertirlo. Sin duda, es posible ganar dinero con acciones.

Ésta es una situación en la que la racionalidad a corto plazo no equivale a la racionalidad a largo plazo. Los $ 100 depositados en una cuenta de ahorros devengarán una tasa de interés muy bajay, con el tiempo, probablemente perderán valor debido a la inflación ;una pérdida real de poder adquisitivo es casi inevitable. Los $ 100 invertidos en el mercado de valores pueden tener días de subida y bajada, pero la lección de la historia es que las acciones superan prácticamente todo lo demás durante un período de varias décadas. (Advertencia: no hace falta decir que no estamos hablando de poner todo su dinero en acciones de centavo de alto riesgo o vehículos de inversión de riesgo similar).

Rendimientos compuestos

Las contribuciones mensuales realmente comienzan a tener sentido cuando se comprende el concepto de capitalización. Los retornos compuestos actúan como una bola de nieve rodando cuesta abajo; comienza pequeño y lento al principio, pero va adquiriendo tamaño e impulso a medida que pasa el tiempo.

Los dos elementos clave de los rendimientos compuestos son la reinversión de ganancias y tiempo. Las acciones generan dividendos que pueden reinvertirse y, con el tiempo, esto actúa como una fuente de crecimiento financiero que se autoalimenta. En esencia, la inversión compuesta consiste en permitir que su interés genere más interés, lo que termina generando aún más interés en el futuro.

Supongamos, por ejemplo, que una persona de 30 años tiene $ 5,000 invertidos en acciones con una ganancia del 8% anual, lo que es un poco por debajo del promedio histórico del 10%, en enero de 2020. Al final del primer año, el La cartera del inversor ganó $ 400 en intereses ($ 5,000 x 1.08). Si el inversionista reinvierte el interés, el mismo crecimiento del 8% producirá $ 432 en el año dos ($ 5,400 x 1.08). El año tres generará $ 466.56, el año cuatro generará $ 503.88 y así sucesivamente. A los 35 años, la cartera reinvertida tiene un valor de $ 7,346.64, todo sin ninguna contribución adicional sin intereses por parte del inversionista.

Siga este patrón durante otros 25 años y la inversión alcanza los $ 50,313.28. Esto representa un aumento de más de diez veces, a pesar de la falta de contribuciones adicionales.

Invertir $ 100 mensuales: un ejemplo

Ahora suponga que el mismo inversor de 30 años encuentra la manera de ahorrar $ 100 adicionales por mes. Aporta los $ 100 adicionales a su cartera y sigue reinvirtiendo sus dividendos y pagos de intereses. Su inversión todavía gana un 8% anual. En aras de la simplicidad, suponga que la capitalización se realiza una vez al año en enero.

Después de un período de 30 años, gracias a los rendimientos compuestos y una pequeña contribución mensual, su cartera crecerá a $ 186,253.14 (en comparación con $ 50,313.28 sin las contribuciones mensuales). Si bien $ 186,253.14 no es suficiente dinero para jubilarse, especialmente después de 30 años de inflación, recuerde que esto es solo con $ 100 al mes en contribuciones y rendimientos por debajo de los promedios históricos.

Suponga que el rendimiento anual es del 9%, que se acerca más a los promedios históricos de un período de 30 años. Con una inversión principal de $ 5,000 y contribuciones mensuales de $ 100, la cartera crece a $ 229,907.44. Si el inversionista puede ahorrar $ 200 al mes para contribuciones, el valor futuro de su cartera es $ 393 476,48.

¿Por qué invertir en acciones?

Las acciones (como acciones o fondos mutuos ) son la mejor opción de inversión para aquellos que están a décadas de jubilarse. Es más probable que las acciones pierdan valor a corto plazo que los bonos, los certificados de depósito (CD) o las cuentas del mercado monetario, pero se ha demostrado que tienen un mejor valor a largo plazo que cualquier alternativa común.

Esto es especialmente cierto en entornos de tipos de interés bajos. Los certificados de depósito, los bonos, las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro rinden menos cuando las tasas son bajas. Esto a menudo empuja a los ahorradores a la renta variable para vencer la inflación y hace subir el precio de las acciones y otros activos de renta variable.

La investigación del Dr. Jeremy Siegel y John Bogle, el fundador de Vanguard, miró hacia atrás durante un período de 196 años y comparó los rendimientos reales de las acciones, los bonos y el oro. Descubrieron que si un inversor hubiera comenzado alrededor del año 1810 (la Bolsa de Valores de Nueva York se fundó en 1817) y puso $ 10,000 en oro, su cartera ajustada a la inflación valdría solo $ 26,000. La misma inversión en bonos habría crecido a $ 8 millones. Sin embargo, si el inversionista hubiera elegido acciones en 1810, habría convertido sus $ 10,000 en $ 5,6 mil millones.

Las acciones siguen siendo el gran ganador si selecciona un marco de tiempo más realista; la mayoría de los inversores tienen un horizonte de 30 a 40 años, no de 200 años. Entre enero de 1980 y enero de 2010, la tasa de crecimiento anualizada promedio del S&P 500 fue de 8.15%. El Dow Jones promedió un 8,81% durante el mismo período, mientras que el NASDAQ subió un 9,51% anual. Los rendimientos de los bonos promediaron menos del 3% entre 1980 y 2010. La inflación le robó al efectivo el 62.2% de su poder adquisitivo durante esos 30 años, lo que significa que $ 1,000 en una cuenta de ahorros en 1980 solo tendrían un valor real de $ 378 en 2010.

El período de 30 años entre 1985 y 2015 fue aún más fuerte. El S&P promedió el 8.73%, el Dow Jones promedió el 9.33% y el NASDAQ promedió un impresionante 10.34% por año.

Maneras de ahorrar $ 100 cada mes

El primer paso para invertir $ 100 al mes es ahorrar $ 100. Hay una serie de pasos sencillos que la persona promedio puede tomar para reducir costos; no requiere cambios drásticos en el estilo de vida.

Comprar en almacenes (Costco y Sam’s Club son dos buenas opciones) para artículos a granel es una buena idea. Las compras a granel cuestan menos por artículo, así que tal vez haga un viaje a Costco cada mes en lugar de tres o cuatro viajes al supermercado local. Si come mucho fuera de casa o compra su almuerzo todos los días, probablemente este sea un mejor lugar para comenzar.

Si necesita un poco más de disciplina en la actividad de su cuenta corriente, configure una transferencia automática cada mes de cuenta corriente a ahorros. Es más difícil echar mano de los ahorros, y esto podría terminar ahorrándole mucho más de $ 100 al mes al evitar compras frívolas.

Si paga los servicios públicos, puede ahorrar en aire acondicionado abriendo una ventana o comprando un ventilador pequeño. Lo contrario ocurre en el invierno, cuando puede cerrar las persianas o ponerse un suéter para evitar facturas de energía elevadas.

Los trabajadores más jóvenes pueden ahorrar si salen a la ciudad una o dos noches menos al mes, lo que podría ahorrar al menos entre 50 y 150 dólares al mes. Los propietarios pueden refinanciar su hipoteca para reducir sus pagos de intereses. Los usuarios de tarjetas de crédito a veces pueden ahorrar simplemente transfiriendo su saldo a una tarjeta con una tasa de interés más baja.

Si cree que no puede ahorrar $ 100 al mes, intente realizar un seguimiento de todas sus compras durante un mes. Este es un hábito financiero saludable que puede ayudarlo a encontrar ahorros adicionales al limitar el gasto impulsivo.

La línea de fondo

Invertir $ 100 al mes se suma con el tiempo, especialmente con interés compuesto. Hacer pequeños sacrificios todos los días para agregar constantemente $ 100 a sus inversiones en acciones cada mes lo beneficiará a largo plazo.